Дата принятия: 04 августа 2020г.
Номер документа: 33-2081/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 августа 2020 года Дело N 33-2081/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
Председательствующего Гараевой Е.Д.,
Судей Копыловой Н.В., Мананниковой В.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мананниковой В.Н. дело по апелляционной жалобе Шмельцер Т.Г. на решение Первомайского районного суда г. Пензы от 18 мая 2020 года по делу по иску ПАО КБ "Восточный" к Шмельцер Т.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору, которым постановлено:
Иск ПАО КБ "Восточный" к Шмельцер Т.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать со Шмельцер Т.Г. (<данные изъяты> рождения, место рождения: <данные изъяты>, место регистрации: <данные изъяты>) в пользу ПАО КБ "Восточный" (675000, Амурская область, г. Благовещенск, переулок Св. Иннокентия, 1, ИНН 2801015394, ОГРН 1022800000112, дата регистрации 12 мая 1991 года) задолженность по договору кредитования N 13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года в сумме 166 090 (сто шестьдесят шесть тысяч девяносто) рублей 93 копейки, из них 118 005 рублей 20 копеек - основной долг, 48 085 рублей 73 копейки - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 521 (четыре тысячи пятьсот двадцать один) рубль 82 копейки, а всего 170 612 (сто семьдесят тысяч шестьсот двенадцать) рублей 75 копеек,
Установила:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Шмельцер Т.Г. о взыскании долга по кредитному договору, в обоснование указав, что 11 ноября 2013 года между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (далее ПАО КБ "Восточный") и Шмельцер Т.Г. был заключен договор кредитования N 13/1265/00000/401827, согласно которому банк заемщику Шмельцер Т.Г. предоставил денежные средства в размере 148 720 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору; предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Шмельцер Т.Г. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 ист. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 13 февраля 2020 года задолженность по Договору составляет 166 090 рублей 93 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17 июня 2014 года по 13 февраля 2020 года. ПАО КБ "Восточный" просило взыскать со Шмельцер Т.Г. задолженность по договору кредитования N 13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года в размере 166 090 рублей 93 копейки, в том числе: 118 005 рублей 02 копейки - задолженность по основному долгу; 48 085 рублей 73 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 521 рубль 82 копейки.
Рассмотрев исковое заявление ПАО КБ "Восточный", Первомайский районный суд г. Пензы постановилуказанное решение.
В апелляционной жалобе Шмельцер Т.Г. просит об отмене решения суда, указывает на истечение срока исковой давности, а также на то, что суд не принял во внимание её объяснения о тяжелом материальном положении, в силу чего уплата сумм по кредитному договору стала невозможна.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции Шмельцер Т.Г. доводы апелляционной жалобы поддержала, просила её удовлетворить, пояснив, что не имеет возможности выплачивать долг по кредитному договору, кроме того просила уменьшить сумму выплат с пенсии в погашение долга, составляющую на момент действия судебного приказа 50%.
Представитель ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежаще, в связи с чем и в соответствии со ст. ст. 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, 11 ноября 2013 года между ПАО КБ "Восточный" и Шмельцер Т.Г. на основании анкеты-заявления и заявления на заключение договора кредитования, которое является офертой заключить с банком смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, указанных в данных документах, заключен кредитный договор N 13/1265/00000/401827, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 148 720 рублей на срок 36 месяцев до 11 ноября 2016 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 34% годовых, в свою очередь, заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить установленные кредитным договором проценты, комиссии и иные платежи.
Условиями договора, изложенными в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л. д. 28), Правилах выпуска и облуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" (л. д. 29-31), Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л. д. 34), являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, определено, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляет 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 рублей; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9%, минимум 250 рублей; пеня в процентах годовых, зачисляемая на сумму неразрешенного технического овердрафта - 50%; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 11 число каждого месяца.
Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счёт ответчика.
В то же время, судом достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Шмельцер Т.Г., поскольку платежи в погашение долга вносились нерегулярно (выписка из лицевого счёта и расчёт задолженности), в суммах, меньших, чем определено условиями договора и графиком платежей (по 6 643 рубля ежемесячно, л. д. 8).
Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялась обязанность по уплате суммы долга и процентов, образовалась задолженность по состоянию на 13 февраля 2020 года в размере 166 090 рублей 93 копейки, из которых: 118 005 рублей 20 копеек - сумма основного долга, 48 085 рублей 73 копейки проценты за пользование кредитом.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из обстоятельств того, что ответчиком в установленный срок не исполнено обязательство по возврату кредита и выплате процентов по кредитному договору.
Судебная коллегия с указанным выводом суда первой инстанции соглашается.
Доводы апелляционной жалобы Шмельцер Т.М. не могут повлечь отмены или изменения решения суда.
В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Исходя из нормативного содержания ст. 819, ст. 809 - 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Приведенные нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком.
Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех условиях пользования кредитом. Следовательно, при заключении договора ответчик знал о размере процентной ставки за пользование кредитными средствами.
Довод жалобы ответчика о тяжелом материальном положении, не является основанием к отмене постановленного решения, в силу следующего.
В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении договора займа, и который возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
Кроме того, поскольку проценты за пользование денежными средствами, начисленные ответчику в соответствии с условиями договора, не являются мерой ответственности, а являются платой за пользование кредитом, правила об уменьшении ответственности должника не подлежат применению, а просьба Шмельцер Т.Г. об уменьшении суммы процентов подлежит отклонению.
Не подлежит удовлетворению и довод ответчика о пропуске срока исковой давности.
Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусмотрено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Материалы дела не содержат сведений о том, что ответчик заявлял ходатайство о применении срока исковой давности в суде первой инстанции.
Ходатайство о применении срока исковой давности, содержащееся в апелляционной жалобе в силу п. 4 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" в данном случае не может быть принято к рассмотрению в суде апелляционной инстанции, поскольку данное ходатайство ответчиком не было заявлено суду первой инстанции.
Кроме того, следует отметить, что общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
С учётом того, что задолженность истцом определена, начиная с 17 июня 2014 года, а также в связи с обращением истца за судебной защитой, когда срок исковой давности не течёт (вынесен судебный приказ 29 августа 2016 года, который отменен 29 марта 2019 года), срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.
Не влечет отмену или изменение решения суда и просьба ответчика уменьшить размер выплат из пенсии в погашение долга, поскольку указанные вопросы разрешаются в соответствии с Федеральным законом "Об исполнительном производстве" в рамках исполнения решения суда.
Иных доводов, свидетельствующих о том, что судом первой инстанции допущены существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, влекущие отмену принятого по настоящему делу судебного постановления, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем оснований для её удовлетворения по приведенным в ней доводам и отмены принятого по делу судебного постановления не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
решение Первомайского районного суда г. Пензы от 18 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шмельцер Т.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
