Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 15 января 2021 года №33-2109/2020, 33-89/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 января 2021 года Дело N 33-89/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:
председательствующего - Богатыревой Е.В.,
судей: Мерзакановой Р.А. и Аутлева Ш.В.,
при секретаре судебного заседания Блягоз С.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца ФИО1 на решение Гиагинского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
"отказать ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО "Сбербанк России" о признании незаконным погашения за счет средств материнского капитала отложенных, учтенных процентов и процентов, зафиксированных на дату реструктуризаций, об обязании направления средств материнского капитала в счет погашения основного долга, произведения перерасчета задолженности с учетом средств материнского капитала".
Заслушав доклад судьи Аутлева Ш.В., пояснения истца ФИО1, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика ПАО "Сбербанк России" по доверенности ФИО4, полагавшей решение законным и обоснованным, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк) заключен кредитный договор N сроком на 360 месяцев, согласно которому кредитор предоставляет заемщику сумму кредита в размере 977 500 рублей под 13,997 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и кредитором заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 12 месяцев без увеличения общего срока пользования кредитом с минимальным размером платежа на период отсрочки не менее 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.
Таким образом образовалась сумма отложенных процентов в размере 137 602,50 рублей, погашение которых производилось путем увеличения ежемесячного платежа по кредиту на сумму 402,35 рублей. Ежемесячный платеж составил 12 022,02 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и кредитором заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев, без увеличения общего срока пользования кредитом с минимальным размером платежа на период отсрочки не менее 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. В результате чего у заемщика образовалась сумма отложенных процентов в размере 234 829,62 рублей, гашение которых производилось путем увеличения ежемесячного платежа, который составил 12 335,94 рублей.
Впоследствии ФИО1 распорядилась средствами, предоставленными Государственным сертификатом на материнский (семейным) капитал, направив их на погашение основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО "Сбербанк России" при поступлении денежных средств материнского капитала ФИО1, распределил их следующим образом: 189 491,03 рублей - оплата основного долга, а 263 534,97 рубля - на гашение учтенных процентов, гашение отложенных процентов, гашение просроченной задолженности, гашение начисленных процентов.
Обратившись в Банк с требованием произвести перерасчет денежных средств, истец получила отказ, мотивированный тем, что списание списание денежных средств со счета заемщика происходят автоматически и перерасчету не подлежат.
Просила суд признать незаконным погашение за счет средств материнского капитала отложенных, учтенных процентов и процентов, зафиксированных на дату реструктуризации. Обязать ПАО "Сбербанк России" направить средства материнского капитала в счет погашения основного долга и произвести перерасчет задолженности с учетом средств материнского капитала.
Решением Гиагинского районного суда Республики Адыгея ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковые требования отказано.
В апелляционной жалобе истец ФИО1 просит решение суда первой инстанции отменить, приняв по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. В обосновании доводов жалобы указывает, что в результате реструктуризации долга задолженность не копится, а полная стоимость кредита увеличивается. Полагает, что ответчиком не представлено доказательств, дающих право Банку на полное досрочное погашение процентов.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, оценив имеющиеся в деле доказательства, выслушав участвующих в деле лиц, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании ст. 2 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" (далее - Федеральный закон N 256-ФЗ) материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных настоящим Федеральным законом.
Исходя из положений п. 6 ст. 10 Федерального закона N 256-ФЗ, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862 утверждены Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (далее - Правила).
Согласно п. 3 Правил в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:
а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 (Полтавцевой) О.С. заключен кредитный договор N о предоставлении кредита по программе "Приобретение готового жилья" в сумме 977 500 рублей на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок 360 месяцев под 14 % годовых.
В связи с материальными трудностями ФИО1 неоднократно обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации долга.
Так, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 12 месяцев без увеличения общего срока пользования кредитом с минимальным размером платежа на период отсрочки не менее 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.
График платежей от ДД.ММ.ГГГГ считается неотъемлемой частью договора, при этом предыдущий прекратил свое действие.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключено еще одно дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев, без увеличения общего срока пользования кредитом с минимальным размером платежа на период отсрочки не менее 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.
График платежей от ДД.ММ.ГГГГ считается неотъемлемой частью договора, при этом предыдущий прекратил свое действие.
Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 158 408,09 рублей, из которых: ссудная задолженность - 977 116,09 рублей; учтенные проценты на дату реструктуризации - 59 055,28 рублей; учтенные отложенные проценты - 70 713,72 рубля; учтенные отложенные проценты на вне балансе - 51 523 рубля.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1, в соответствии с графиками от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в период отсрочки погашения основного долга, проценты по договору уплачивались не в полном объеме, оставшаяся часть которых распределена Банком на весь оставшийся период кредитования в льготный период.
ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту на счет заемщика поступили средства материнского (семейного) капитала в сумме 453 026 рублей, которые списаны Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и распределены следующим образом: 189 491,03 рубль - погашение кредита, остальные средства направлены на погашение учтенных процентов, учтенных на вне балансе процентов, просроченной задолженности, отложенных процентов.
Оставляя без удовлетворения исковые требования, заявленные ФИО1, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку поступившие на счет средства материнского (семейного) капитала были недостаточными для исполнения денежного обязательства полностью, то они направлены Банком в первую очередь на погашение процентов, при этом действия Банка не противоречат ст. ст. 3, 7 Федерального закона N 256-ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" и п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий.
У судебной коллегии по гражданским делам не имеется оснований не согласиться с указанным выводом суда, поскольку он основан на верно установленных обстоятельствах и правильном применении норм материального и процессуального права.
Так, согласно п. 1 ст. 10 ФЗ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;
Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 5).
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей (п. 6).
Исходя из п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862 в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.
Проанализировав указанные положения законодательства о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, суд апелляционной инстанции полагает необходимым отметить, что средства материнского капитала в силу прямого указания закона предоставляются только на оговоренные законом цели, к которым в том числе относится погашение основного долга и процентов, как единое основание.
На основании п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 ГК РФ просроченный основной долг и просроченные проценты относятся к основному денежному обязательству и подлежат обязательному исполнению, так же как и текущая задолженность.
Очередность же гашения основного долга и процентов определяется непосредственно Банком в соответствии с условиями договора и с учетом ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Из условий кредитного договора следует, что в данном случае средства материнского (семейного) капитала при их поступлении на счет у истца подлежат направлению на досрочное погашение имеющейся на тот момент задолженности и в той очередности, которая предусмотрена условиями кредитного договора (п. 3.13 Общих условий кредитования).
При этом ни условия кредитного договора, ни условия мирового соглашения не предусматривают возможности направления материнского (семейного) капитала при наличии задолженности по процентам за пользование кредитом в первую очередь на погашение основного долга.
Кредитный договор и дополнительные соглашения подписаны заемщиком без замечаний и разногласий, при подписании которых ФИО1 согласилась с условиями предоставления кредита и обязалась их выполнить.
Вопреки доводам жалобы, судебная коллегия не усматривает нарушений прав истца. Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильных выводов суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований и не содержат указаний на новые, имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, поэтому не могут повлечь отмену постановленного решения.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь статьей 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Гиагинского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий Е.В. Богатырева
Судьи Р.А. Мерзаканова
Ш.В. Аутлев


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка