Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 июня 2021 года Дело N 33-2175/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Цветкова В.В.,

судей Беляк А.С. и Голубевой О.Ю.

при секретаре судебного заседания Ключкиной У.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании

по докладу судьи Цветкова В.В.

дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Спектр", поданной представителем Смирновым Д.В., на решение Центрального районного суда г. Твери от 16 марта 2021 г., которым с учётом определения Центрального районного суда г. Твери от 1 июня 2021 г. постановлено:

"исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Спектр" к Коваленко О.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с Коваленко О.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Спектр" задолженность по договору микрозайма N от 03.04.2017 в размере 19 820 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 685 руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "Спектр" отказать.

Встречные исковые требования Коваленко О.А. к ООО "Спектр" и ООО МКК "Профессиональные финансы" о признании договора микрозайма N от 03.04.2017 недействительным оставить без удовлетворения".

Судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью "Спектр" (далее - ООО "Спектр") обратилось в суд с иском к о взыскании задолженности по договору займа от 3 апреля 2017 г. N в сумме 47500 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 625 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 3 апреля 2017 г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Профессиональные Финансы" (далее - ООО МКК "Профессиональные финансы") и Коваленко О.А. был заключен договор займа N (далее - договор микрозайма), по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 20000 руб. сроком на 17 календарных дней с процентной ставкой 2% за каждый день пользования, со сроком возврата займа не позднее 19 апреля 2017 г.

Ответчик в установленный срок не исполнил обязательства по договору микрозайма и допустил просрочку.

В счёт погашения задолженности Коваленко О.А. 22 апреля 2017 г., 27 апреля 2017 г. и 2 мая 2017 г. произвела платежи по 500 руб., 5 мая 2017 г. - 6000 руб., 12 мая 2017 г. - 5000 руб.

По состоянию на 1 июля 2019 г. задолженность Коваленко О.А. по договору займа составила 153 500 руб., из которых 20 000 руб. - сумма займа, 6 800 руб. - проценты за пользование займом за период с 3 апреля 2017 г. по 19 апреля 2017 г., 126 700 руб. - проценты за пользование займом за период с 20 апреля 2017 г. по 2 апреля 2018 г.

8 августа 2017 г. между ООО МК "Профессиональные финансы" и ООО "Спектр" был заключен договор N уступки права требования по договору микрозайма.

Истец ООО "Спектр" самостоятельно уменьшил сумму задолженности до 47 500 руб., из которых 20 000 руб. - сумма займа, 27500 руб. (20000 руб. х 2 - 12500 руб.) - проценты за пользование займом.

Ответчик Коваленко О.А. обратилась в суд со встречным иском к ООО "Спектр" о признании договора микрозайма недействительным.

В обоснование встречных исковых требований указала, что договор микрозайма является недействительной сделкой. Копия договора займа к исковому заявлению не приложена. Предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заёмщика. Считает заключенный договор микрозайма кабальной сделкой. Договор, на который ссылается истец, противоречит закону. ООО "Спектр" не представило в суд доказательства включения в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, в территориальном Управлении Федеральной службы судебных приставов России, что давало бы право общаться с должниками. Кроме того, истец пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям.

Истцом ООО "Спектр" были представлены возражения относительно встречного иска, из которых следует, договор микрозайма соответствует требованиям закона. При сумме займа равной 20 000 руб., размер процентов за пользование суммой займа не может превышать двукратного размера, то есть 40 000 руб., а общая сумма, подлежащая взысканию по такому договору займа, не может превышать 60 000 руб. (20 000 руб. + 40 000 руб.). Учитывая, что Коваленко О.А. произвела частичное погашение задолженности по договору займа на общую сумму 12 500 руб., конечная сумма, подлежащая взысканию, по исковому заявлению равна 47 500 руб. (60000 руб. - 12500 руб.). Срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку течение срока исковой давности прерывалось в связи с признанием долга ответчиком и обращением истца за выдачей судебного приказа.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ООО МКК "Профессиональные финансы" и Центральный Банк Российской Федерации.

Истец, ответчик по встречному иску ООО "Спектр", ответчик, истец по встречному иску Коваленко О.А., третье лицо, ответчик по встречному иску ООО МКК "Профессиональные финансы", третье лицо Центральный Банк Российской Федерации, извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о причинах их неявки не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали.

Судом постановлено приведённое выше решение.

В апелляционной жалобе истца ООО "Спектр", поданной представителем Смирновым Д.В., ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении иска ООО "Спектр" в полном объёме.

Жалоба мотивирована тем, что суд ошибочно полагал, что начисление процентов за пользование суммой займа в размере 2 % от суммы займа в день предусмотрено договором только на срок предоставления займа, равный 17 дням. Процентная ставка за пользование займом сверх установленного срока также подлежит применению в том же размере - 2 % от суммы займа в день, но только до достижения размера процентов двукратного размера займа, то есть не более 40000 руб. Следовательно, общая сумма, подлежащая взысканию по договору займа с Коваленко О.А., не может превышать 60 000 руб.

Относительно апелляционной жалобы ответчиком, истцом по встречному иску Коваленко О.А. поданы возражения, в которых она просит оставить жалобу без удовлетворения, полагая её доводы несостоятельными.

Лица, участвующие в деле, извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, своих представителей не направили, о причинах неявки не сообщили, об отложении разбирательства дела не ходатайствовали, поэтому в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка указанных лиц и их представителей не препятствует рассмотрению дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

В соответствии со статьёй 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Принятое судом решение не в полной мере отвечает указанным требованиям.

Установлено, что 3 апреля 2017 г. между ООО МКК "Профессиональные Финансы" и Коваленко О.А. был заключен договор микрозайма N на сумму 20 000 руб. наличными денежными средствами со сроком возврата не позднее 19 апреля 2017 г.

Согласно пункту 4 договора микрозайма размер процентной ставки является фиксированным (не переменным) и составляет 2% от суммы займа в день, что составляет 775,625% годовых. Договор включает в себя индивидуальные условия договора, согласованные кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с пунктами 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа (20000 руб.) вместе с начисленными процентами (6 800 руб.) подлежали возврату единовременным платежом не позднее 19 апреля 2017 г.

Как следует из пункта 7 индивидуальных условий договора потребительского займа порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) не установлен, так как возврат займа и процентов за его пользование осуществляются путём внесения единовременного платежа, в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий в дату, указанную в данном пункте, то есть не позднее 19 апреля 2017 г.

При этом заёмщик имеет право вернуть сумму займа в любой день до 19 апреля 2017 г., уплатив при этом проценты за пользование займом в размере, предусмотренном пунктом 4 индивидуальных условий, начисленные кредитором до дня фактического возврата заёмщиком займа (включительно).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского займа неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение (просрочку) денежных обязательств по договору не установлена.

Во исполнение заключенного договора микрозайма ответчику Коваленко О.А. были выданы денежные средства в размере 20 000 руб., что подтверждено расходным кассовыми ордером от 3 апреля 2017 г.

Ответчик Коваленко О.А. в счёт погашения задолженности по договору микрозайма внесла платежи на общую сумму 12 500 руб. (22 апреля 2017 г. - 500 руб., 27 апреля 2017 г. - 500 руб., 2 мая 2017 г. - 500 руб., 5 мая 2017 г. - 6 000 руб., 12 мая 2017 г. - 5 000 руб.), что сторонами не оспаривается.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено согласие заёмщика на то, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора заёмщиком кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитной или микрофинансовой организацией.

8 августа 2017 г. между ООО МКК "Профессиональные Финансы" (цедент) и ООО "Спектр" (цессионарий) был заключен договор N уступки прав требования, по условиям которого цедент обязался передать цессионарию все свои права требования, возникшие из договоров микрозайма с физическими лицами - заёмщиками в соответствии с перечнем договоров микрозаймов, который указан в реестрах уступаемых прав (приложение N), а цессионарий обязуется заплатить цену сделки за уступаемые права в размере, установленном пунктом 3.1 настоящего договора.

Передаваемые права требования включали все имущественные права требования, вытекающие из указанных в приложении N договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом, включая неуплаченные суммы займа, начисленные, но неуплаченные проценты за использование займа (пункт 1.1 договора N уступки прав требования).

Согласно акту приёма-передачи прав требования от 1 октября 2018 г. OОO МКК "Профессиональные Финансы" передало, а ООО "Спектр" приняло право требования задолженности Коваленко О.А. по договору от 3 апреля 2017 г. N.

Согласно произведённому ООО "Спектр" расчёту задолженность ответчика Коваленко О.А. за год пользования суммой займа составляет 153 500 руб., из которых 20 000 руб. - сумма займа, 6 800 руб. - проценты за пользование займом за период с 3 апреля 2017 г. по 19 апреля 2017 г. (20000 руб. х 2% х 17 дней), 126 700 руб. - проценты за пользование займом за период с 20 апреля 2017 г. по 19 апреля 2017 г. (20000 руб. х 2% х 348 дней - 12500 руб.).

При этом истец ООО "Спектр" самостоятельно снизил сумму истребуемой задолженности до 47 500 руб., из которых 20 000 руб. - сумма займа, 27500 руб. (20000 руб. х 2 - 12500 руб.) - проценты за пользование займом.

Из материалов гражданского дела N по заявлению ООО "Спектр" о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору микрозайма с Коваленко О.А. от 3 апреля 2017 г. N следует, что заявление о вынесении судебного приказа поступило на судебный участок N 81 Тверской области 28 августа 2019 г., что подтверждено оттиском входящего штампа судебного участка.

2 сентября 2019 г. мировым судьёй судебного участка N 81 Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Коваленко О.А. в пользу ООО "Спектр" задолженности по договору займа от 3 апреля 2017 г. N за период с 3 апреля 2017 г. по 1 июля 2019 г. в размере 47 500 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 812 руб. 50 коп., а всего 48 312 руб. 50 коп.

6 ноября 2019 г. от должника Коваленко О.А. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, в связи с чем определением мирового судьи судебного участка N 81 Тверской области от 6 ноября 2019 г. судебный приказ был отменён.

С настоящим иском ООО "Спектр" обратилось в суд 16 июля 2020 г.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 196, 199-200, 204, 309-310, 408, 432-433, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 5, 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьями 2, 12.1, 14, 20 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исходил из того, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнила, однако, поскольку начисление процентов за пользование займом в размере 2% от суммы займа за каждый день было предусмотрено договором только на срок до 19 апреля 2017 г. включительно, то расчёт процентов за период с 20 апреля 2017 г. по 1 июля 2019 г. необходимо производить исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, в связи с чем пришёл к выводу о том, что размер подлежащей взысканию с ответчика Коваленко О.А. задолженности составит 19820 руб., из которых 14 300 руб. - сумма основного долга, 28 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 20 апреля 2017 г. по 22 апреля 2017 г., 5491 руб. 20 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 23 апреля 2017 г. по 1 июля 2019 г.

Разрешая встречный иск Коваленко О.А. к ООО "Спектр", ООО МКК "Профессиональные финансы", и отказывая в его удовлетворении, районный суд правильно руководствовался положениями статей 166-167, 179, 421, 432, 819 ГК РФ и обоснованно исходил из того, что при заключении договора микрозайма ответчик Коваленко О.А. действовала по своему усмотрению, своей волей и в своём интересе, согласившись с его условиями, и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, все существенные условия которого были согласованы сторонами, а подпись ответчика Коваленко О.А. в договоре не оспорена.

Кроме того, частично удовлетворяя иск ООО "Спектр", суд применил положения статьи 98 ГПК РФ и присудил к возмещению с ответчика Коваленко О.А. в пользу истца ООО "Спектр" документально подтверждённые и необходимые судебные расходы, понесённые последним на уплату государственной пошлины в размере 685 руб. 50 коп. пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Поскольку решение суда обжалуется только в части отказа во взыскании задолженности по договору микрозайма в полном объёме, то в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в остальной части решение суда предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.

Довод апелляционной жалобы ООО "Спектр" об ошибочном выводе суда о том, что начисление процентов за пользование суммой займа по ставке 2% в день от суммы займа предусмотрено договором только на срок предоставления займа, равный 17 дням, по мнению судебной коллегии, заслуживает внимания.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (статья 809 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьёй 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ "О микрофинансовой деятельности").