Дата принятия: 15 февраля 2021г.
Номер документа: 33-2071/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 февраля 2021 года Дело N 33-2071/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Деева А.В.,
судей Плаксиной Е.Е. и Наприенковой О.Г.,
при ведении протокола помощником судьи Васильевой К.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плаксиной Е.Е.
гражданское дело по иску Гриднева Владимира Алексеевича к публичному акционерному обществу "Совкомбанк", акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе Гриднева В.А.
на решение Ачинского городского суда Красноярского края от 5 октября 2020 года, которым Гридневу В.А. в иске отказано.
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Гриднев В.А. предъявил в суде иск к ПАО "Совкомбанк", АО "Страховая компания МетЛайф" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
Требования мотивированы тем, что 7 сентября 2018 году между Гридневым В.А. и ПАО "Совкомбанк" заключён договор потребительского кредита, на основании которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 238 397,91 руб., на срок 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 17,90 % годовых. В этот же день, 7 сентября 2018 года, между Гридневым В.А. и АО "Страховая компания МетЛайф" заключён договор страхования от несчастных случаев по программе страхования "Классика" по групповому договору N 1 добровольного личного страхования от несчастных случаев от 1 февраля 2015 года, заключённому между АО "Страховая компания МетЛайф" и ПАО "Совкомбанк", по которому истец оплатил страховую премию 38 397,91 руб. В период действия договора страхования, 17 января 2019 года и 21 января 2019 года с Гридневым В.А. произошли несчастные случаи - при выходе из общественного транспорта он поскользнулся, упал и получил травмы <данные изъяты>. В результате полученных травм истец проходил лечение в травматологическом отделении Ачинской межрайонной больницы, получил направление в Красноярскую краевую больницу, в которой ему рекомендовали оперативное лечение - <данные изъяты>. Получение истцом травм является страховым случаем по риску постоянная полная нетрудоспособность, поскольку нетрудоспособность наступила в результате несчастных случаев в период действия договора страхования, размер страхового возмещения за два страховых случая составляет 626 940 руб. Гриднев В.А. просит взыскать с АО "Страховая компания МетЛайф" страховое возмещение в указанной сумме и компенсацию морального вреда - 2 500 000 руб.
В последующем Гриднев В.А. исковые требования изменил, просит взыскать с ПАО "Совкомбанк" и АО "СК МетЛайф" с каждого страховое возмещение по 321 210 руб. и компенсацию морального вреда - по 1 250 000 руб.
Судом постановлено приведённое выше решение.
В апелляционной жалобе Гриднев В.А. просит решение суда отменить и его требования удовлетворить, ссылаясь на то, что суд в деле не разобрался, не принял во внимание, что полученные им 17 января 2019 года и 21 января 2019 года травмы являются страховыми случаями и он имеет право на получение страхового возмещения; при заключении договора страхования ему не выдали таблицу на выплату денежных средств и, тем самым, ввели его в заблуждение. Указывает, что страхового возмещения в размере 1 200 руб. он не получал; страховое возмещение должно быть выплачено по риску "Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в транспорте общего пользования" и его требования о выплате страхового возмещения и компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.
Представителем АО "СК Метлайф" Большаковой К.Н. представлены возражения на апелляционную жалобу, в которых указывается на необоснованность изложенных в жалобе доводов.
Гриднев В.А. и его представитель Полевая С.М., представитель ПАО "Совкомбанк", в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, заявлений либо ходатайств об отложении дела не представили. Причина неявки указанных лиц в судебное заседание признана неуважительной и на основании ч.3 ст.167, ст.327 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.
В силу части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно неё.
Выслушав объяснение представителя АО "СК Метлайф" - Версяцкаса Д.В., проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены принятого судом решения.
Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).
Согласно ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как установлено по делу, на основании заполненного Гридневым В.А. заявления о предоставлении потребительского кредита 7 сентября 2018 года между ним и ПАО "Совкомбанк" заключён договор потребительского кредита N, на основании которого ПАО "Совкомбанк" предоставило Гридневу В.А. кредит в размере 238 397,91 руб., на срок 36 месяцев, с правом досрочного возврата, с процентной ставкой по кредиту 17,90 % годовых (т.1, л.д.17-20).
В этот же день, на основании заполненного Гридневым В.А. заявления, он включён в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования "Классика" по Групповому Договору N 1 Добровольного личного страхования от несчастных случаев от 1 февраля 2015 года, заключённому между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф" (т.1, л.д.95-103).
Страховыми рисками по программе страхования "Классика" для застрахованных лиц в возрасте от 18 до 64 лет включительно определены: постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в транспорте общего пользования, максимальная страховая сумма по которому составляет 900 000 руб.; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая - 100 000 руб.; переломы в результате несчастного случая - 100 000 руб.; госпитализация в результате несчастного случая в течение трёх дней - 100 000 руб.; госпитализация в результате несчастного случая в течение пяти календарных дней и более 1 000 руб.
Из справки ФГУ "ГБ МСЭ по Красноярскому краю" филиал N 11 Офтальмоголическое бюро <данные изъяты> от 10 марта 2010 года усматривается, что Гридневу В.А., <дата> года рождения, 10 марта 2010 года повторно установлена инвалидность первой группы. Причина инвалидности - <данные изъяты> (т.1, л.д.8).
Из содержания искового заявления следует, что в период действия договора страхования, 17 января 2019 года и 21 января 2019 года с Гридневым В.А. произошли несчастные случаи - при выходе из общественного транспорта он поскользнулся, упал и получил травмы <данные изъяты>.
Из представленных в материалы дела медицинских документов следует, что Гриднев В.А. получил травмы в связи с падением и попыткой опоры на руки. В результате медицинского обследования ему установлен клинический диагноз - <данные изъяты>. При магнитно-резонансной томографии, проведённой 26 апреля 2019 года, у Гриднева В.А. установлены МР - картина, характерная для <данные изъяты>. МР - картина <данные изъяты> (т.1 л.д.42).
В июне 2019 года Гриднев В.А. обратился в страховую компанию АО "МетЛайф" с заявлением на страховую выплату, в связи с произошедшими с ним несчастные случаями (т.1, л.д.30).
В ответе N 1985407/19.001351 от 24 июля 2019 года на заявление Гриднева В.А., АО "Страховая компания МетЛайф" указала, что в результате несчастного случая ему установлен диагноз "<данные изъяты>". По данным МРТ: "МР - картина характерна для <данные изъяты>. МР-картина <данные изъяты>". В соответствии с Таблицей 1 Страховые выплаты по риску "Переломы в результате несчастного случая" выплата по страховому событию "<данные изъяты>" (все другие переломы) составляет 1 200 руб. (т.1, л.д.60-61).
10 июля 2019 года на счёт Гриднева В.А. перечислено страховое возмещение в размере 1 200 руб., что подтверждается платёжным поручением N 2571 (т.1, л.д.186).
12 августа 2019 года на заявление Гриднева В.А. АО "Страховая компания МетЛайф" дан ответ N 1998436/19.003058, из которого следует, что согласно выписке из истории болезни, выданной травматологическим пунктом Консультативно - диагностической поликлиники КГБУ "Ачинская межрайонная больница" 17 января 2019 года при обращении за медицинской помощью ему поставлен диагноз "<данные изъяты>". Страховая компания не признала данное событие страховым случаем ввиду отсутствия данных о наличии нарушения целостности кости (т.1, л.д.62).
Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из отсутствия в материалах дела доказательств, подтверждающих, что полученные Гридневым В.А. при выходе из общественного транспорта 17 января 2019 года и 21 января 2019 года травмы <данные изъяты> при падении с высоты повлекли за собой его постоянную полную нетрудоспособность.
Установив, что Гридневу В.А. с 10 марта 2010 года установлена инвалидность первой группы бессрочно, суд пришёл к правильному выводу об отсутствии оснований для выплаты ему страхового возмещения по риску "Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в транспорте общего пользования", и принял правильное решение об отказе ему в иске.
Не соглашаясь с принятым по делу решением, Гриднев В.А. в апелляционной жалобе ссылается на то, что полученные им 17 января 2019 года и 21 января 2019 года травмы являются страховыми случаями, и он имеет право на получение страхового возмещения.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как было указано выше, 7 сентября 2018 года на основании заполненного Гридневым В.А. заявления, он включён в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования "Классика" по Групповому Договору N 1 Добровольного личного страхования от несчастных случаев от 1 февраля 2015 года, заключённому между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф".
Страховыми рисками по программе страхования "Классика" для застрахованных лиц в возрасте от 18 до 64 лет включительно определены, в том числе постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в транспорте общего пользования, максимальная страховая сумма по которому составляет 900 000 руб.; переломы в результате несчастного случая - 100 000 руб.
При этом, размер страховой суммы (выплаты) по рискам составляет 100% от максимальной страховой суммы и 10% от страховой суммы соответственно.
В материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что полученные Гридневым В.А. при выходе из общественного транспорта 17 января 2019 года и 21 января 2019 года травмы <данные изъяты>, повлекли за собой его постоянную полную нетрудоспособность.
Как было указано выше, справкой ФГУ "ГБ МСЭ по Красноярскому краю" филиал N 11 Офтальмоголическое бюро <данные изъяты> от 10 марта 2010 года подтверждается, что Гридневу В.А. 10 марта 2010 года повторно установлена инвалидность первой группы; причина инвалидности - <данные изъяты>. Полисными условиями страхования, утверждёнными приказом Президента ЗАО "Страховая компания МетЛайф" от 11 марта 2014 года, по программе-1: страхование жизни от несчастных случаев, серии: клиенты ООО ИКБ "Совкомбанк", предусмотрено, что под постоянной полной нетрудоспособностью в результате несчастного случая понимается постоянная неспособность застрахованного лица по медицинским показаниям к любому оплачиваемому труду или иной оплачиваемой деятельности, наступившая в результате несчастного случая, произошедшая в период действия договора страхования, непрерывно продолжающаяся не менее 6 месяцев после его наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что застрахованное лицо в течение всей жизни не будет в состоянии по медицинским показаниям иметь возможность осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность 1 группы (т.1, л.д.105)
Доказательств, подтверждающих, что в период действия договора страхования в результате несчастного случая у истца наступила постоянная полная нетрудоспособность, материалы не содержат.
Из дела видно, что АО "МетЛайф", рассмотрев заявление Гриднева В.А. на страховую выплату по полученным им травмам и представленные им медицинские документы, на основании выставленного ему диагноза "<данные изъяты>", отнесённого согласно Таблице 1 "Страховые выплаты по риску "Переломы в результате несчастного случая" к всем другим переломам, признал случай страховым и принял решение о выплате по этому страховому событию возмещения в размере 1 200 руб.
Платёжным поручением N 2571 от 10 июля 2019 года подтверждается перечисление на принадлежащий Гридневу В.А. счёт страховой выплаты 1 200 руб.
Тем самым, доводы апелляционной жалобы Гриднева В.А. о том, что страховое возмещение в размере 1 200 руб. он не получал, и страховое возмещение должно быть выплачено по риску "Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в транспорте общего пользования" противоречат материалам дела и не могут быть признаны обоснованными.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, при заключении договора страхования Гриднев В.А., подписав заявление на включение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев по программе страхования "Классика", подтвердил, что он получил полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев, а также о страховых рисках, размерах и порядке страховых выплат, которые в неё входят, и согласен с условиями договора страхования.
Таким образом, судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана надлежащая оценка всем представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон, выводы суда не противоречат материалам дела и требованиям закона, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом не допущено и оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ачинского городского суда Красноярского края от 5 октября 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гриднева В.А. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
