Дата принятия: 04 марта 2020г.
Номер документа: 33-2054/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 марта 2020 года Дело N 33-2054/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Сазонова П.А., Ляховецкого О.П.,
при секретаре Васильевой Н.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2552/2019 по иску ООО "Бастион" к Кочелаеву А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по апелляционной жалобе Кочелаева А.Д. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 18 декабря 2019 года,
УСТАНОВИЛА:
ООО "Бастион" обратилось в суд, указав, что Дата изъята между (данные изъяты) и Кочелаевым А.Д. был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта, с суммой лимита 54 000 руб., сроком до востребования, но не позднее Дата изъята. Согласно заявлению-оферте, заемщик подтвердил, что экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получил. Датой окончания срока действия кредитного договора, согласно п. Номер изъят Условий кредитования, является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств. Согласно пНомер изъят Условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим.
В дальнейшем была произведена реорганизация (данные изъяты) и заключен ряд последовательных договоров об уступке прав требований, в результате чего права требования по обозначенному кредитному договору перешли к ООО "Бастион".
Дата изъята в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности, в котором установлен срок для возврата задолженности не позднее Дата изъята.
Истец просил суд взыскать с Кочелаева А.Д. в пользу ООО "Бастион" задолженность по основному долгу в размере 53 805,86 руб., проценты за пользование займом в размере 46 220,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200,53 руб.
Решением Усольского городского суда Иркутской области от 18 декабря 2019 года исковые требования ООО "Бастион" удовлетворены. Суд постановилвзыскать с Кочелаева А.Д. в пользу истца задолженность по кредитному договору, заключенному Дата изъята с (данные изъяты) по договору уступки прав требования, в размере 100 026,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200,53 руб.
В апелляционной жалобе Кочелаев А.Д. просит решение суда отменить. В обоснование апелляционной жалобы указано, что суд неправильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела. Так, Дата изъята банк действительно предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 54 000 руб. Часть суммы была снята Кочелаевым А.Д. со счета и полностью погашена в период до Дата изъята, больше кредитной картой он не пользовался, уведомлений от банка о наличии задолженности не получал. Доказательств того, что он был уведомлен об уступке права требования истцом не представлено.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: Кочелаев А.Д., которому согласно отчету об отслеживании почтового отправления извещение вручено Дата изъята, представители ООО "Бастион", ПАО ФК "Открытие" (информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда), в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между (данные изъяты) и Кочелаевым А.Д. заключен кредитный договор по программе (данные изъяты), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом 54 000 руб. под 25% годовых, с комиссионным вознаграждением за обналичивание денежных средств в размере 4% от суммы обналичиваемых денежных средств, с условием повышенной процентной ставки при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. Сторонами согласован срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее Дата изъята (л.д.Номер изъят).
Договор заключен в соответствии с Условиями кредитования (данные изъяты)" по программе (данные изъяты), являющимися неотъемлемой частью заключенного в офертно-акцептной форме кредитного договора, согласно которым клиенту выдается кредитная карта, предназначеная для установления лимита задолженности, и держателю карты предоставляется возможность безналичной оплаты товаров, услуг в торгово-сервисных предприятиях, а также возможность получения наличных денежных средств в отделениях банка и банкоматах (раздел Номер изъят Условий кредитования).
Согласно п. Номер изъят Условий кредитования банк открывает клиенту кредит и банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, при этом указано, что сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения судной задолженности и пополнения лимита.
При этом банк открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (п. Номер изъят Условий кредитования).
Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. Номер изъят Условий кредитования).
Возврат кредита и уплата процентов производится путем внесения денежных средств через кассу, на банковский счет либо в безналичном порядке путем перечисления на счет (п. Номер изъят Условий кредитования).
Суммы, полученные банком от клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, в том числе на уплату процентов и погашение задолженности по кредиту (п. Номер изъят Условий кредитования).
Пунктом Номер изъят приведенных Условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, при этом банк вправе досрочно взыскать все виды задолженности, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Разделом Номер изъят Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать все виды задолженности по кредитному договору, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. Номер изъят), а в случае принятия банком такого решения банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении, а клиент обязан в установленный в этом уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, начисленные за просрочку уплаты задолженности, при этом условие о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной в таком уведомлении (п. Номер изъят).
Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. Номер изъят Условий кредитования).
При полном и надлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору банк закрывает банковский счет клиента, а остаток денежных средств возвращает клиенту (п. Номер изъят Условий кредитования).
Дата изъята решением общего собрания акционеров (данные изъяты) реорганизовано в форме присоединения к (данные изъяты), наименование (данные изъяты) изменено на (данные изъяты) (л.д.Номер изъят).
По договору уступки прав требования, приложению Номер изъят к данному договору, заключенному Дата изъята между (данные изъяты) и (данные изъяты), право требования по кредитному договору, заключенному с Кочелаевым А.Д. перешло к (данные изъяты) (л.д.Номер изъят).
Дата изъята между (данные изъяты) и (данные изъяты) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному с Кочелаевым А.Д. (л.д.Номер изъят).
Дата изъята на основании договора уступки прав Номер изъят (данные изъяты) в свою очередь, переуступило (данные изъяты) право требования кредитной задолженности с Кочелаевым А.Д. (л.д.Номер изъят).
Дата изъята по договору цессии право требования по кредитному договору, заключенному с Кочелаевым А.Д. перешло от (данные изъяты) к ООО "Бастион" в общем размере задолженности 120 030,42 руб. (л.д.Номер изъят).
Дата изъята ООО "Бастион" направило Кочелаеву А.Д. уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ответчику также предъявлено требование в срок до Дата изъята погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность как по основному долгу, так и по процентам (л.д.Номер изъят).
Дата изъята на основании заявления взыскателя ООО "Бастион" был выдан судебный приказ о взыскании с Кочелаева А.Д. задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята, который определением мирового судьи судебного участка Номер изъят в <адрес изъят> от Дата изъята был отменен по заявлению должника Кочелаева А.Д. (л.д.Номер изъят).
Удовлетворяя исковые требования ООО "Бастион", суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что ответчиком расчет истца не опровергнут, расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, и не противоречит закону, судом проверен, составлен арифметически верно, также Кочелаевым А.Д. не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята, в связи с чем, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст.56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика сводятся к несогласию с выводами суда, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 389.1, ст. 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что принятые на себя по кредитному договору обязательства заемщик не выполнил, платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, не производил, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имелось. Кочелаев А.Д., вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей, ответчик был ознакомлен с условиями подписанного им кредитного договора, согласился с ними, поставив свою подпись в договоре.
При таких обстоятельствах вывод суда об удовлетворении иска является верным. Апелляционная жалоба ответчика в целом сводится к изложению правовой позиции, выраженной его представителем в суде первой инстанции, которая являлась предметом исследования и получила правильную оценку в решении суда.
Довод апелляционной жалобы о том, что Кочелаев А.Д. не был уведомлен о переуступке прав требования по договору, противоречит представленным в материалы дела доказательствам, подтверждающим, что Дата изъята истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции. Неполучение Кочелаевым А.Д. уведомления о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, как об этом указывает заявитель жалобы, влечет риск неблагоприятных последствий для нового кредитора, но не для должника, который не был лишен возможности исполнять обязательства первоначальному кредитору. Вместе с тем, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору прежним кредиторам после заключения договора уступки права требования истцу, или исполнение обязательств самому истцу - ООО "Бастион" ответчиком не представлено.
Довод жалобы о том, что банк не уведомил Кочелаева А.Д. о возникшей задолженности, правового значения для разрешения спора не имеет, поскольку данное обстоятельство не может служить основанием для освобождения лица от гражданско-правовой ответственности, возникшей из кредитного договора.
Иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Усольского городского суда Иркутской области от 18 декабря 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья - председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи П.А. Сазонов
О.П. Ляховецкий
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
