Дата принятия: 02 февраля 2021г.
Номер документа: 33-2158/2020, 33-118/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 февраля 2021 года Дело N 33-118/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе
председательствующего Старинновой Л.Д.,
судей Назаркиной И.П., Смелковой Г.Ф.,
при секретаре Лебедевой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании 2 февраля 2021 г. в г. Саранске Республики Мордовия гражданское дело по иску акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Шумиловой Раисе Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора по апелляционной жалобе представителя АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Демкиной Т.А. на решение Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
установила:
акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с указанным иском к Шумиловой Р.В., в котором просило взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по соглашению N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г. за период с 19 мая 2016 г. по 6 августа 2020г. включительно в сумме 60 089 руб. 85 коп., расторгнуть соглашение N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г., заключенное между Банком и Шумиловой Р.В., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, 3 февраля 2015г. между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и Шумиловой Р.В. заключено соглашение N 1520081/0008, по условиям которого Заемщик получила кредит в сумме 602 000 руб. на неотложные нужды на срок до 3 февраля 2018г., под 30 % годовых. Решением Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 24 мая 2016 г. исковые требования ОА "Россельхозбанк" к Шумиловой Р.В. о взыскании задолженности по кредиту в размере 415 407, 26 руб. удовлетворены. Решение суда не исполнено. Поскольку соглашение N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г. не расторгнуто, по состоянию на 6 августа 2020г. образовалась задолженность в сумме 60 089 руб. 85 коп. из них:
- проценты за пользование кредитом в размере 26 496 руб. 65 коп.;
- пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 354 руб. 57 коп.;
- пени за несвоевременную уплату процентов в размере 16 238 руб. 63 коп.
Решением Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г. в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" отказано.
В апелляционной жалобе представитель АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Демкина Т.А. выражает несогласие с решением суда, просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, приводя доводы о том, что после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.
В судебное заседание ответчик Шумилова Р.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежаще, сведений о причинах неявки суду не представила, отложить разбирательство по делу не просила.
Оснований для отложения судебного разбирательства, предусмотренных частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), не усматривается, и судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанного лица.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с положениями частей первой и второй статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя истца Дутовой А.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 3 февраля 2015 г. между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и Шумиловой Р.В. заключено соглашение N 1520081/0008 по условиям которого заемщик получает кредит на сумму 602 000 руб. на неотложные нужды, под 30% годовых, дата окончательного возврата кредита - 3 февраля 2018 г., периодичность платежа ежемесячно, способ платежа аннуитетный, дата платежа 10 числа каждого месяца. Пунктом 12.1 соглашения предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы.
Согласно пункту 2 соглашения срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору.
Приложением к указанному соглашению установлен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов начиная с 10 февраля 2015г. по 3 февраля 2018г., с условиями которого заемщик Шумилова Р.В. ознакомлена.
Вступившим в законную силу решением Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 24 мая 2016г. удовлетворены исковые требования АО "Российского Сельскохозяйственного банка" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Шумиловой Р.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению от 3 февраля 2015г. в размере 415 407 руб. 26 коп. по состоянию на 18 мая 2016 г. состоящей из: ссудной задолженности в размере 412 663 руб. 45 коп., задолженности по процентам в размере 2 743 руб. 81 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 354 руб. 08 коп.
28 июня 2016 г. на основании указанного решения суда выдан исполнительный лист ФС 004085661 (л.д.80).
Постановлением судебного пристава исполнителя ОСП по Ардатовскому и Атяшевскому районам УФССП России по Республике Мордовия от 12 октября 2017 г. возбуждено исполнительное производство N 14006/17/13001-ИП в отношении Шумиловой Р.В. на сумму кредитной задолженности в размере 183 070, 73 руб. (л.д.83).
Постановлением судебного пристава исполнителя ОСП по Ардатовскому и Атяшевскому районам УФССП России по Республике Мордовия от 27 апреля 2018 г. исполнительное производство N 14006/17/13001-ИП окончено в связи с исполнением в полном объеме требований исполнительного документа (л.д.85).
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку решение Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 24 мая 2016г. исполнено Шумиловой Р.В. в полном объеме, то соглашение N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г. расторгнуто и правовых оснований для взыскания с Шумиловой Р.В. процентов за пользование кредитом, пеней за несвоевременную уплату основного долга и процентов не имеется.
Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на неправильном толковании и применении норм материального права.
В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пунктом 3 статьи 809 ГК РФ).
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
Поскольку кредитное соглашение N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г. не расторгнуто, а соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, АО "Россельхозбанк" вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.
При указанных обстоятельствах выводы суда первой инстанции сделаны с нарушением норм материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Согласно пункту 1.11 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения процентный период - определенный договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).
Согласно пунктам 4.1.1. - 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов).
Согласно пункту 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренными пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил.
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (пункту 6.1.3 Правил).
С настоящими правилами заемщик Шумилова Р.В. ознакомлена.
Согласно решению Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 24 мая 2016г. задолженность была взыскана по состоянию на 18 мая 2016 г. и складывалась из ссудной задолженности в размере 412 663 руб. 45 коп., задолженность по процентам 2 743 руб. 81 коп.
27 апреля 2018 г. исполнительное производство в отношении Шумиловой Р.В. окончено в связи с исполнением в полном объеме требований исполнительного документа.
Из настоящего искового заявления следует, что Банк обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по соглашению, образовавшейся за период с 19 мая 2016 г. по 6 августа 2020 г. - по день предъявления иска в суд (указание в исковом заявлении 19 мая 2015 г. является опиской, что подтвердил представитель истца в суде апелляционной инстанции), а именно, процентов за пользование кредитом - 26 496 руб. 65 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 17 354 руб. 57 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 16 238 руб. 63 коп., то есть задолженности, образовавшейся после вынесения решения суда.
Судебная коллегия считает, что данный расчет процентов за пользование кредитом и пеней за несвоевременную уплату дола и процентов по займу включительно по день обращения с иском в суд, т.е. по 6 августа 2020 г. является неправомерным, поскольку приведенными положениями закона и условиями договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом и пеней за несвоевременную уплату долга и процентов, только при наличии такого долга.
Между тем на 28 апреля 2018 г. долг истцом по договору займа полностью погашен.
При таких обстоятельствах расчет кредитной задолженности по процентам и пеням будет составлять за период с 19 мая 2016 г. по 28 апреля 2018 г. - 47 301 руб.14 коп., из которых пени за несвоевременный возврат долга - 15 363 руб. 26 коп.., проценты за пользование кредитом - 25 560 руб.79 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 6 377 руб.09 коп.
Указанный расчет представлен истцом суду апелляционной инстанции и является достоверным с учетом погашения ответчиком основного долга по кредиту.
Ранее представленные расчеты задолженности истец не поддерживает, считая их ошибочными.
В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного соглашения.
Принимая во внимание, что ответчик исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, исковые требования АО "Россельхозбанк о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отмене решение суда об отказе в удовлетворении иска, как постановленного с нарушением норм материального права, с принятием нового решения о частичном удовлетворении иска о расторжении кредитного соглашения, взыскания задолженности в размере 47 301 руб. 14 коп.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом абзаца 3 подпункта 1 пункта 1, абзаца 3 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины подлежащей взысканию в пользу истца будет составлять 6 000 руб. +1 619 руб. 03 коп. (47 301, 14 руб. - 20 000 руб. х 3% + 800 руб.)=7 619 руб. 03 коп.
Руководствуясь пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
определила:
решение Ардатовского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г. отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Шумиловой Раисе Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть соглашение N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г., заключенное между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и Шумиловой Раисой Викторовной.
Взыскать с Шумиловой Раисы Викторовны в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала Банка задолженность по соглашению N 1520081/0008 от 3 февраля 2015г. за период с 19 мая 2016 г. по 28 апреля 2018 г. 47 301 руб. (сорок семь тысяч триста один) 14 коп.
Взыскать с Шумиловой Раисы Викторовны в пользу в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала Банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 619 руб. (одна тысяча шестьсот девятнадцать) 03 коп.
В остальной части это же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Мордовского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Демкиной Т.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.Д. Стариннова
Судьи И.П. Назаркина
Г.Ф. Смелкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
