Определение Судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-2137/2021

г. Курск

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Рязанцевой О.А.

судей Ракитянской И.Г., Ольховниковой Н.А.

при секретаре Сухих Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 29 июня 2021 года гражданское дело по иску АО "АльфаСтрахование" в лице Липецкого филиала к Березиной Олесе Олеговне о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, поступившее по апелляционной жалобе представителя АО "АльфаСтрахование" по доверенности Васильевой В.С. на решение Кировского районного суда г.Курска от 17 февраля 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования АО "АльфаСтрахование" в лице Липецкого филиала к Березиной Олесе Олеговне о взыскании страхового возмещения в порядке регресса оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия

установила:

АО "АльфаСтрахование" в лице Липецкого филиала обратилось в суд с иском к Березиной О.О. о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, указывая, что 26.11.2018 года между АО "АльфаСтрахование" и Березиной О.О. в соответствии с ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" N 40-ФЗ от 24.04.2002 года был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства Деу Матиз гос.номер Н 162 СН 46 (страховой полис N), который был оформлен в виде электронного документа на период с 01.12.2018 года по 30.11.2019 года, в качестве лиц, допущенных к управлению данного транспортного средства, указаны Березина О.О. и Березин А.Н.. Страховая премия составляла 2816 руб. 71 коп..

27.06.2019 года <данные изъяты> произошло ДТП с участием автомобиля Деу Матиз, <данные изъяты> и автомобиля Рено Дастер, <данные изъяты> под управлением Ерохина А.Н., в результате которого автомобиль Рено Дастер получил механические повреждения. Виновным в ДТП признан водитель автомобиля Деу Матиз - Березина О.О.. В связи с тем, что автомобиль Деу Матиз был застрахован в АО "АльфаСтрахование" по полису N, то истец произвел выплату страхового возмещения Ерохину А.Н., как собственнику автомобиля Рено Дастер, <данные изъяты> в размере 353900 рублей, что следует из платежного поручения N от 03.04.2020 года. В ходе проверки договора ОСАГО, оформленного виде электронного документа (Е-ОСАГО) серии N, выявлен факт предоставления страхователем Березиной О.О. при заключении договора недостоверных сведений о мощности ТС: согласно полису - мощность ТС составляет 50 л.с., однако согласно данным ГИБДД - мощность застрахованного ТС составляет 51 л.с., что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии на сумму 1877, 81 рублей, в связи с чем, истец имеет право требования возмещения убытков, причиненных в результате выплаты страхового возмещения. Просит взыскать с Березиной О.О. в пользу АО "АльфаСтрахование" убытки, причиненные в результате выплаты страхового возмещения, в размере 353900 рублей, а также судебные расходы в сумме 6739 рублей.

Представитель ответчика Березиной О.О. по доверенности Мальцева А.С. возражала против удовлетворения исковых требований.

По делу было принято вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель АО "Альфастрахование" по доверенности Васильева В.С. просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении требований.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Березиной О.О. Мальцевой А.С., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Положениями Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) предусмотрено обязательное страхование риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Согласно абз. 1 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

При этом абз. 6 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО установлено, что в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

В силу пп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

Судом установлено что, 27.06.2019 года <данные изъяты> произошло ДТП с участием автомобиля Деу Матиз, гос.номер Н 162 СН 46 и автомобиля Рено Дастер, <данные изъяты> под управлением Ерохина А.Н., в результате которого автомобиль Рено Дастер получил механические повреждения.

Виновным в ДТП признан водитель автомобиля Деу Матиз - Березина О.О..

Гражданская ответственность транспортного средства Деу Матиз, <данные изъяты> была застрахована в АО "АльфаСтрахование", страховой полис N), который был оформлен в виде электронного документа на период с 01.12.2018 года по 30.11.2019 года, в качестве лиц, допущенных к управлению данного транспортного средства, указаны Березина О.О. и Березин А.Н.. Страховая премия составляла 2816 руб. 71 коп..

16.03.2020 года Ерохин А.Н. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховом возмещении. АО " АльфаСтрахование " признало указанное событие страховым случаем и выплатило Ерохину А.Н. страховое возмещение по договору ОСАГО в сумме 353900 рублей, что подтверждается Платежным поручением N от 03.04.2020 года.

Истец АО "АльфаСтрахование" в обоснование исковых требований о взыскании страхового возмещения в порядке регресса, указало, что при оформлении электронного полиса ОСАГО серии N ответчик Березина О.О. указала недостоверные сведения относительно мощности ТС Деу Матиз, <данные изъяты>: согласно полису - мощность ТС составляет 50 л.с., однако согласно данным ГИБДД - мощность застрахованного ТС составляет 51 л.с., что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии на сумму 1877, 81 рублей по договору ОСАГО.

По смыслу положений абз. 6 п. 7.2 ст. 15, пп. "к" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО страхователь может быть привлечен к ответственности за предоставление недостоверных сведений при заключении электронного полиса в случае, если это повлекло за собой уменьшение размера страховой премии, при недобросовестном поведении страхователя.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворения исковых требований, поскольку представленные ответчиком доказательства с достоверностью подтверждают, что её действия не были направлены на предоставление страховщику недостоверных сведений относительно типа транспортного средства в целях снижения размера страховой премии по договору ОСАГО.

Так судом установлено, что ответчик Березина О.О. сама не оформляла электронный полис ОСАГО, обратившись к агенту, которому предоставила сведения относительно транспортного средства, соответствующие действительности, страховую премию уплатила в полном размере, указанном в полисе ОСАГО, выданном ей.

В Заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 26.11.2018 года, оформленного от имени Березиной О.О., указывается телефон: <данные изъяты>, однако подпись Березиной О.О. отсутствует, так и отсутствует простая электронная подпись страхователя - физического лица или усиленная квалифицированная электронная подпись страхователя - юридического лица.

Допрошенная в судебном заседании пол ходатайству ответчицы свидетель Комарицкая Ю.А. пояснила, что она оформляет страховые полисы ОСАГО в электронном виде на платформах Сравни.ру или АО "АльфаСтрахование, оформляла ли она страховой полис Березиной О.О., не помнит, так как много клиентов.

Согласно сообщению АО "АльфаСтрахование" на запрос суда, поступивший 22.12.2020 года, представить информацию о том, имеется ли у Березиной О.О. или Комарицкой Ю.А. зарегистрированный аккаунт на платформе АО "АльфаСтрахование" не представляется возможным, поскольку из-за технического сбоя в программе данные по договорам ОСАГО за 2018 год не сохранились. Действия, направленные на заключение договора ОСАГО N, заключенного в виде электронного документа, производились с электронного адреса <данные изъяты>, что отражено в заявлении о заключении данного договора ОСАГО, именно на этот электронный адрес был отправлен электронный страховой полис. На чье имя зарегистрирована электронная почта <данные изъяты>,ответить не представляется возможным. При оформлении полисов ОСАГО на сайте Страховщика отдельных документов, подтверждающих оплату страховой премии (в частности, квитанции формы А-7, платежного поручения или приходно-кассового ордера) не оформляется.

Из ответа ООО "Сравни.ру" от 08.12.2020 года усматривается, что в информационной системе ООО "Сравни.ру" сведения о регистрации Березиной О.О. отсутствуют. Система заполняется в автоматическом режиме, сведения о VIN, мощности ТС и другие сведения при условии, что данные сведения уже имеются в системе. Данные сведения можно изменить в ручном режиме при заполнении полей анкеты. В информационной системе ООО "Сравни.ру" сведения о регистрации Комарицкой Ю.А. отсутствуют. Транспортное средство <данные изъяты> в системе не зарегистрировано, полис на данные VIN и ГРЗ не оформлялся.

Согласно сообщению ПАО "МТС" в Курской области от 19.01.2021 года, абонентский номер N по состоянию на 26.11.2018 год относился к емкости ПАО "МТС", никому не принадлежал.

Согласно положений п. 5 ст. 6.1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования в виде электронных документов в соответствии с настоящей статьей, не допускается.

Поэтому при установлении факта добросовестного поведения ответчика, на него не может быть возложена ответственность за действия третьих лиц.

Кроме того, при разрешении дела судом учтено поведение страховщика, который, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, не использовал все предусмотренные законодательством меры для надлежащего оформления электронного полиса ОСАГО.

Так, в силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

В силу п. 1.8 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Правила ОСАГО) при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

В данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные ему сведения относительно типа транспортного средства при заключении договора ОСАГО.

При этом, из представленных истцом электронного полиса следует, что марка, модель, идентификационный номер транспортного средства указаны верно.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Статьей 1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что под владельцем транспортного средства понимается - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.

В соответствии с абз. 3 и 4 п. 1.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4192-У, действующей на момент заключения договора ОСАГО) страхователь вправе осуществлять доступ к сайту страховщика для создания и направления заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках ЕСИА.

Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Незамедлительно после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона "Об электронной подписи", направляется страхователю по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У.

Страховщик не представил также сведений, через какой личный кабинет поступило такое заявление и чьей электронной подписью было заверено данное заявление.

Такое поведение страховщика свидетельствует о злоупотреблении правом при оформлении электронного полиса ОСАГО, поскольку, исходя из требований законодательства, страховщик выдает электронный полис ОСАГО только после проверки предоставленных ему сведений, что в силу п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в защите принадлежащего истцу права.

Доводы апелляционной жалобы истца направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, которым дана оценка судом с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с которой у судебной коллегии нет оснований.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г.Курска от 17 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Кассационная жалоба может быть подана через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Первый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка