Дата принятия: 17 декабря 2020г.
Номер документа: 33-2051/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАМЧАТСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 декабря 2020 года Дело N 33-2051/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Камчатского краевого суда в составе:
председательствующего
Миронова А.А.,
судей
Вербицкой Е.В.,
Никоновой Ж.Ю.
при секретаре Ткаченко А.В. рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петрова Андрея Юрьевича к ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе истца Петрова А.Ю. на решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 31 августа 2020 года.
Заслушав доклад судьи ВербицкойЕ.В., судебная коллегия
установила:
Петров А.Ю. предъявил иск к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании "ВТБ Страхование" (далее ООО СК"ВТБ Страхование") о защите прав потребителя. В обоснование требований указал, что приобрел в ООО "Сеть Связной" смартфон марки Apple IPhone XS Max 256 Gb gold, одновременно оформив на него страховой полис ООО СК "ВТБ Страхование" N от 01октября 2018 года сроком до 16 октября 2020 года.
19 января 2020 года смартфон выключился и перестал реагировать на любые действия. 20 января 2020 года истец передал в ООО "Сеть Связной" смартфон для проведения ремонта по дополнительному сервисному обслуживанию.
12 февраля 2020 года истцу пришло сообщение о том, что смартфон подлежит замене на новый. Максимальный срок ремонта составляет 90 дней. Поскольку страховой компанией не исполнены обязательства по страховому полису, истец 08 июня 2020 года направил ответчику претензию с требованием о выплате суммы страхового возмещения, которая оставлена без ответа.
Стоимость застрахованного смартфона составляет 109000 руб. В соответствии с п.9.4.1 Особых условий, являющихся приложением к страховому полису, при выплате страхового возмещения учитывается франшиза в размере 10% от страховой суммы. Таким образом сумма страховой выплаты составляет 98100 руб.
В соответствии с п.9.4.1 Особых условий страховая выплата производится в течение 90 дней с момента подачи документов.
На основании ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей" за период с 20апреля 2020 года по 02 июля 2020 года неустойка составила 71613 руб. (98100 руб. х 1% х 73 дн.)
По этим основаниям просил суд взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в свою пользу сумму страхового возмещения 98100 руб., неустойку за неисполнение обязательств по выплате страхового возмещения за период с 20 апреля 2020 года по 02 июля 2020 года 71613 руб., компенсацию морального вреда 30000 руб., штраф.
Решением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 31 августа 2020 года с ООО "ВТБ Страхование" в пользу ПетроваА.Ю. взысканы страховое возмещение в размере 49 297 руб. 52 коп., неустойка за нарушение страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение за период с 21 апреля 2020 года по 02 июля 2020 года в размере 14 519 руб., компенсация морального вреда в размере 3 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 33408 руб. 26 коп. В бюджет Петропавловск-Камчатского городского округа с ООО "ВТБ Страхование" взыскана государственная пошлина в размере 2414руб. 50 коп.
В апелляционной жалобе истцом ставится вопрос об изменении решения суда в части взысканных сумм. Указывается, что судом неверно произведен арифметический расчет суммы страхового возмещения, неустойки. При расчете страхового возмещения необходимо учитывать, что страховой полис действовал с 17 октября 2018 года, с заявлением о наступлении страхового случая истец обратился 20 января 2020года, то есть с момента начала срока действия полиса до момента наступления страхового случая прошло 460 дней, в связи с чем размер страхового возмещения составляет 59944 руб. 50 коп., неустойка за период с 20 апреля 2020 года по 02 июля 2020 года 43759 руб. 48 коп. Также истец не согласен с взысканной судом компенсацией морального вреда, полагая ее размер чрезмерно заниженным. Заявленную им компенсацию 30000 руб. считал обоснованной. Просил суд апелляционной инстанции принять новое решение, которым взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 59944,05 руб., неустойку за период с 20 апреля 2020 года по 02июля 2020 года 43759 руб. 48 коп., компенсацию морального вреда 30000руб., штраф.
Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились.
С учетом положений ч.1 ст. 327, ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд апелляционной инстанции пришел к выводу о возможности рассмотрения апелляционной жалобы в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора страхования) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно подп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует"). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (п. 3 ст.930ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 01 октября 2018 года истцом в магазине ООО "Сеть Связной" приобретен смартфон марки Apple модель IPhone XS Max 256 Gb стоимостью, с учетом скидки, 97557 руб. 20 коп. (л.д.46).
01 октября 2018 года между Петровым А.Ю. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования на основании которого, истцу выдан страховой полис N. Застрахованным имуществом является смартфон марки Apple модель IPhone XS Max 256 Gb (л.д. 36).
Приложением N 1 к полису определены особые условия, являющиеся неотъемлемой частью страхового полиса (л.д. 37-42).
Согласно п. 7 срок действия полиса с 17 октября 2018 года по 16октября 2020 года. Дата окончания гарантийного срока установлена 01октября 2019 года. Страховая сумма по договору определена в размере 109900 руб. Страховая премия оплачена истцом 01 октября 2018 года в размере 14519 руб., что подтверждается кассовым чеком.
Объектом страхования на второй год действия полиса является имущественный интерес, связанный с риском поломки застрахованного имущества в постгарантийный период.
Пунктом 3.2.9.1 особых условий установлено, что страховым случаем является повреждение/уничтожение/утрата застрахованного имущества вследствие его внутренней аппаратной поломки в постгарантийный период при условии, что такая поломка являлась бы гарантийным случаем, если бы она наступила в период действия гарантии производителя с учетом определений и заключений, предусмотренных особыми условиями.
В договоре страхования содержится условие о франшизе, которая составляет 10% в соответствии с п. 9.4.1 особых условий, 25% - в соответствии с п. 9.4.2 особых условий (п. 5 полиса).
Страховая сумма устанавливается на дату заключения договора страхования и уменьшается в течение срока действия договора страхования (% исчисляется от страховой суммы, указанной в договоре): на 19% на второй день действия договора страхования, на 0,055% за каждый последующий день действия страхования (п. 5.1. особых условий).
Выплата страхового возмещения уменьшается на размер франшизы (п.9.11 особых условий).
В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
При наступлении страхового события страхователь должен незамедлительно, но в любом случае не позднее 7 дней, считая с того дня, когда он узнал или должен был узнать о произошедшем событии, уведомить страховщика о событии по телефону 8(800) 100-44-40 или обратится в пункт приема (адреса пунктов приема указаны на сайте http://www.svyaznoy.ru/shops); предоставить страховщику и/или сотрудникам сервисного центра на осмотр поврежденное застрахованное имущество, а также возможность для проведения расследования в отношении причин и размера убытка, участвовать в мероприятиях по предотвращению или уменьшению ущерба, причиненного застрахованному имуществу (п. 7.1 особых условий).
Список документов, которые страхователю необходимо предоставить страховщику при наступлении страхового случая, определен п. 8.1 особых условий.
В соответствии с п.1.6 особых условий под полной гибелью следует понимать гибель имущества в случае, когда имеет место такая поломка, при которой ремонт застрахованного имущества или его дальнейшая эксплуатация по назначению невозможны.
Согласно п. 9.4.1 особых условий размер страхового возмещения определяется при уничтожении (полной гибели) или утрате застрахованного имущества: при выплате в натуральной форме - путем предоставления страхователю аналогичного устройства. При осуществлении выплаты страхового возмещения в натуральной форме, страховщик и страхователь подписывают двухсторонний акт приема-передачи уничтоженного (признанного погибшим) электронного устройства. Выплата в натуральной форме производится в течение 90 календарных дней, считая со дня предоставления последнего документа из списка необходимых документов, востребованных страховщиком (пп. "а"); при выплате в денежной форме - в размере страховой суммы (пп. "б"). Право выбора формы выплаты остается за страховщиком. В случае утраты или уничтожения (полной гибели) застрахованного имущества по договору страхования устанавливается безусловная франшиза равная 10% от размера страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая в соответствии с п. 5.1 особых условий.
Основанием для отказа в выплате страхового возмещения является нарушение страхователем/выгодоприобретателем обязанности по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая. Страховщик вправе отсрочить решение вопроса о выплате страхового возмещения в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая в отношении владельца имущества до момента окончания производства по делу (пп. 9.12, 9.13).
20 января 2020 года истец сообщил ответчику о наступлении страхового случая, на что от ООО СК "ВТБ Страхование" посредством электронной почты поступило сообщение о необходимости клиенту представить заполненное заявление и пакет документов в сервисный центр для передачи в страховую компанию (л.д. 47).
20 января 2020 года истец передал застрахованное имущество, а именно смартфон марки Apple модель IPhone XS Max 256 Gb, на ремонт, в связи с тем, что тот не включался, не заряжался в магазин ООО "Сеть Связной" в г. Петропавловске-Камчатском, что подтверждается заявлением на проведение ремонта по дополнительному сервисному обслуживанию (л.д.43).
Как следует из искового заявления, 12 февраля 2020 года истцу поступило сообщение от ООО "Сеть Связной" о том, что смартфон подлежит замене на новый.
Наступление в данном случае страхового случая сторонами и третьим лицом не оспаривается.
Доказательств наличия оснований для отказа в выплате страхового возмещения или отсрочки принятия решения по вопросу о выплате страхового возмещения либо освобождения страховщика от уплаты страховой суммы, ответчиком и третьим лицом не представлено, возражений, отзыва на иск не поступило, несмотря на надлежащее извещение (л.д. 25).
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, ссылаясь на ст.9Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. ст. 927, 929, 943 ГК РФ, п.6 ст.13, ст.15, п.5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 27июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", условия полиса страхования, пришел к выводу о не исполнении ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с чем удовлетворил исковые требования Петрова А.Ю. частично, взыскав с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение 49297 руб. 52 коп., неустойку в 14519 руб., компенсацию морального вреда 3000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя 33408 руб. 20 коп.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда от 31 августа 2020 года подлежит изменению на основании п.3 ч.1 ст. 330 ГПК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 957 ГПК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013года N 20 "О применении судами законодательств о добровольном страховании имущества граждан" срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).
Согласно п. 4.1 особых условий договор страхования вступает в силу с 16 календарного дня, следующего за днем выдачи полиса.
Между тем, страхование по страховому случаю "поломка застрахованного имущества в постгарантийный период" начинает действовать на день, следующий за днем окончания действия гарантии производителя застрахованного устройства (п. 4.1.3 особых условий).
В страховом полисе указано, что гарантийный срок на товар установлен до 01 октября 2019 года, следовательно, договор страхования по страховому риску "поломка застрахованного имущества в постгарантийный период" начал действовать со 2 октября 2019 года.
Таким образом, с учетом п. 5.1, 9.4.1 особых условий, возмещению истцу подлежит страховая выплата в размере 74139 руб. 32 коп. ((109990руб. - 20898 руб. 10 коп. (19%) - 6714 руб. 89 коп. (109990 руб. х 0,055% х 111дн.)) -8237 руб. 70 коп. (10% франшиза).
В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 июня 2012года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" судам необходимо учитывать, что по смыслу статьи 327 ГПК РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
С учетом вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что исковые требования Петрова А.Ю. подлежат удовлетворению в пределах доводов жалобы в размере 59944 руб. 50 коп., а решение суда от 31 августа 2020 года изменению в части размера страхового возмещения, подлежащего взысканию в пользу истца.
При этом довод жалобы Петрова А.Ю. об исчислении неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения на основании ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей" судебная коллегия отклоняет на основании следующего.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20).
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20).
Поскольку требования Петрова А.Ю. вытекают из договора страхования, то к таковым, вопреки утверждению истца, подлежат применению нормы главы 3 Закона РФ "О защите прав потребителей", регулирующей отношения, связанные с оказанием услуг, а не нормы главы 2 названного закона, которые регулируют отношения, связанные с розничной куплей-продажей.
Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.
При установленных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что расчет неустойки судом первой инстанции произведен верно, размер которой не может превышать сумму страховой премии 14519 руб.
Также судебная коллегия не усматривает оснований для изменения размера компенсации морального вреда. Установив нарушение ответчиком прав истца как потребителя услуг, суд на основании п. 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" правомерно пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд учел характер причиненных потребителю нравственных страданий, требования разумности и справедливости, степень вины ответчика, и взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб. Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается, оснований для изменения определенного судом размера компенсации морального вреда не усматривает, поскольку в жалобе не приведены какие-либо обстоятельства, не учтенные судом, имеющие значение для определения размера компенсации морального вреда.
С учетом увеличения размера страхового возмещения, подлежит изменению штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", который составит 38 731 руб. 75 коп. (59944 руб. 50 коп. + 14519 руб. + 3000 руб.) х50%.
На основании ч. 1 ст. 103, ч. 4 ст. 329 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2465 руб. 96 коп. (при цене иска 169 713 руб. удовлетворено 74 463 руб. 50коп., то есть 44 %, что составляет 2016 руб. от размера госпошлины + 300руб. госпошлины за требование о компенсации морального вреда + 150руб. госпошлины за подачу апелляционной жалобы).
Руководствуясь ст. ст. 327.1 - 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от 31 августа 2020 года изменить.
Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Петрова Андрея Юрьевича страховое возмещение в размере 59944 руб. 50 коп., неустойку за нарушение страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение в размере 14 519 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 38 731 руб. 75 коп.
В удовлетворении требований в остальной части отказать.
Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в доход бюджета Петропавловск-Камчатского городского округа государственную пошлину в размере 2465 руб. 96 коп.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
