Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 апреля 2021 года Дело N 33-2182/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Лисовского В.Ю.

судей Григорец Т.К., Павловой Е.В.

при секретаре Бабайцевой А.Ю.

рассмотрела в судебном заседании 19 апреля 2021 года гражданское дело 2-10/2021 по апелляционной жалобе ответчика Токаревой Т. Б. на решение Азовского районного суда Омской области от 28 января 2021 года, которым постановлено:

"Взыскать с Токаревой Т. Б. в пользу ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс" задолженность по Договору Специального карточного счёта в сумме 165689,12 рублей.

Взыскать с Токаревой Т. Б. в пользу ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4513,78 рублей".

Заслушав доклад судьи Григорец Т.К., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось в суд с иском к Токаревой Т.Б., в обоснование указав, между Связным Банком (АО) и ответчиком заключен договор Специального карточного счета (СКС) N <...> от <...>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL CARD) (Дуал-карт Тариф "С-лайн 5000 vl103". Линия с лимитом задолженности) с лимитом кредитования - 80 000 руб., расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 5000 руб., дата платежа - 5 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка - 30 % годовых.

Приказом Банка России от <...> N <...> у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда г. Москвы от <...> Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", который заключил договор уступки прав требований (цессии) N <...> от <...> о передаче ООО "Т-Капитал" права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

В свою очередь, ООО "Т-Капитал" передало требование по вышеуказанному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) N <...> от <...>.

<...> мировым судьей судебного участка N <...> в Кировском судебном районе г. Омска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу "Связной Банк" АО, однако <...> судебный приказ был отменен.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 165 689,12 руб., в том числе сумма основного долга - 0 руб. сумма процентов - 27 831,03 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу - 129 354,17 руб., сумма просроченных платежей по процентам - 1 253,92 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - 5800 руб., комиссии - 1450 руб., просит взыскать в свою пользу с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть заявление без его участия.

Ответчик Токарева Т.Б. в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания извещена надлежаще, представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что кредитная карта действительно была ей предоставлена, обязанности по уплате денежных средств исполняла надлежащим образом, в связи со снижением финансового состояния вышла на просрочку в ноябре 2014 года. Считает, что с этого момента начинает течь общий трехгодичный срок исковой давности, который не течет с момента обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа до его отмены. Вследствие чего у истца до <...> сохранилось право обращения с исковым заявлением в общем порядке. Настоящее исковое заявление направлено в суд <...>, когда после отмены судебного приказа прошло 8 месяцев и 9 дней, с момент нарушения условий договора - 5 лет 11 месяцев 3 дня, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Токарева Т.Б. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Указывает, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, так как истцом был пропущен срок на подачу исковых требований, вышедших за пределы исковой давности, в возражениях ответчик просила об отказе в удовлетворении исковых требований, сославшись на правовой механизм расчета срока исковой давности. Срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно, с <...> началось исчисление общего трехлетнего периода. В период с <...> по <...> (1078 дней или 2 года 11 месяцев 13 дней) исковая давность по заявленным требованиям не течет, после отмены судебного приказа с <...> по <...> право обращения с исковыми требованиями в общем порядке сохранялось у истца, но истец обратился в суд по прошествии 10 месяцев 12 дней.

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителя истца ООО "Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс", ответчика Токаревой Т.Б., представителя третьего лица "Связной банк" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших об отложении слушания по гражданскому делу.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. ч. 1 - 3 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что <...> Токарева Т.Б. обратилась в "Связной Банк" с заявлением для оформления банковской карты, просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ей карточный счет и выпустить карту с лимитом кредитования в сумме 80 000 руб., а также принять вклад и открыть счет по вкладу в сумме 1000 руб. на срок 1110 дней под 10 % годовых.

По условиям заявления на оформление банковской карты и Тарифного плана процентная ставка за пользование кредитом составляет 30,00 %, минимальный платеж 5 000 руб., расчетный период с 16 по 15 число месяца, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа - 5 число каждого месяца.

Так, по результатам рассмотрения указанного выше заявления, <...> между Банком и Токаревой Т.Б. заключен договор кредитования в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в связной банк и тарифам по банковскому обслуживания Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, в офертно-акцептной форме, в рамках которого кредитор предоставил заемщику Токаревой Т.Б. банковскую карту с установленным кредитным лимитом 80 000 руб. под 30% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по нему.

Во исполнение условий договора <...> Банк выдал на имя ответчика банковскую карту с установленным кредитным лимитом в 80 000 руб., о чем составлена расписка в получении карты с подписью клиента. В тот же день кредитная карта была активирована Токаревой Т.Б.

Тем самым установлено, что Банк обязательства по договору выполнил, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт заключения договора на соответствующих условиях и получения кредита ответчиком не оспорен.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" в Связном Банке (ЗАО) по тарифу С-лайн 5000 ежегодное обслуживание основной карты составляет 600 руб. (п. 1.2), выдача кредитных средств через Банкоматы или ПВН Банка - 4%, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций - при сумме операции 1000 руб. и более - 4 %,при сумме операции менее 1000 руб. - 4% +100 руб. за операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования, начиная со второго месяца, составляет 50 руб., получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций - 10 руб. за одну операцию; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет 1250 руб.

Из выписки по счету следует, что заемщиком допускались нарушения по исполнению своих обязательств по кредитному договору, ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами с <...> не осуществлялись, в результате чего по состоянию на момент подачи иска в суд у ответчика образовалась задолженность в размере 165 689,12 руб., в том числе: сумма процентов 27 831,03 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу 129 354,17 рублей; сумма просроченных платежей по процентам 1 253,92 руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 руб.; комиссии 1 450 руб.

Приказом Банка России от <...> N ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <...> по делу N А40-231488/2015 Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

<...> Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" направила в адрес мирового судьи судебного участка N <...> в Кировском судебном районе в г. Омске Омской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Токаревой Т.Б. задолженности по кредитному договору, указав, что должником допущено 12 просрочек, на текущий момент продолжительность открытой просрочки в исполнении обязательства составляет 531 дней, задолженность составляет 165 689,12 руб., из них: сумма просроченных платежей по основному долгу - 129 354,17 руб., сумма просроченных платежей по процентам - 29 084,95 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - 5800 руб., комиссии по кредитной части - 650 руб., комиссии по страховым продуктам - 800 руб.

Заявление поступило в адрес мирового судьи <...>.

<...> мировой судья Судебного участка N <...> в Кировском судебном районе в г. Омске Омской области вынес судебный приказ о взыскании с Токаревой Т.Б. задолженности по кредитному договору N <...> от <...> в пользу "Связной Банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в размере 165 689,12 рублей и государственной пошлины 2 256,89 рублей.

<...> между АО "Связной Банк" (цедент) в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал" (цессионарий) по результатам проведения электронных торгов заключен договор уступки прав требования (цессии) N <...>, по условиям которого к ООО "Т-Капитал" перешли права требования к физическим лицам по кредитным и прочим договорам, в том числе к Токаревой Т.Б. по кредитному договору N <...> от <...> в общей сумме задолженности, равной 167 946,01 руб., что подтверждается выпиской из приложения N <...> к договору.

В свою очередь, "Т-Капитал" уступило указанное право требования ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" по договору уступки прав требования (цессии) N <...> от <...>, по условиям которого к ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" перешли права требования к Токаревой Т.Б. по кредитному договору N <...> от <...> в сумме 167 946,01 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N <...> в Кировском судебном районе в г. Омске Омской области от <...> произведена замена стороны взыскателя - "Связной Банк" (АО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" его правопреемником - ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" по правоотношениям, возникшим на основании судебного приказа.

<...> в связи с поступившими от Токаревой Т.Б. возражениями относительно исполнения судебного приказа, выразившихся в неполучении уведомлений о судебном производстве и несогласии с суммой задолженности, вышеуказанный судебный приказ был отменен, что явилось основанием для обращения истца с требованием о взыскании вышеуказанной задолженности в порядке искового производства.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Токаревой Т.Б. по кредитному договору N <...> от <...>, образовавшаяся за период с 23.04.2012 по 13.02.2020 года, составляет 165 689,12 рублей, в том числе: сумма процентов 27 831,03 руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу 129 354,17 руб.; сумма просроченных платежей по процентам 1 253,92 руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 руб.; комиссии 1 450 руб.

Заочным решением Азовского районного суда Омской области от 05.11.2020 исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Определением Азовского районного суда Омской области от 04.12.2020 заочное решение отменено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, согласно письменным возражениям ответчик в связи со снижением финансового состояния вышла на просрочку по кредитным платежам в ноябре 2014 года. Последний платеж по частичному погашению просроченных процентов неустойки имели место 05.10.2014. День оплаты долга по основным обязательствам, процентов, неустойки имело место 05.11.2014, с указанного момента у истца возникло право предъявлять требования. Настоящее исковое заявление подано через 8 месяцев и 9 дней с момента отмены судебного приказа, а с момента нарушения условий договора до момента предъявления иска прошло 5 лет 11 месяцев 3 дня.

Применяя ст. 196, 200, 204 ГК РФ и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", суд пришел к выводу, что на момент обращения за защитой своего нарушенного права 22.11.2016 из общего трехлетнего срока исковой давности прошло 2 года 17 дней, оставшаяся часть срока исковой давности составляла 11 месяцев 14 дней, судебный приказ был отменен 25.11.2019, с учётом прерывания течения срока исковой давности (с 22.11.2016 по 25.11.2019), согласно представленного истцом расчёта задолженности сумма основного долга в размере 129 354,17 руб. вынесена на просрочку за период с 05.11.2014 по 30.07.2015, то истцом не пропущен срок исковой давности, который истекает только 04.11.2020 г. по платежу, вынесенному на просрочку 05.11.2014, исковые требования ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс" подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. О принятии новых доказательств суд апелляционной инстанции выносит определение. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

По правилам ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" установлено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.