Дата принятия: 09 августа 2021г.
Номер документа: 33-21681/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 августа 2021 года Дело N 33-21681/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего судьи Шилиной Е.М.,
судей Маркина Э.А., Бурдыны Р.В.,
при ведении протокола помощником судьи Алексашиной А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 09 августа 2021 года гражданское дело по иску АО "Газпромбанк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
по апелляционной жалобе АО "Газпромбанк" на заочное решение Щелковского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,
заслушав доклад судьи Шилиной Е.М.,
УСТАНОВИЛА:
АО "Газпромбанк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование иска указано, что <данные изъяты> сторонами по делу был заключен кредитный договор <данные изъяты>-ИП/17 в соответствии с которым ответчику банком был выдан кредит в сумме 1 350 000 рублей под процентную ставку в размере 10,5 % годовых, со сроком возврата не позднее <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, р.<данные изъяты>. В целях обеспечения кредитного договора выступает залог объекта недвижимости, расположенный по указанному выше адресу. В договоре предусмотрен график погашения основного долга и процентов: ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 18304 рублей. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства согласно цели использования заемщиком кредита, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. В соответствии с условиями кредитного договора банк в случае несвоевременного возврата должником заемных средств и начисленных по кредиту процентов, имеет право взыскать с должника неустойку в размере 0,02% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с общими условиями кредитного договора, при неисполнении ответчиком своих обеспеченных залогом обязательств в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, банк имеет право требовать полного досрочного погашения задолженности, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в соответствии с условиями договора. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако ответчик оставил данное требование без ответа, задолженность по кредиту не погасил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <данные изъяты>, рассчитанную по состоянию на <данные изъяты> в размере 932595,15 рублей, из которых задолженность: по уплате основного долга по кредиту - 844535,72 рублей, по процентам, начисленным за пользование заемными средствами - 19649,82 рублей, по процентам, начисленным за просроченный основной долг по кредиту - 3987,12 рублей, неустойка по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов - 851,91 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, р.<данные изъяты>, жилой площадью 24,5 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты> взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при обращении в суд в размере 18525,95 рублей, взыскать с ответчика сумму процентов, начисляемых на сумму основного долга в размере 844535,72 рублей по кредитному договору по ставке 10,5% годовых, начиная с <данные изъяты> по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В судебное заседание истец не явился, извещен.
В судебное заседание ответчик Б. не явился, извещен.
Заочным решением Щелковского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> иск удовлетворен частично. Суд взыскал с Б. в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору <данные изъяты>-ИП/17 в размере 932595 рублей 15 копеек, из которых задолженность: по уплате основного долга по кредиту - 844535 рублей 72 копейки, по процентам, начисленным за пользование заемными средствами - 19649 рублей 82 копейки, по процентам, начисленным за просроченный основной долг по кредиту- 3987 рублей 12 копеек, неустойка по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов - 851 рубль 91 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 18525 рублей 95 копеек, обратил взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, р.<данные изъяты>, жилой площадью 24,5 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе АО "Газпромбанк" просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начиная с <данные изъяты> по дату фактического возврата суммы кредита включительно и не установления начальной продажной цены заложенного автомобиля.
Дополнительным решением Щелковского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> судом указан период образовавшейся задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 932595 рублей 15 копеек, с <данные изъяты> по <данные изъяты>, установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по указанному адресу в размере 1 953 688 рублей.
Стороны в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от дата N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <данные изъяты> между АО "Газпромбанк" и Б. заключен кредитный договор <данные изъяты>-ИП/17 в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 1 350 000 рублей под процентную ставку в размере 10,5 % годовых, со сроком возврата заемщиком не позднее <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>
В целях обеспечения кредитного договора <данные изъяты> <данные изъяты> выступает залог объекта недвижимости, а именно квартира, расположенная по указанному выше адресу жилой площадью 24,5 кв.м с кадастровым номером <данные изъяты>.
Банком исполнены обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> (л.д. 98).
В договоре предусмотрен график погашения основного долга и процентов: ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 18304 рублей (л.д. 128-130).Ответчик нарушил обязательства, установленные договором в связи, с чем возникла просроченная задолженность по договору.
Истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности от <данные изъяты> <данные изъяты> в связи с нарушением условий кредитного договора, ответчик был уведомлен о необходимости погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 150-151). Требование оставлено ответчиком без ответа.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на <данные изъяты>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 932595,15 рублей, из которых задолженность: по уплате основного долга по кредиту - 844535,72 рублей, по процентам, начисленным за пользование заемными средствами 19649,82 рублей, по процентам, начисленным за просроченный основной долг по кредиту - 3987,12 рублей, неустойка по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов - 851,91 рублей.
Разрешая заявленный спор, суд, руководствовался положениями ст. ст. 309,310,314,810,811,819 ГК РФ, и исходил из того, что ответчиком неоднократно нарушались порядок и сроки погашения кредита, что подтверждается графиком расчета задолженности, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, в связи с чем пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований о взыскании с Б. в пользу истца задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 932595 рублей 15 копеек, из которых задолженность: по уплате основного долга по кредиту 844535 рублей 72 копейки, по процентам, начисленным за пользование заемными средствами - 19649 рублей 82 копейки, по процентам, начисленным за просроченный основной долг по кредиту - 3987 рублей 12 копеек, неустойка по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм начисленных по кредиту процентов - 851 рубль 91 копейка.
Поскольку Б. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, суд на основании ст.ст. 334,335,348 ГК РФ, ст.ст. 85,89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, р.<данные изъяты> кадастровым номером <данные изъяты>, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 953 688 рублей.
Судебные расходы взысканы с ответчика в пользу истца в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.
Разрешая требования истца в части взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых, начиная с <данные изъяты> по день фактического исполнения решения суда, начисляемых на сумму основного долга в размере 844535,72 рублей, суд исходил из того, что взыскание денежных средств на будущее время законом Российской Федерации не предусмотрено, кроме того размер взыскиваемой суммы не указан, расчет, подписанный истцом, не представлен, проверить правильность расчета не представляется возможным, в вязи с чем пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Однако, с данным выводами суда судебная коллегия не может согласиться по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Следовательно, договор займа будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае не возврата денежных средств, договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <данные изъяты> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
Таким образом, с Б. в пользу АО "Газпромбанк" подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на основной долг 844535 рублей, начиная с <данные изъяты>, в размере 10,5% годовых по день фактического исполнения обязательства, а в случае частичного погашения - на оставшуюся сумму задолженности.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части отказа истцу в удовлетворении требований к Б. о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых с <данные изъяты> по день фактического исполнения решения суда, с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в указанной части.
В остальной части решение и дополнительное решение следует оставить без изменения, поскольку они постановлены при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, с учетом доказанности этих обстоятельств, при правильном применении норм материального и процессуального права.
Руководствуясь ст.ст. 327.1 ГПК РФ, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Щелковского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> отменить в части отказа АО "Газпромбанк" в удовлетворении исковых требований к Б. о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых с <данные изъяты> по день фактического исполнения решения.
В указанной части принять новое решение.
Исковые требования АО "Газпромбанк" к Б. о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых с <данные изъяты> по день фактического исполнения решения удовлетворить.
Взыскать с Б. в пользу АО "Газпромбанк" проценты, начисляемые на сумму 844535 рублей 72 копейки по кредитному договору <данные изъяты>-ИП/17 от <данные изъяты> по ставке 10,5% годовых с <данные изъяты> по дату фактического возврата кредита.
В остальной части решение и дополнительное решение оставить без изменения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
