Дата принятия: 07 февраля 2018г.
Номер документа: 33-212/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 февраля 2018 года Дело N 33-212/2018
"07" февраля 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего судьи Никулинской Н.Ф.
судей Демьяновой Н.Н., Жукова И.П.,
при секретаре Черемухиной Н.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ "Аксонбанк" на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 04 апреля 2017 года, которым в удовлетворении исковых требований ООО КБ "Аксонбанк" к ФИО12 и Бокову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.
Заслушав доклад судьи Никулинской Н.Ф., объяснения представителя ООО КБ "Аксонбанк" Федосенко Н.С., Бокова В.Н. и его представителя Смирновой М.Ю., судебная коллегия
установила:
ООО КБ "Аксонбанк" обратился в суд с иском к ФИО14 и Бокову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27 апреля 2016 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО13 был заключен кредитный договор N в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 315789,47 руб. на срок до 25 апреля 2017 года под процентную ставку 10,5 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства между ООО КБ "Аксонбанк" и Боковым В.Н. N от 27 апреля 2016 года. Поскольку ФИО15 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает график погашения задолженности, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на 08 февраля 2017 года в размере 195704 руб. 42 коп., в том числе основной долг 186 526 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом 5831 руб. 87 коп., проценты за пользование просроченным кредитом 1183 руб.08 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита в размере 2056 руб. 31 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов 108 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные с 09 февраля 2017 года на остаток задолженности по кредиту в размере 186 526 руб. 12 коп. по день полного погашения кредита по ставке 10,5 % годовых и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5114 руб.11 коп.
Кроме того, ООО КБ "Аксонбанк" обратился в суд с иском к ФИО16 и Бокову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27 июня 2016 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО17 был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 736842 руб.11 коп. на срок до 25 апреля 2019 года под процентную ставку 15,5 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства между ООО КБ "Аксонбанк" и Боковым В.Н. N N от 27.06.2016 года. Поскольку ФИО25 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает график погашения задолженности, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на 10 февраля 2017 года в размере 719752 руб. 28 коп., в том числе основной долг 679 589 руб.78 коп., проценты за пользование кредитом 37255 руб. 80 коп., проценты за пользование просроченным кредитом 1053 руб.83 коп., штраф за несвоевременное погашение кредита в размере 1240 руб. 80 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов 612 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные с 11 февраля 2017 года на остаток задолженности по кредиту в размере 679 589 руб. 78 коп. по день полного погашения кредита по ставке 15,5 % годовых и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16397 руб. 52 коп.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования по обоим искам, мотивируя тем, что по данным кредитным договорам в связи с наступлением страхового случая ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" в счет погашения задолженности перечислила:
14 марта 2017 года по кредитному договору N от 27 июня 2016 года денежные средства в размере 686 784 руб. 89 коп., в том числе: 607 586 руб. 28 коп. - основной долг, 72 003 руб. 50 коп. - основной долг и 7 195 руб. 11 коп. - проценты;
13 марта 2017 года по кредитному договору N от 27 апреля 2016 года денежные средства в размере 187 863 руб.91 коп., в том числе: 186 526 руб. 12 коп. - основной долг, 1 337руб. 79 коп. - проценты.
В связи с чем истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца по кредитному договору N от 27 апреля 2016 года сумму задолженности в размере 11 488 руб. 91 коп., в том числе: 5 254 руб.55 коп. - проценты за пользование кредитом, 2193 руб. 34 коп. - проценты за пользование просроченным кредитом, 3 812 руб. 23 коп. - штраф за несвоевременное погашение кредита, 228 руб.79 коп. - штраф за несвоевременную уплату процентов, а по кредитному договору N от 27 июня 2016 года сумму задолженности в размере 43 880 руб. 99 коп.., в том числе: 38 448 руб. 75 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 900 руб. 75 коп. - проценты за пользование просроченным кредитом, 2237 руб. 97 коп. - штраф за несвоевременное погашение кредита, 1293 руб. 52 коп. - штраф за несвоевременную уплату процентов.
Определением суда данные дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 04 апреля 2017 года в удовлетворении исковых требований ООО КБ "Аксонбанк" к ФИО18 и Бокову Владимиру Николаевичу отказано.
В апелляционной жалобе представитель ООО КБ "Аксонбанк" Федосенко Н.С. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. Полагает, что суд ссылаясь на п. 3.7 договора коллективного страхования N от 09 ноября 2011 г., прибегает к буквальному толкованию указанного пункта договора, имея в виду обязанность предоставления документов только банком, но не учитывает, что исключения обращения застрахованного лица самостоятельно в страховую компанию при наступлении страхового случая в указанном договоре нет, и страховая компания документы от застрахованных лиц принимает беспрепятственно. Считает, что банк не нарушил права заемщиков и не затягивал процедуру получения страхового возмещения, своевременно предоставил необходимые документы в страховую компанию. На основании этого считает, что банк действовал добросовестно и не перекладывал обязанности по представлению необходимых документов в страховую компанию на ответчика.
Ответчик ФИО26 умерла 13 апреля 2017 года.
Определением судебной коллегии Костромского областного суда от 7 февраля 2018 года ответчик ФИО19 заменена на процессуального правопреемника Бокова В.Н.Таким образом, Боков В.Н. продолжил участие в деле в качестве единственного ответчика (как поручитель и как правопреемник заемщика).
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ООО КБ "Аксонбанк" Федосенко Н.С. апелляционную жалобу поддержала.
Ответчик Боков В.Н. и его представитель Смирнова М.Ю. просили оставить решение суда без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 27 апреля 2016 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО20 был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 315789,47 руб. на срок до 25 апреля 2017 года под процентную ставку 10,5 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства между ООО КБ "Аксонбанк" и Боковым В.Н. N от ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того, 27 июня 2016 года между ООО КБ "Аксонбанк" и ФИО21 был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 736842 руб.11 коп. на срок до 25 апреля 2019 года под процентную ставку 15,5 % годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также был заключен договор поручительства между ООО КБ "Аксонбанк" и Боковым В.Н. N от 27 июня 2016 года.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по первому кредитному договору ФИО27 было оформлено заявление на присоединение к программе коллективного страхования "Финансовая защита", в котором ФИО28 выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключенному ООО КБ "Аксонбанк" и ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", страховыми рисками по которым являются смерть по любой причине и первичное установление 1 и 2 группы инвалидности по любой причине в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как "Исключения" в программе страхования.
Согласно договору коллективного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ банк являлся страхователем и выгодоприобретателем по страховым случаям, произошедшим с заемщиком.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО22 впервые была установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой N, то есть наступил страховой случай, указанный в п. 3.1.2 договора коллективного страхования - установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности по любой причине.
Пунктом 3.5 договора коллективного страхования установлено, что при наступлении страхового случая, предусмотренного п. 3.1.2 настоящего договора, страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая.
Согласно п. 3.7 договора, страхователь/выгодоприобретатель обязан сообщить страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, не позднее 60 календарных дней с момента наступления данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. Сообщение должно быть осуществлено страхователем/выгодоприобретателем в указанный срок в свободной форме в письменном виде или по электронной почте.
В силу п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Оценив действия заемщика ФИО29 и страхователя ООО КБ "Аксонбанк", совершенные после наступления страхового случая и направленные на погашение задолженности по договору за счет страхового возмещения, суд пришел к обоснованному выводу о том, что ФИО23 своевременно сообщила банку о наступлении страхового случая, а банк, получив такое сообщение, не принял своевременных исчерпывающих мер по исполнению своей обязанности. Действуя добросовестно, сообщив страховщику о наступлении страхового события и предоставив все необходимые документы, банк получил бы страховое возмещение в счет погашения задолженности ФИО30 по кредитным договорам в кротчайшие сроки, что исключило бы начисление процентов и пени.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции правильно сделал вывод о том, что со стороны ФИО24 не имеется вины в неисполнении условий кредитного договора, так как она своевременно сообщила банку о наступлении страхового случая, после чего обязанность по выплате задолженности по кредиту, образовавшейся на момент наступления страхового случая в виде страхового возмещения должен был нести страховщик при получении от страхователя необходимых документов.
Судом правильно установлены обстоятельства дела, дана верная оценка всем представленным сторонами доказательствам, выводы суда основаны на правильном применении норм закона.
Доводы жалобы направлены на иную оценку доказательств, оснований для которой в данном деле не имеется.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и принятия нового решения об удовлетворении иска не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Костромы от 04 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ "Аксонбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
