Дата принятия: 28 мая 2019г.
Номер документа: 33-2146/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2019 года Дело N 33-2146/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Мартыновой Т.А.
и судей Суркова Д.С., Обуховой С.Г.
при секретаре Мартыновой Т.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 28 мая 2019 года дело по апелляционной жалобе Шишкиной ФИО7 на решение Первомайского районного суда г.Кирова от 11 марта 2019 года, которым постановлено:
исковые требования ПАО "БыстроБанк" удовлетворить.
Взыскать с Шишкиной ФИО8 в пользу ПАО "БыстроБанк" задолженность по кредитному договору от <дата> NN в размере 67669,51 руб., в том числе основной долг - 49183,29 руб., проценты за период с <дата> по <дата> - 18486,22 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 38,5% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 20.04.2035, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2230,09 руб.
Заслушав доклад судьи Мартыновой Т.А., судебная коллегия Кировского областного суда
УСТАНОВИЛА:
ПАО "БыстроБанк" (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Шишкиной Ю.С. о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что <дата> по кредитному договору N N ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. под 38,5% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны производиться ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 20 число календарного месяца, размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности заемщика. В нарушение условий договоров заемщик не производит ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитами в размере и в сроки, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просил взыскать с Шишкиной Ю.С. в пользу ПАО "БыстроБанк" задолженность по кредитному договору в размере 67669,51 руб., из которой: 49183,29 руб. - основной долг, 18486,22 руб. - проценты за период с <дата> по <дата>; взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности по кредиту по ставке 38,5% годовых, начиная с <дата> года по день фактического погашения задолженности, но не большее, чем по <дата> года, а также 2230,09 руб. - расходы по уплате государственной пошлины.
Судом первой инстанции постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением суда не согласна Шишкина Ю.С., в апелляционной жалобе ставит вопрос о его отмене как незаконном и необоснованном, и прекращении производства по делу. Считает, что согласно приложенной к исковому заявлению выписке, а также п. 2 кредитного договора, обязательства между истцом и ответчиком по договору выполнены в полном объеме и договор утратил свою силу. Указывает, что расчет задолженности не содержит подписи истца или его представителя, в связи с чем не может считаться надлежащим доказательством по делу.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в том числе, публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, <дата> между ПАО "БыстроБанк" и Шишкиной Ю.С. заключен кредитный договор N N, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. под 38,5% годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Кредит выдан сроком по <дата> года. Денежные средства в размере лимита кредитования предоставлены истцом.
Возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 20 число календарного месяца, размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности заемщика.
Пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО "БыстроБанк" предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренную кредитным договором.
Согласно пункту 3.10 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае невыполнения заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных кредитным договором платежей.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Банк направил заемщику уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от <дата> (л.д. 35), однако, в установленные сроки ответчиком требование не исполнено.
По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составляет 67669,51 руб., в том числе: 49183,29 руб. - основной долг, 18486,22 руб. - проценты за период с <дата> по <дата>.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, установив факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "БыстроБанк" о взыскании с Шишкиной Ю.С. задолженности по кредитному договору N N от <дата>.
При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд обоснованно исходил из расчета, представленного Банком, который соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех произведенных заемщиком платежей и является арифметически верным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.
Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает, поскольку они сделаны с учетом представленных сторонами доказательств, оцененных судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, при правильном применении норм материального права.
Доводы апеллянта о выполнении им обязательств по кредитному договору материалами дела не подтверждаются.
Даты внесения денежных средств и размер суммы платежей по погашению кредита указаны в расчете задолженности и выписке по счету, приложенных к материалам дела, из которых четко видно суммы, которые поступали от заемщика в счет погашения кредитного обязательства (л.д. 7-29). Доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности в спорный период в большем размере, чем учтено Банком, ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду первой и апелляционной инстанции не представлено.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В кредитном договоре N N от <дата> содержится исчерпывающая информация о размере кредита, процентах за пользование кредитом.
Шишкина Ю.С. вышеуказанный кредитный договор подписала, с Общими условиями договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО "БыстроБанк" ответчик была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подпись в договоре. Условия кредитного договора N N от <дата> ответчиком не оспорены.
При таких обстоятельствах, с учетом наличия достаточных и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору от <дата>, правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда первой инстанции не имелось.
При этом судебная коллегия считает необходимым отметить, что порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".
Согласно нормам данного Положения Банка России кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
Банковская карта в соответствии с п. 1.3 Положения является персонифицированной, то есть нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.
В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.
Как следует из выписки по счету, ответчик произвела активацию кредитной карты Банка, систематически пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, и лишь частично погашала задолженность по кредиту, следовательно, договор не может быть признан прекратившим свое действие в связи с полным его исполнением со стороны заемщика.
Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК Российской Федерации, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Как видно из материалов дела, истцом при подаче иска представлен пакет документов по заключению кредитного договора и выдаче денежных средств. При этом, часть документов подана в форме надлежащим образом заверенных копий, а расчет задолженности по кредитному договору NN от <дата> подписан представителем ПАО "БыстроБанк" по доверенности ФИО9
Вопреки доводам ответчика, материалами дела надлежащим образом подтверждены полномочия представителя истца, имеющего права, как следует из имеющейся в деле доверенности, подписывать расчеты задолженности по обязательствам и заверять копии любых документов (л.д. 38).
Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Доводы жалобы фактически направлены на переоценку выводов суда, но обоснованности этих выводов не опровергают, не свидетельствуют о существенных нарушениях судом закона и основаниями для отмены судебного решения по данному делу не являются, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Первомайского районного суда г. Кирова от 11 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
