Дата принятия: 30 июня 2020г.
Номер документа: 33-2043/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2020 года Дело N 33-2043/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего
Зубковой Т.И.,
судей областного суда
Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре
Раковской И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Фоминова А.М. на решение Карачевского районного суда Брянской области от 07 февраля 2020 года по делу по иску Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Таранину Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
Заслушав доклад судьи Ильюхиной О.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к Таранину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Тараниным А.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита N, согласно которому Таранину А.И. предоставлен кредит в размере 61 307 руб. 98 коп. под 342,64% годовых с даты предоставления кредита по 05.03.2015г., под 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Предельный срок погашения кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ у ЗАО Банка "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Свои обязательства по возврату кредита Таранин А.И. исполнял не надлежащим образом, в связи с чем истец обратился в суд с иском о взыскании с Таранина А.И. задолженности по кредитному договору.
Определением Карачевского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ. производство по делу прекращено в связи со смертью должника Таранина А.И.
Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" вновь обратился в суд с иском к администрации Карачевского района Брянской области о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решением суда от 21.05.2019 г. истцу было отказано в удовлетворении исковых требований, заявленных к администрации Карачевского района Брянской области, поскольку выявлен наследник, принявший наследство после смерти Таранина А.И. - Таранин А.А.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Таранина А.И. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 729 руб. 75 коп., из которых: 35 753 руб. 82 коп. - основной долг, 4 846 руб. 64 коп. - задолженность по процентам, 26 440 руб. 74 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 3 688 руб. 55 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просил взыскать с Таранина А.А. задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 729 руб. 75 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 2 321 руб. 89 коп.
Определением Карачевского районного суда Брянской области от 22.10.2019 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО "Русские Финансы Запад".
Решением Карачевского районного суда Брянской области от 07.02.2020г. исковые требования удовлетворены частично.
Суд взыскал с Таранина Андрея Алексеевича в пользу Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 608 руб. 84 коп. и судебные расходы - 1 238 руб. 27 коп.
В апелляционной жалобе представитель истца Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Фоминов А.М. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное, принятое при неверном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, а также при неправильном применении норм материального права. Указывает, что задолженность Тараниным А.И. перед банком не погашалась, поскольку он вносил денежные средства в пункт приема платежей банковского платежного агента ООО "РФЗ", однако последнее с февраля 2016 года нарушает условия соглашения и не передает платежи физических лиц банку. Судом не учтено, что Таранин А.И. был надлежащим образом извещен об изменении реквизитов для оплаты кредитной задолженности.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, надлежаще извещены судом о месте и времени судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия - не представили, об отложении слушания по делу - не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Тараниным А.И. заключен договор потребительского кредита N, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 61 307 руб. 98 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 342,64% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 26% годовых с 06.03.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с графиком погашения платежей Таранин А.И. обязан вносить ежемесячно сумму основного долга и сумму процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Индивидуальные условия были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ЦЕРИХ" и ООО "Русские Финансы Запад" заключено Соглашение N "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", в соответствии с которым ООО "Русские Финансы Запад" осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. по делу N А48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик, являясь наследником заемщика Таранина А.И. по закону, принял наследство после его смерти, и стоимость наследственного имущества превышает его задолженность по кредитным обязательствам, а также, что Таранин А.И. условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ при жизни исполнял надлежащим образом, вносил денежные средства в погашение долга через пункт приема платежей банковского агента ООО "Русские Финансы Запад", что подтверждается представленными ответчиком квитанциями на сумму 68 950 руб. Суд пришел к выводу о том, что установленный законом срок на обращение в суд истцом не пропущен.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается по следующим основаниям.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, Таранин А.А. является единственным наследником умершего Таранина А.И.
В состав наследства вошла комната N в <адрес> в <адрес>, стоимость которой по договору купли-продажи составляет 140 000 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает заявленную к взысканию сумму задолженности по кредитному договору.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с условиями, изложенными в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно пункту 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.
Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ N определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком: как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N к настоящему договору.
В Приложении N указаны пункты приема платежей ООО МФО "РФЗ" по Брянской области.
Как установлено судом, Таранин А.И. при жизни ежемесячно погашал долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "РФЗ", что соответствовало условиям потребительского кредита.
Согласно представленным в материалы дела квитанциям общая сумма денежных средств, внесенных по кредитному договору, составила 68 950 руб.
Платежный агент с февраля 2016 года нарушает условия заключенного с банком соглашения N "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от ДД.ММ.ГГГГ и не перечисляет платежи физических лиц банку, что привело к образованию задолженности.
Учитывая отсутствие доказательств нарушения умершим Тараниным А.И. своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы банковского платежного агента в соответствии с графиком платежей, суд обоснованно частично удовлетворил исковые требования и взыскал с ответчика в пользу Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 608 руб. 84 коп.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами" платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Нарушение банковским платежным агентом ООО "Русские Финансы Запад" условий соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ не могло повлечь для Таранина А.И. никаких правовых последствий, поскольку он по обязательствам ООО "РФЗ" не отвечал.
Вопреки доводам жалобы, доказательства уведомления Таранина А.И. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Карачевского районного суда Брянской области от 07 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Фоминова А.М.- без удовлетворения.
Председательствующий:
Т.И. Зубкова
Судьи областного суда:
О.Г. Ильюхина
А.В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
