Дата принятия: 26 июня 2018г.
Номер документа: 33-2178/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 июня 2018 года Дело N 33-2178/2018
26 июня 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Елагиной Т.В.
и судей Земцовой М.В., Лукьяновой О.В.
при секретаре Барановой Л.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО "СК Согласие" на заочное решение Бессоновского районного суда Пензенской области от 12 марта 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования Ламзина В.А. удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК "Согласие" в пользу Ламзина В.А. страховое возмещения в размере 31689 (тридцать одна тысяча шестьсот восемьдесят девять) руб. 40 коп., неустойку в размере 20000 (двадцать тысяч) руб., штраф в размере 25844 (двадцать пять тысяч восемьсот сорок четыре) руб. 70 коп., а также судебные расходы в сумме 12000 (двенадцать тысяч) руб.
В остальной части иск Ламзина В.А. оставить без удовлетворения.
Взыскать с ООО СК "Согласие" госпошлину в бюджет муниципального образования Бессоновского района Пензенской области в размере 2526 руб. 02 коп.
Заслушав доклад судьи Елагиной Т.В., судебная коллегия
установила:
Ламзин В.А. обратился в суд с иском ООО "СК "Согласие" о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки и штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК "Согласие" был заключен договор добровольного страхования автомобиля Great Wall, регистрационный знак N
В период действия договора страхования наступил страховой случай по риску "Ущерб", а именно: ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошел съезд машины в кювет с последующим опрокидыванием.
Он обратился с заявлением о страховой выплате и приложением комплекта документов в страховую компанию. Страховщик выдал направление на СТОА, но не произвел расчет и выплату утраты товарной стоимости транспортного средства.
Для определения стоимости ремонта и величины УТС он обратился в ООО "ОК Эксперт Плюс", согласно отчету которого от ДД.ММ.ГГГГ N утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства Great Wall, регистрационный знак N, составляет 72689,40 руб.
ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию, и страховщик произвел выплату в размере 41000 руб. Недоплата составила 31689,40 руб.
В соответствии с п.11.2.5 Правил добровольного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 15 рабочих дней с момента получения заявления и приложенных к нему документов.
Таким образом, размер неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты в полном объеме составит 40484,30 руб., поскольку не может быть больше размера страховой премии.
Просил суд взыскать с ответчика в его пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 31689,40 руб., неустойку в размере 40484,30 руб., штраф за нарушение прав потребителя, а также расходы на оплату оценки в размере 7000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб., расходы на составление претензии в размере 1000 руб.
Бессоновский районный суд Пензенской области постановилвышеуказанное заочное решение.
В апелляционной жалобе ООО "СК "Согласие" просит заочное решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с неправильным определением обстоятельств имеющих значение для дела и неправильным применением норм материального права, ссылаясь на то, что взыскание судом в пользу истца страховой выплаты исходя из полного размера утраты товарной стоимости автомобиля противоречит п.11.1.5.6 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых между сторонами заключен договор добровольного страхования, согласно которому утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства возмещается по заявлению страхователя в пределах 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ застрахованного транспортного средства, вызванных страховым случаем по риску "Ущерб".
В возражениях на апелляционную жалобу представитель Ламзина В.А. Пушкарев Д.С. просит заочное решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, указывая на то, что определенное в Правилах страхования условие о возмещении утраты товарной стоимости застрахованного транспортного средства в размере 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ суд обоснованно признал нарушающим требования закона и права потребителя.
Проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит заочное решение суда подлежащим отмене.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Ламзиным В.А. и ООО СК "Согласие" заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля Great Wall, регистрационный знак N, по страховому продукту "Каско" (Ущерб и Хищение"), в подтверждение чего выдан полис страхования серии N
Срок страхования установлен по договору с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ по 23:59 ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая сумма по договору определена в размере 769200 руб., страховая премия - в размере 40484,30 руб.
Согласно п.3 полиса страхования размер ущерба определяется на основании ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика.
ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошел съезд автомобиля Great Wall, регистрационный знак N в кювет с последующим опрокидыванием.
По обращению истца в ООО "СК Согласие" случай был признан страховым, и страховщиком выдано направление на СТОА ИП Б.Р.Р., согласно акту которого на выполнение работ-услуг от ДД.ММ.ГГГГ N стоимость ремонта вышеназванного транспортного средства составила 286444 руб.
Указанная сумма платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N перечислена страховой компанией ИП Б.Р.Р.
ДД.ММ.ГГГГ Ламзин В.А. обратился к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения в виде утраты товарной стоимости застрахованного транспортного средства, определенной на основании отчета ООО "ОК Эксперт Плюс" от ДД.ММ.ГГГГ N
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N ООО "СК Согласие" перечислило истцу 41152,20 руб.
Удовлетворяя частично заявленные Ламзиным В.А. требования, суд признал установленным и исходил из того, что утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта, а потому в ее возмещении страхователю не может быть отказано. Условие же п.11.1.5.6 Правил страхования, которым установлено ограничение размера утраты товарной стоимости застрахованного транспортного средства до 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ, противоречит положениям ст.15 ГК РФ и нарушает права потребителя, поэтому является недействительным.
Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда исходя из следующего.
В силу п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пп.1 п.2 указанной нормы закона по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).
Пунктом 3 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Как следует из полиса серии N выданного Ламзину В.А. в подтверждение заключения договора добровольного страхования, данный договор заключен на основании Правил страхования транспортных средств ООО "СК "Согласие" от ДД.ММ.ГГГГ, которые страхователю вручены; изложенные в полисе и Правилах страхования условия по страховому продукту "Каско", ему разъяснены и понятны, с условиями договора страхования он согласен, что подтвердил своей подписью (л.д.23).
Согласно п.11.1.5.6 Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, в сумму страхового возмещения по риску "Ущерб" (за исключением полной или конструктивной гибели транспортного средства) включается утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства, если страхователем письменно заявлено страховщику о возмещении убытков, вызванных утратой товарной стоимости застрахованного транспортного средства в результате наступления страхового случая по писку "Ущерб". Утрата товарной стоимости застрахованного транспортного средства возмещается в пределах 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ застрахованного транспортного средства, вызванных страховым случаем по риску "Ущерб".
Как следует из материалов дела о возмещении утраты товарной стоимости застрахованного транспортного средства истцом было заявлено страховщику только в претензии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), в ответе на которую от ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "Согласие" предложило страхователю представить банковские реквизиты собственника либо лица, имеющего нотариально удостоверенную доверенность, для осуществления страховой выплаты (л.д.50 об.), которые были представлены в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51).
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ N ООО "СК Согласие" перечислило на банковский счет истца страховую выплату в размере 41152,20 руб.
Материалами дела установлено, что стоимость ремонтно-восстановительных застрахованного транспортного средства Great Wall, регистрационный знак N составила 286444 руб.
Таким образом, размер подлежащей возмещению истцу в соответствии с п.11.1.5.6 Правил страхования утраты товарной стоимости застрахованного автомобиля составит 286,44 руб.
Исходя из условий Правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, стороны заключили договора страхования, предусматривающий обязанность страховщика возместить утрату товарной стоимости автомобиля в размере 0,1% от стоимости ремонтно-восстановительных работ застрахованного транспортного средства, вызванных страховым случаем по риску "Ущерб".
Подписав договор, истец как страхователь присоединился к изложенным в Правилах условиям страхования, действующим в отношении неопределенного круга страхователей, следовательно, и к условиям, содержащимся в пункте п.11.1.5.6 Правил о расчете утраты товарной стоимости застрахованного автомобиля.
Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.
Возмещение утраты товарной стоимости в большем размере, чем определено Правилами страхования, было осуществлено ответчиком исключительно по собственной инициативе и по собственному усмотрению, несмотря на отсутствие обязанности осуществить такое возмещение. Выплаченное страховщиком страховое возмещение в размере 41152,20 руб. превышает совокупный размер установленной Правилами УТС и требуемой истцом неустойки.
При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных Ламзиным В.А. требований о взыскании страхового возмещения в виде утраты товарной стоимости поврежденного транспортного средства, а также неустойки и штрафа не имелось.
В соответствии со ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (ч.1 п.3), неправильное применение норм материального права (ч.2).
Решение суда в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела, и неправильным применением судом норм материального права законным и обоснованным признать нельзя, в связи с чем оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе Ламзину В.А. в иске.
При отказе в иске основания для удовлетворения заявленного истцом требования о взыскании судебных расходов в виде оплаты оценки УТС, услуг представителя и составления досудебной претензии также отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Бессоновского районного суда Пензенской области от 12 марта 2018 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования Ламзина В.А. к ООО "СК "Согласие" о взыскании страхового возмещения, неустойки и штрафа оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
