Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-21801/2021

<Адрес...> <Дата ...>

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего <ФИО>8

<ФИО>8

при помощнике <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Микрокредитная компания "АТЛАС" к <ФИО>5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе <ФИО>5 на заочное решение Темрюкского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>,

заслушав доклад судьи <ФИО>7 об обстоятельствах дела,

установила:

ООО "Микрокредитная компания "АТЛАС" обратилось в суд с иском к <ФИО>5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата ...> между ООО "Микрофинансовая компания "ВЗАИМНО", уступившим права взыскателя ООО "МКК "АТЛАС" по договору уступки прав требований (цессии) от <Дата ...>, и <ФИО>5 заключен договор потребительского займа в размере <...> со сроком возврата - <...> годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог транспортного средства. Кредитор исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив денежные средства заемщику. Ответчик свои обязательства по договору ненадлежащим образом не исполнил, в связи с чем подан настоящий иск, в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа от <Дата ...> в размере <...> - задолженность по основному долгу, <...> - задолженность по процентам за пользование суммой займа, <...> - задолженность по штрафным неустойкам (пеням); взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины - <...> обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, с установлением начальной продажной стоимости в размере <...>

Заочным решением Темрюкского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> исковые требования ООО "Микрокредитная компания "АТЛАС" к <ФИО>5 удовлетворены. Суд взыскал с <ФИО>5 в пользу ООО "Микрокредитная компания "АТЛАС" сумму задолженности по договору потребительского займа <...> от <Дата ...> в размере <...> - задолженность по основному долгу, <...> задолженность по процентам за пользование суммой займа, <...> - задолженность по штрафным неустойкам (пеням); расходы по оплате государственной пошлины - <...>. Обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка, модель "FOTON ", 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) , принадлежащий на праве собственности <ФИО>5, с установлением начальной продажной стоимости в размере <...>

В апелляционной жалобе <ФИО>5 просит незаконное и необоснованное решение суда отменить в отношении размера процентов и неустойки по договору займа и принять новое решение по делу. В обосновании доводов апелляционной жалобы указывает, что процентная ставка за пользование займом в размере 84 % годовых является незаконной, а договор в этой части недействительным. Считает, что заявленная ко взысканию неустойка чрезмерно завышена и не соответствует последствиям нарушения обязательства.

В возражении на апелляционную жалобу представитель истца по доверенности <ФИО>6 указывает на законность и обоснованность решения суда, просит оставить его без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, сведений об уважительности причин своей неявки не представили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании почтовой корреспонденции о получении сторонами судебного вызова.

При таких обстоятельствах, с учетом положений части 1 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со ст.ст. 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, исследовав имеющиеся в деле доказательства, не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <Дата ...> между ООО "Микрофинансовая компания "ВЗАИМНО" и <ФИО>5 заключен договор потребительского займа N B-00079/АЗ в размере 200 000 руб., со сроком возврата - 12 месяцев, под 84 % годовых.

Сторонами согласован график платежей по возврату кредита и уплате процентов, последний платеж установлен <Дата ...>

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,054 % годовых от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Между ООО "Микрофинансовая компания "ВЗАИМНО" и <ФИО>5 <Дата ...> заключен договор залога транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского займа N <...> от <Дата ...>

Согласно договору залога транспортного средства от <Дата ...> заемщик передал в залог ООО "Микрофинансовая компания "ВЗАИМНО" транспортное средство - автомобиль марка, модель FOTON , 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) .

ООО "Микрофинансовая компания "ВЗАИМНО" исполнило свои обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями договора, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

Из материалов дела следует, что согласно претензии от <Дата ...>, направленной ООО "МФК "ВЗАИМНО" в адрес заемщика, кредитор потребовал досрочно возвратить сумму займа в связи с нарушением условий договора о порядке его возврата.

Указанное требование заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

<Дата ...> между ООО "МФК "ВЗАИМНО" и ООО "МКК "АТЛАС" заключен договор уступки прав требования (цессии) /Ц-4, в том числе, по договору потребительского займа от <Дата ...>, заключенному с <ФИО>5

<ФИО>5 в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности по договору производил с нарушением его условия, в связи с чем, у заемщика перед истцом образовалась задолженность по состоянию на <Дата ...> в размере <...>

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору потребительского займа заемщиком не представлено.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судебной коллегией проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиком не представлено

При разрешении дела по существу, суд первой инстанции достоверно и обоснованно установил возникновение обязательств по возврату ответчиком образовавшейся задолженности по указанному договору.

Таким образом, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имел достаточно оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд первой инстанции обратил взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа. Решение суда первой инстанции в указанной части не обжаловалось сторонами, в связи с чем не подлежит проверки судом апелляционной инстанции на основании ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы о том, что процентная ставка за пользование займом в размере <...> % годовых является незаконной, а договор в этой части недействительным, судебная коллегия отклоняет.

На основании п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Согласно ч. 3 ст. 3 Федерального закона от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

На основании ч. 2 ст. 8 Федерального закона от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы. Микрофинансовые организации вправе самостоятельно устанавливать условия и порядок предоставления займов, учитывая риски невозврата займов заемщиком.

Ссылаясь на несправедливые и обременительные для заемщика условия договора займа в части размера процентов за пользование займом - 84 % годовых, ответчик не доказал вынужденный характер присоединения к предложенным обществом условиям договора займа, отсутствие у него права отказаться от заключения договора (ограничение переговорных возможностей) и заключить аналогичный договор с третьими лицами.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 8 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка должна определяться в годовых процентах, что и имело место в данном случае.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от <Дата ...> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России www.cbr.ru <Дата ...>, для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога составляет - <...> %; предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога составляет - <...> %.

Установленные в договоре микрозайма процентная ставка и полная стоимость микрозайма не превышают ограничений, установленных ч. ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"