Дата принятия: 09 октября 2019г.
Номер документа: 33-2153/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2019 года Дело N 33-2153/2019
Судья Королева Ю.П. Дело N 33-2153
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
"09" октября 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Ильиной И.Н.
судей Ивановой О.А., Лукьяновой С.Б.
при секретаре Потановой Е.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N44RS0002-01-2019-001205-79 по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Савельевой Нине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе Савельевой Нины Васильевны на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 15 июля 2019 года.
Заслушав доклад судьи Ильиной И.Н., выслушав Савельеву Н.В., поддержавшую свою апелляционную жалобу, судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Савельевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 106492,11 руб., а также взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме 3329,84 руб. Требования мотивированы неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору Nф от 11.06.2015 года, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 55000 рублей под 35 % годовых сроком погашения до 11.06.2018 года, а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Направляемое ответчику требование о погашении задолженности ею проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции управляющего возложены на Государственную корпорацию - "Агентство по страхованию вкладов", которая со ссылкой на действующие нормы гражданского законодательства об обязательствах просила удовлетворить исковые требования. Заявляя требования, истец полагал возможным снизить штрафные санкции с 44402,22 руб. до 21959,73 руб. (исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).
28 мая 2019 года судом было принято заочное решение, которым исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Савельевой Нине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.
Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 01 июля 2019 года заочное решение было отменено по заявлению Савельевой Н.В.
Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 15 июля 2019 года исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Савельевой Нине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. С Савельевой Нины Васильевны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору от 11 июня 2015 года Nф в размере 106475,09 руб., в том числе: 52784,26 руб. - основной долг, 31748, 12 руб. - проценты за пользование кредитом, 21942, 71 руб. - штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3329, 31 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Савельева Н.В. просит решение суда отменить в части взыскания процентов и штрафных санкций, а также применить срок исковой давности. Суд не принял во внимание, что ответчик не могла исполнить свои обязательства по оплате кредита в связи с отсутствием реквизитов; взяв кредит в июне 2015 года, в июле 2015 года она добросовестно выполнила свою обязанность по уплате кредита, а с августа 2015 года Банк уже был закрыт и другие банки платежи не принимали.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 июня 2015 года между АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) и Савельевой Н.В. заключен кредитный договор N705-39262308-810/15ф, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 55000 рублей сроком погашения до 11 июня 2018 года, а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 35% годовых.
В случае неисполнения заемщиком обязательств кредитным договором договором предусмотрена неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.
Из выписки по счету за период с 01.01.2015 года по 10.08.2018 года следует, что выдача кредита в размере 55000 руб. произведена 11.06.2015 года.
Согласно расчету истца, представленному в материалы дела, ответчик Савельева Н.В. оплату кредита осуществила по состоянию на 17.09.2015 года (в эту дату зачислен последний платеж).
Приказом Центрального Банка РФ от 12.08.2015 года NОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
04.09.2018 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" направило мировому судье судебного участка N 12 Ленинского судебного района г. Костромы заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Савельевой Н.В. задолженности по кредитному договору от 11 июня 2015 года в общей сумме 102613, 48 руб., из них сумма основного долга 52784,26 руб., проценты 30186,89 руб., штрафные санкции 19642, 33 руб.
10 сентября 2018 года судебный приказ был вынесен, но по заявлению Савельевой Н.В. он был отменен 06 марта 2019 года.
С настоящим иском в суд банк обратился 17.04.2019 г.
По состоянию на 09.08.2018 года задолженность определена судом за период после 17.09.2015 года на основании представленного банком расчета в размере 106475,09 рублей, состоящая из суммы основного долга 52784,26 руб., суммы процентов 31748, 12 руб., штрафных санкций 21942,71 руб.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании с задолженности, суд исходил из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, платежи банку в полном объеме не выплачены.
Частично взыскивая задолженность, суд применил срок исковой давности к начисленным штрафным санкциям за период с 21.08.2015 года по 04.09.2015 года, уменьшив их на 17,02 руб. В этой части решение суда банком не оспаривается.
Довод апелляционной жалобы Савельевой Н.В. о том, что она не осуществляла погашение кредита, поскольку не знала, на какой счет ей следует вносить денежные средства, коллегия не может оценить как уважительную причину неисполнения обязательств по кредитному договору и просрочку кредитора, в связи с тем, что отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций и открытие конкурсного производства не изменяют договорные обязательства заемщика.
К тому же отзыв у банка лицензии не препятствует зачислению платежей в погашение полученных ранее кредитов. В соответствии с положениями ст. 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности. В этот период возврат кредита может осуществляться как путем зачисления денежных средств на расчетный счет банка, так и путем внесения денежных средств в кассу банка.
Кроме того, в силу статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
На основании ч. 4 ст. 15 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
Информация о деятельности Агентства размещается на официальном сайте Агентства в сети Интернет в соответствии со статьей 7.1 Федерального закона от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" (ч. 7 ст. 24 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 189.88 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства о банкротстве, у кредитора (ОАО АКБ "Пробизнесбанк") существует единственный расчетный счет для перечисления денежных средств, сведения о котором являются общедоступными, содержатся в официальных печатных изданиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". И эти сведения были доступны ответчику.
Помимо изложенного, из материалов дела усматривается, что конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" 24.04.2018 года было направлено требование о досрочном возврате кредита с указанием реквизитов по предоставлению информации для обеспечения должнику возможности надлежащего исполнения своих обязательств (л.д. 30). Однако по настоящее время задолженность не погашена.
Каких-либо доказательств того, что ответчиком предпринимались меры для надлежащего исполнения обязательства, однако истец отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что обязательства ею не могли быть исполнены после отзыва у банка лицензии по вине кредитора, нельзя признать обоснованными.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Костромы от 15 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Савельевой Нины Васильевны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
