Дата принятия: 03 июля 2018г.
Номер документа: 33-2182/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июля 2018 года Дело N 33-2182/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Парамоновой Т.И.,
судей областного суда Фроловой И.М., Цуканова Д.А.,
при секретаре Зиновкине Е.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Проскуриной Е.А. на решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 22 марта 2018 года по гражданскому делу по иску Проскуриной Елены Александровны к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв" о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет кредитных обязательств.
Заслушав доклад судьи Парамоновой Т.И., объяснения истца Проскуриной Е.А., её представителя Якуткиной Л.П., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Проскурина Е.А. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19 июня 2017 года между ней и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N 17/7698/00000/4-1563, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в размере 77123 рублей под 23,199% годовых, со сроком возврата до востребования.
В договор кредитования на 4-й странице включено заявление Заемщика о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный". Согласно указанному заявлению, истицей было дано согласие на: присоединение к договору комплексного банковского обслуживания в ПАО КБ "Восточный", подключение к сервисам дополнительного банковского обслуживания. При оформлении кредита ею было подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный", срок страхования 3 года в ЗАО "СК "Резерв". Данное заявление было написано ею в результате разъяснений сотрудников банка о том, что если она не возьмет страховку, в выдаче кредита будет отказано.
При оформлении кредита ей был выдан "Информационный лист по погашению кредита и иных платежей", согласно которому сумма обязательного платежа составила 5220 рублей и 19 июня 2019 года - 3568 руб., согласно данному информационному листу за 2 года она обязалась заплатить банку 123628 рублей.
22 июня 2017 года она направила в адрес ЗАО "СК" "Резерв" заявлением о досрочном отказе от Договора страхования, на который ею 11 июля 2017 года был получен ответ с предложением обратиться к ПАО КБ "Восточный" с таким заявлением.
Также 23 июня 2017 года она обратилась в Банк с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и исключении платы за услугу присоединения к Программе страхования в размере 16659 рублей.
08 июля 2017 года ПАО КБ "Восточный" сообщил о том, что она исключена из реестра застрахованных лиц, при этом указал, что отказ от участия в программе не освобождает её от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг. До настоящего времени банк не исключил из ежемесячных платежей по кредиту сумму услуг за присоединение к программе.
Ссылаясь на указанные обстоятельства положения ст. 819, 934, 958 ГК РФ, Закона "О защите прав потребителей", Проскурина Е.А. с учетом уточнения требований, просила суд:
признать расторгнутым с 19 июня 2017 года договор страхования от несчастных случаев и болезней N ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО "СК "Резерв", распространенный на Проскурину Е.А.;
обязать ЗАО "СК "Резерв" возвратить сумму страховой премии, перечисленной ПАО "Восточный экспресс банк", в размере 462 рубля 74 копейки;
обязать ПАО "Восточный экспресс банк" суммы, уплаченные в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 16196 рублей 22 копеек зачесть в счет оплаты погашения кредита и процентов по нему;
обязать ПАО "Восточный экспресс банк" изменить график платежей по кредиту N 17/7698/00000/401563 от 19 июня 2017 года с учетом возврата суммы по присоединению к услуге страхования с 19 июня 2017 года и предоставить его Проскуриной Е.А.
Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 22 марта 2018 года исковые требования Проскуриной Е.А. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Проскурина Е.А. просит решение суда отменить, полагает его незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального права, при неправильном определении юридически значимых обстоятельств по делу.
Указывает на то, что суд необоснованно пришел к выводу о том, что договор страхования расторгнут и ей возвращена страховая премия, при этом банк не представил никаких доказательств, подтверждающих фактическое оказание услуг по присоединению к программе страхования, а в соответствии с полисными условиями при отказе страхователя в течение 5 дней со дня заключения договора страхования от услуг страхования, прекращаются все права и обязанности сторон по договору страхования, а, следовательно, услуги банка считаются не оказанными.
В суде апелляционной инстанции истец Проскурина Е.А. и её представитель Якуткина Л.П. поддержали доводы апелляционной жалобы, просили её удовлетворить.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, надлежаще извещены судом о месте и времени судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия - не представили, об отложении слушания по делу - не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения истца Проскуриной Е.А., её представителя Якуткиной Л.П., судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции подлежит частичной отмене.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 июня 2017 года между Проскуриной Е.А. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор N 17/7698/00000/4-1563, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 77123 рублей под 23,199% годовых, со сроком возврата до востребования.
Кроме того, 19 июня 2017 года на основании заявления Проскуриной Е.А. на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", Проскурина Е.А. присоединена к программе страхования на условиях договора страхования от несчастных случаев и болезней N ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенного между ЗАО "Страховая компания "Резерв" и ПАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время ПАО КБ "Восточный" (т. N).
Согласно п. 7.2 указанного договора страхования, договор страхования действует в отношении каждого застрахованного лица с даты, указанной в реестре застрахованных лиц как "дата начала срока страхования", до даты истечения срока страхования данного застрахованного, указанной в реестре застрахованных лиц как "дата окончания срока страхования".
Как следует из реестра застрахованных лиц (заемщиков кредита), срок страхования Проскуриной Е.А. составил с 19 июня 2017 года по 18 июня 2020 года (т.N).
В соответствии с п. 5.1. и п. 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", программа вступает в силу в отношении застрахованного лица с даты подписания им заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения с Банком кредитного договора. Действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно, в том числе по желанию застрахованного досрочно, при этом застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (т. N).
Как следует из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный" со сроком страхования 3 года в ЗАО "СК "Резерв", Проскурина Е.А. уведомлена о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, обязалась произвести банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования (консультирование, по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информацию, связанную с организацией распространения условия договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,6% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что составляет 16659 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 463 рубля за 36 месяцев. Плата услуг осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 5120 рублей. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составляет 1302 рубля.
Согласно абз. 14 заявления заемщик вправе отказаться от участия в Программе страхования в любое время. В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя, возврат страховой премии или её части не производится.
22 июня 2017 года Проскурина Е.А. обратилась к ООО "СК "Резерв" с заявлением о расторжении договора страхования и перечислении на её текущий счет страховой премии в размере 16659 рублей (т. N).
Ответом ООО "СК "Резерв" N1308 от 11 июля 2017 года истцу разъяснено, что страховая компания не является стороной по кредитному договору, в связи с чем не имеет возможности выполнить предъявленные требования в части присоединения к программе страхования жизни ПАО КБ "Восточный" (т. N).
23 июня 2017 года Проскурина Е.А. направила в адрес ПАО "Восточный экспресс банк" заявление о досрочном расторжении договора страхования и исключении из ежемесячных платежей платы за услугу присоединения к Программе страхования в размере 16659 рублей (л.д. N).
Из ответа ПАО "Восточный экспресс банк" N11803761 от 08 июля 2017 года следует, что истец исключен из списка застрахованных лиц и действие программы в отношении него прекращено, однако отказ от участия в программе не освобождает истца от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, последний платеж должен быть произведен в срок, установленный в заявлении на присоединение к программе (т. N).
В соответствии с выпиской из Государственного реестра юридических лиц полное наименование банка - Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк", сокращенное - ПАО КБ "Восточный".
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. 421, 423, 972 ГК РФ, исходил из того, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования, при этом счёл установленными факты расторжения договора страхования в досудебном порядке и добровольного возврата страховой премии в размере 463 рублей, оставшуюся сумму в размере 16196 рублей 26 копеек посчитал не являющейся страховой премией и не подлежащей взысканию с ответчика ПАО КБ "Восточный".
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда в части отказа признать расторгнутым с 19 июня 2017 года договор страхования от несчастных случаев и болезней N ДКП20170401/01 от 01 апреля 2017 года, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО "СК "Резерв", распространенный на Проскурину Е.А., поскольку как следует из материалов дела, Проскурина Е.А. воспользовалась правом на досрочный отказ от участия в программе, предусмотренным п. 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", о чем уведомила банк 22 июня 2017 года соответствующим заявлением, а банк, в свою очередь, удовлетворяя данное требование, исключил её из реестра застрахованных лиц.
По мнению судебной коллегии, выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований о возложении обязанности на ЗАО "СК "Резерв" возвратить сумму страховой премии, перечисленной ПАО "Восточный экспресс банк" в размере 462 рубля 74 копейки, и возложении обязанности на ПАО "Восточный экспресс банк" зачесть суммы, уплаченные в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 16196 рублей 22 копеек в счет оплаты погашения кредита и процентов по нему являются ошибочными, основанными на неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, противоречащими фактическим обстоятельствам дела и неверном применении норм материального права, что в соответствии с п.п. 1 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения в указанной части.
В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У (ред. от 01.06.2016 N 4032-У, действовавшей на момент возникновения правоотношений) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от 20 ноября2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.
Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02 марта 2016 года.
Проскурина Е.А. присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" 19 июня 2017 года, в связи с чем к спорному правоотношению применимы Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").
Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.
При таком положении Проскурина Е.А. в сроки, установленные Указанием Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, была вправе отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении ею договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.
Между тем, вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы судом первой инстанции при разрешение требований Проскуриной Е.А. о возложении на ответчиков обязанностей учтены не были, в связи с чем решение суда в указанной части подлежит отмене в соответствии с п. 3 и п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ.
Судебная коллегия, разрешая в данной части требования Проскуриной Е.А. по существу приходит к следующему.
Судом установлено, что Проскурина Е.А. отказалась от заключенного договора добровольного страхования, направив 22 июня 2017 года и 23 июня 2017 соответствующие заявления в ООО "СК "Резерв" и ПАО "Восточный экспресс банк", т.е. в течение 5 дней с даты её присоединения к программе страхования.
При заключении кредитного договора Проскурина Е.А. была присоединена ПАО "Восточный экспресс банк" к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", т.е. кредитной организацией наряду с предоставлением услуг кредитования была предоставлена дополнительная услуга подключения к программе страхования, при этом Банк выступал в правоотношениях с Проскуриной Е.А. одновременно в качестве страхователя и исполнителя услуги по подключению к программе страхования.
Данная услуга Банка являлась платной, как видно из заявления на присоединение к программе страхования и выписки по счету N40817810476980004948, размер платы Проскуриной Е.А. за участие в Программе страхования за весь срок страхования составил 16659 рублей, в том числе 16196 рублей 22 копейки плата за услугу по присоединению к программе страхования, 462 рубля 74 копейки страховая премия (т.N).
Указанная сумма в полном размере выплачена Проскуриной Е.А. банку (т. N).
При этом страхователем ПАО КБ "Восточный" страховщику ЗАО "СК "Резерв" перечислена страховая премия в размере 462 рублей 74 копеек (т.N).
Истец являлась участником программы страхования и, соответственно, застрахованным лицом, в течение 4 дней из 1095 дней, воспользовалась услугой страхования за период с 19 июня 2017 года по 22 июня 2017 года, следовательно, за указанный период несет расходы по страхованию пропорционально времени действия договора страхования.
Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении требований о возложения обязанности на ЗАО "СК "Резерв" по возврату страховой премии в размере 462 рублей 74 копеек, исходил из того, что она возвращена истцу в добровольном порядке.
С указанным выводом судебная коллегия согласиться не может.
Из материалов дела следует, что стороной ответчика ЗАО "СК "Резерв" в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств возврата Проскуриной Е.А. страховой премии в размере 462 рублей 74 копеек.
Кроме того, в отзыве на иск указано, что в удовлетворении требований Проскуриной Е.А. следует отказать, так как в силу положений ст. 958 ГК, условий договора страхования, возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не предусмотрен (т.N).
При этом в материалах дела отсутствует письменный отказ Проскуриной Е.А. от требований, предъявленных к ЗАО "СК "Резерв".
При таких обстоятельствах, вывод суда первой инстанции о том, что страховая премия возвращена в добровольном порядке, судебная коллегия находит несостоятельными и противоречащими материалам дела.
Из пояснений Проскуриной Е.А., данных в суде апелляционной инстанции, следует, что страховая премия ей не возвращена.
Учитывая выше изложенное, а также положения п. 6 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, принимая во внимание, что стороной ответчика ЗАО "СК "Резерв" в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств возврата Проскуриной Е.А. страховой премии, Проскурина Е.А. отказалась от страхования после даты начала действия страхования, воспользовалась услугой страхования в период с 19 июня 2017 года по 22 июня 2017 года при этом в указанный период не имелось событий, имеющих признаки страхового случая, судебная коллегия полагает, что решение суда в части отказа в удовлетворении требований к ЗАО "СК "Резерв", подлежит отмене, с принятием в указанной части нового решения о частичном удовлетворении требований Проскуриной Е.А. о возложении на ЗАО "СК "Резерв" обязанности возвратить ей сумму страховой премии в размере 461 рубля 05 копеек, исходя из следующего расчета:
462 рубля 74 копейки - (462 рубля 74 копейки х 4 дня/1095 дней).
Исходя из положений Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, принимая во внимание, что Проскурина Е.А. в установленный законом срок отказалась от заключенного договора страхования, при этом банком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств реальных расходов, понесенных им в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, судебная коллегия полагает, что имеются основания для возложения обязанности на ПАО "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") зачесть в счет оплаты погашения кредита N 17/7698/00000/4-1563, заключенного 19 июня 2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Проскуриной Е.А., и процентов по нему, сумму, уплаченную Проскуриной Е.А. в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 16196 рублей 22 копеек.
Возложение обязанностей на ПАО "Восточный экспресс банк" зачесть сумму, уплаченную Проскуриной Е.А. в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 16196 рублей 22 копеек, в счет погашения кредита N 17/7698/00000/4-1563, заключенного 19 июня 2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Проскуриной Е.А., и процентов по нему является основанием для изменения графика погашения платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
В связи с чем судебная коллегия полагает подлежащими удовлетворению и требования Проскуриной Е.А. о возложении на ПАО "Восточный экспресс банк" обязанности изменить график платежей по кредиту N 17/7698/00000/401563 от 19 июня 2017 года с учетом возврата суммы по присоединению к услуге страхования с 19 июня 2017 года и предоставлении его Проскуриной Е.А.
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 333.19, 333.36 Налогового кодекса РФ с ответчика ПАО КБ "Восточный" в доход муниципального образования "город Брянск" подлежит взысканию государственная пошлина в размер 645 рублей 49 копеек, с ответчика ЗАО "СК "Резерв" в доход муниципального образования "город Брянск" подлежит взысканию государственная пошлина в размер 400 рублей.
В остальной части решение суда, как постановленное в соответствии с исследованными судом доказательствами, на основании их надлежащей оценки, при соблюдении судом норм материального и процессуального права, подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Апелляционную жалобу Проскуриной Е.А. - удовлетворить частично.
Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 22 марта 2018 года по гражданскому делу по иску Проскуриной Елены Александровны к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв" о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет кредитных обязательств в части отказа в удовлетворении требований о возложении обязанности на ЗАО "СК "Резерв" возвратить сумму страховой премии, о возложении обязанности на ПАО "Восточный экспресс банк" зачесть суммы, уплаченные в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования, изменить график платежей по кредиту N 17/7698/00000/401563 от 19 июня 2017 года - отменить.
Принять в указанной части по делу новое решение.
Возложить на Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" обязанность зачесть в счет оплаты погашения кредита N 17/7698/00000/4-1563, заключенного 19 июня 2017 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Проскуриной Е.А., и процентов по нему, сумму, уплаченную Проскуриной Е.А. в счет оплаты за услуги по присоединению к программе страхования в размере 16196 рублей 22 копеек.
Возложить на Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" обязанность изменить график платежей по кредиту N 17/7698/00000/401563 от 19 июня 2017 года, с учетом возврата суммы по присоединению к услуге страхования в размере 16196 рублей 22 копеек, с 19 июня 2017 года и предоставить его Проскуриной Е.А.
Возложить на Закрытое акционерное общество "Страховая компания "Резерв" обязанность возвратить Проскуриной Елене Александровне часть страховой премии, перечисленной ПАО "Восточный экспресс банк", в размере 461 рубля 05 копеек.
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в доход муниципального образования "город Брянск" государственную пошлину в размер 647 рублей 85 копеек.
Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания "Резерв" в доход муниципального образования "город Брянск" государственную пошлину в размер 400 рублей.
В остальной части решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 22 марта 2018 года по гражданскому делу по иску Проскуриной Елены Александровны к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", Закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Резерв" о расторжении договора страхования, обязании произвести перерасчет кредитных обязательств - оставить без изменений, апелляционную жалобу Проскуриной Е.А. без удовлетворения.
Председательствующий: Т.И. Парамонова
Судьи областного суда: И.М. Фролова
Д.А. Цуканов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
