Дата принятия: 10 марта 2020г.
Номер документа: 33-2038/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 марта 2020 года Дело N 33-2038/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе
председательствующего
судей
при секретаре
Вегель А.А.,
Рудь Е.П., Сачкова А.Н.,
Тенгерековой Л.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Курамшиной Натальи Владимировны, апелляционную жалобу ответчика Курамшина Сергея Михайловича на решение Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 октября 2019 года по делу по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 к Курамшину Сергею Михайловичу, Курамшиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору
Заслушав доклад судьи Рудь Е.П., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 города Барнаула обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просило взыскать солидарно задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 09 августа 2017 года в размере 3 726 131 рубль 94 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 3 518 400 рублей, просроченные проценты 152 473 рубля 15 копеек, неустойка по процентам 7 198 рублей 79 копеек, неустойка по кредиту 48 060 рублей; по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от 17 августа 2017 года в размере 6 659 892 рубля 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 363 835 рублей, просроченные проценты 265 979 рублей 23 копейки, неустойка по процентам 10 721 рубль 62 копейки, неустойка по кредиту 19 356 рублей 68 копеек; по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 04 сентября 2017 года в размере 7 807 057 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 7 373 064 рубля 40 копеек, просроченные проценты 320 494 рубля 76 копеек, просроченная плата за использование лимита 59 рублей 34 копейки, неустойка по процентам 15 116 рублей 71 копейки, неустойка по кредиту 98 315 рублей 89 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 5 рублей 34 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.
В обоснование исковых требований указало на то, что 09 августа 2017 ПАО "Сбербанк России" и ООО "Трансагрокомпани" заключили договор об открытии возобновляемой кредитной линии ***. Выдача истцом займа ответчику в размере 3 518 400 рублей подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п. 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договором заемщик предоставил кредитору поручительство физических лиц: Курамшина С.М., согласно договору поручительства *** от 09 августа 2017 года на всю сумму обязательств заемщика и Курамшиной Н.В., согласно договору поручительства *** от 09 августа 2017 года на всю сумму обязательств заемщика, а также имущественное обеспечение в соответствии с п. 8.1 кредитного договора. Обязательства по кредитному договору 1 не исполняются заемщиком с августа 2018.
17 августа 2017 года ПАО "Сбербанк России" и ООО "Трансагрокомпани" заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии ***. Выдача истцом займа ответчику в размере 7 498 710 рублей 56 копеек подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п. 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договором заемщик предоставил кредитору поручительство физических лиц Курамшина С.М., согласно договору поручительства *** от 17 августа 2017 года на сумму обязательств заемщика и Курамшиной Н.В., согласно договору поручительства *** от 17 августа 2017 года на всю сумму обязательств заемщика, а также имущественное обеспечение в соответствии с п. 8.1 кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются с августа 2018 года.
04 сентября 2017 года между ПАО "Сбербанк России" и ООО "Трансагрокомпани" заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии ***. Выдача истцом займа ответчику в размере 7 373 065 рублей 40 копеек подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п. 8 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, процентов и иных платежей, предусмотренных договором заемщик предоставил кредитору поручительство физических лиц Курамшина С.М., согласно договору поручительства *** от 04 сентября 2017 года и Курамшиной Н.В., согласно договору поручительства *** от 04 сентября 2017 года на всю сумму обязательств заемщика, а также имущественное обеспечение в соответствии с п. 8.1 кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются с августа 2018 года.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, кредитор извещал заемщика и поручителей о необходимости погашения суммы задолженности по кредитным договорам, однако требования кредитора не исполнены.
Определением Центрального районного суда города Барнаула от 14 января 2019 года гражданское дело по иску публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 к обществу с ограниченной ответственностью "Трансагрокомпани", Курамшину Сергею Михайловичу, Курамшиной Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Индустриальный районный суд города Барнаула.
Определением Индустриального районного суда города Барнаула от 09 апреля 2019 года разъединено гражданское дело ***, выделены в отдельное производство исковые требования публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 к обществу с ограниченной ответственностью "Трансагрокомпани" о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решением Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 октября 2019 года исковые требования публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 к Курамшину С.М., Курамшиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.
Взыскана солидарно с Курамшина С.М., Курамшиной Н.В. в пользу публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 задолженность:
по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 09 августа 2017 года в размере 3 726 131 рубль 94 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 3 518 400 рублей, просроченные проценты 152 473 рубля 15 копеек, неустойка по процентам 7 198 рублей 79 копеек, неустойка по кредиту 48 060 рублей;
по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от 17 августа 2017 года в размере 6 659 892 рубля 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 363 835 рублей, просроченные проценты 265 979 рублей 23 копейки, неустойка по процентам 10 721 рубль 62 копейки, неустойка по кредиту 19 356 рублей 68 копеек;
по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 04 сентября 2017 года в размере 7 807 057 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 7 373 064 рубля 40 копеек, просроченные проценты 320 494 рубля 76 копеек, просроченная плата за использование лимита 59 рублей 34 копейки, неустойка по процентам 15 116 рублей 71 копейки, неустойка по кредиту 98 315 рублей 89 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 5 рублей 34 копейки, а также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, всего взыскано 18 253 081 рубль 91 копейка.
Взысканы с Курамшиной Н.В. в пользу ФБУ Алтайская лаборатория судебной экспертизы Минюста России расходы за проведение экспертизы в размере 15 337 рублей 33 копейки.
В апелляционной жалобе ответчик Курамшин С.М. просит решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, неправильное установление обстоятельств по делу. Суд сделал необоснованный вывод о наличии задолженности по кредитным договорам, поскольку ответчик своевременно вносил платежи. Взысканная судом неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Ответчик не был ознакомлен с условиями взимания процентов и начислением пени по кредитным договорам. Договоры являются незаключенными, поскольку не согласованы все существенные условия. Условия договора, ущемляющие права потребителя, являются недействительными. Ответчик был лишен возможности влиять на его содержание, в связи с чем нарушен принцип свободы договора. Суд не принял во внимание, что банк в одностороннем порядке без согласия поручителя увеличил процентную ставку на два процента с 21 октября 2018 года по кредитному договору от 17 августа 2017 года -15,8%, по кредитному договору от 04 сентября 2017 года - 16.32 %, по кредитному договору от 09 августа 2017 года - 16,32 %.
В апелляционной жалобе ответчик Курамшина Н.В. просит решение суда отменить, принять новое об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, неправильное установление обстоятельств по делу.
Указывает на то, что взысканная судом неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Суд сделал необоснованный вывод о наличии задолженности по кредитным договорам, поскольку ответчик своевременно вносил платежи. Ответчик не был ознакомлен с условиями взимания процентов и начислением пени по кредитным договорам. Договоры являются незаключенными, поскольку не согласованы все существенные условия.
Суд не принял во внимание, что банк в одностороннем порядке без согласия поручителя увеличил процентную ставку на два процента с 21 октября 2018 года по кредитному договору от 17 августа 2017 года -15,8%, по кредитному договору от 04 сентября 2017 года - 16.32 %, по кредитному договору от 09 августа 2017 года - 16,32 %.
Кроме того, указала в жалобе на то, что не согласна с заключением почерковедческой экспертизы.
В возражениях на апелляционные жалобы истец публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 просит оставить решение суда без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции представитель истца Елисеева О.С. возражала против удовлетворения апелляционной жалобы, просила решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционных жалоб, письменных возражений, судебная коллегия не находит основания для отмены решения суда, исходя из следующего.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Согласно ч. 2 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно материалам дела, 09 августа 2017 года публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Алтайского отделения N 8644 и общество с ограниченной ответственностью "Трансагрокомпани" (заемщик) заключили договор об открытии возобновляемой кредитной линии ***, в соответствии с п. 1.1 которого кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств для производства, торговли или представления услуг, в том числе погашения текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплаты заработной платы работникам и др., на срок по 08 августа 2019 года с лимитом, устанавливаемым в соответствии с приложением ***, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (том ***, л.д. 21-32).
Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика ***, открытый в Алтайском отделении N 8644 ПАО Сбербанк валюте Российской Федерации на основании распоряжения заемщика по форме приложения ***, являющегося неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п. 4 договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 10 января 2018 года (включительно) по ставке 14,32% процентов годовых; за период с 11 января 2018 года (включительно) - по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитных оборотов по всем открытым расчетным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных м получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороту по предоставлению/возврату займа.
Процентная ставка определяется кредитором до 10-числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом.
Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период, в соответствии с таблицей соответствия расчетного и процентного периодов.
Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, а кредитор вправе списывать и/или зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктов договора, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки кредитором.
В соответствии с п. 5 договора, уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - 10 сентября 2017 года. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 10 сентября 2017 года (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца за период с 11 числа предшествующего месяца (включительно) по 10 число текущего месяца (включительно).
В соответствии с п.п. 8, 8.2 договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесении иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору: поручительство в соответствии с договорами поручительства: договор поручительства *** от 09 августа 2017 года - поручитель Курамшин С.М. и договора поручительства *** от 09 августа 2017 года- поручительство Курамшина Н.В.
По условиям вышеуказанных договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 09 августа 2017 года, заключенному перед банком и заемщиком.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 08 августа 2022 года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по соглашению, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 4 договора поручительства).
17 августа 2017 года ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и ООО "Трансагрокомпани" заемщик) заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии *** (том ***, л.д. 51-63), в соответствии с п. 1.1 которого, кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для рефинансирования ссудной задолженности выданной Новосибирским социальным коммерческим банком "Левобережный" (ОАО) по кредитному договору N*** от 11 сентября 2015 года и кредитному договору *** от 28 апреля 2016 года с 17 августа 2017 года по 20 июля 2022, с лимитом 7 822 215 рублей.
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика *** в валюте Российской Федерации открытый в Алтайское отделение N 8644 ПАО на основании распоряжения заемщика в форме приложения ***, являющегося неотъемлемой частью договора (п.2).
В соответствии с п. 4 договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 20 января 2018 года (включительно) - по ставке 13,8 % процентов годовых; за период с 21 января 2018 года (включительно) - по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1 договора - по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитовых оборотов по всем открытым расчетным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по предоставлению/возврату займов по расчетам заемщика в ПАО Сбербанке.
Процентная ставка определяется кредитором до 15-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом.
Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период, в соответствии с таблицей соответствия расчетного и процентного периода.
Уплата процентов производится ежемесячно в валюте кредита в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - 20 августа 2017 года. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 20 августа 2017 года (включительно).
В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает кредитору: поручительство в соответствии с договорами поручительства: договор поручительства *** от 17 августа 2017 года - поручитель Курамшин С.М. и договор поручительства *** от 17 августа 2017 года - поручительство Курамшина Н.В.
В соответствии с указанными договорами поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) *** от 17 августа 2017 года, заключенному между банком и заемщиком (п.1).
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательства поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 20 июля 2025 года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по соглашению, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 4 договора).
04 сентября 2017 года между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и ООО "Трансагрокомпани" (заемщик) заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии ***, в соответствии с п. 1 которого, кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств, на срок по 03 сентября 2019 года с лимитом, устанавливаемым в соответствии с приложением ***, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (том ***, л.д. 81-92).
Выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика ***, открытый в Алтайском отделении N 8644ПАО Сбербанк валюте Российской Федерации на основании распоряжений заемщика по форме приложения ***, являющегося неотъемлемой частью договора (п.3).
Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 10 января 2018 года (включительно) - по ставке 14,32 процентов годовых; за период с 11 января 2018 года (включительно) - по дату полного кредита, указанную в п.1 договора - по переменной процентной ставке в зависимости от доли кредитовых оборотов по всем расчетным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления собственных от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по представлению/возврату займов.
Процентная ставка определяется кредитором до 10-го числа месяца, следующего за истекшим расчетным периодом.
Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период, в соответствии с таблицей соответствия расчетного и процентного периодов (п.4).
В соответствии п. 5 договора, уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - 10 сентября 2017 года. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 10 сентября 2017 года (включительно).
В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца за период с 11 числа предшествующего месяца (включительно) по 10 число текущего месяца (включительно).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору: поручительство в соответствии с договорами поручительства: договор поручительства *** от 04 сентября 2017 года- поручитель Курмашин С.М.; договор поручительства *** от 04 сентября 2017 года - поручитель Курамшина Н.В.
В соответствии с указанными договорами поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 04 сентября 2017 года, заключенному между банком и заемщиком (п.1 договора).
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договора по 03 сентября 2022 года включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по соглашению, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.4 договора).
С августа 2018 года обязательства по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 09 августа 2017 года, по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от 17 августа 2017 года, по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 04 сентября 2017 года, ответчиками не исполняются надлежащим образом.
Факт выдачи кредита по указанным договорам ответчиками не оспаривался.
25 сентября 2018 года банком в адрес ответчиков направлялись требования о погашении задолженности по указанным договорам, которые не исполнены (том ***, л.д. 114-115).
В декабре 2018 года банк обратился в Арбитражный суд Алтайского края с заявлением о признании ООО "Трансагрокомпани" несостоятельным, включении требований в размере 18 193 081 руб. 91 коп. в реестр требований кредиторов общества.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 25 января 2019 года по делу N*** требования банка признаны обоснованными, размер задолженности проверен арбитражным судом, в отношении общества введена процедура банкротства-наблюдение, задолженность по кредитным договорам в размере 18 193 081,91 руб. включена в реестр требований кредиторов ООО "Трансагрокомпани".
В соответствии с представленным в материалы дела расчетом задолженности:
по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 09 августа 2017 года задолженность составляет 3 726 131 рубль 94 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 3 518 400 рублей, просроченные проценты 152 473 рубля 15 копеек, неустойка по процентам 7 198 рублей 79 копеек, неустойка по кредиту 48 060 рублей;
по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии *** от 17 августа 2017 года задолженность составляет 6 659 892 рубля 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 6 363 835 рублей, просроченные проценты 265 979 рублей 23 копейки, неустойка по процентам 10 721 рубль 62 копейки, неустойка по кредиту 19 356 рублей 68 копеек;
по договору об открытии возобновляемой кредитной линии *** от 04 сентября 2017 года задолженность составляет 7 807 057 рублей 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 7 373 064 рубля 40 копеек, просроченные проценты 320 494 рубля 76 копеек, просроченная плата за использование лимита 59 рублей 34 копейки, неустойка по процентам 15 116 рублей 71 копейки, неустойка по кредиту 98 315 рублей 89 копеек, неустойка за просрочку платы за пользование лимитом 5 рублей 34 копейки.
Суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами права, согласившись с расчетом банка относительно взыскания всей суммы заявленной задолженности, который ответчиками не оспорен, пришел к выводу, что поручители отвечают перед истцом солидарно по обязательствам ООО "Трансагрокомпани", в связи с чем, иск к поручителям предъявлен обоснованно, поскольку при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При таких обстоятельствах, разрешая требование истца, с учетом положений ст. ст. 309, 310, 361 - 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку кредитные обязательства не исполнялись ответчиками надлежащим образом.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку данные выводы обоснованы, сделаны на основании исследованных судом доказательств и их надлежащей оценки.
Доводы апелляционных жалоб о заключении кредитного договора в типовой форме со ссылкой на то, что заемщик и поручители были лишены возможности влиять на его содержание, судебная коллегия во внимание не принимает.
Статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает заключение договора путем присоединения к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
Из материалов дела следует, что заемщик и поручители действуя разумно в своей воле и интересе (в отсутствие доказательств иного), подписали договоры об открытии кредитной линии и поручительства, подтвердили, что ознакомились с действующими условиями кредитования, понимают их и в случае заключения договора обязуется соблюдать. В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие как невозможность отказа заемщика и поручителей от заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком, так и отклонение банком условий, предложенных ответчиками.
Довод жалоб о несогласии с размером взысканной суммы задолженности, ссылаясь на исполнение кредитных обязательств, является несостоятельным, поскольку не основан на установленных судом обстоятельствах и представленных в материалы дела доказательствах.
Из материалов дела усматривается, что ответчики принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договоров исполняли ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки платежей.
Кроме того, из представленного истцом расчета следует, что действительно с момента заключения договора до августа 2018 года ООО "Трансагрокомпани" вносило на счета денежные средства в счет оплаты процентов, однако впоследствии прекратило надлежащим образом исполнять обязательства по вышеуказанному кредитному договору, ежемесячные платежи в счет погашения основного долга по кредиту не вносило, в результате чего у ООО "Трансагрокомпани" перед банком образовалась задолженность.
Доказательств, отвечающих критериям допустимости и достоверности в опровержение факта неуплаты суммы задолженности по кредитным договорам ответчиками не представлено, контррасчет не предоставлялся.
Ввиду того, что ответчиками не предоставлены доказательства исполнения ими надлежащим образом своих обязательств по кредитным договорам, суд первой инстанции правомерно признал исковые требования подлежащими удовлетворению.
Оснований для изменения суммы задолженность по вышеуказанным договорам об открытии возобновляемой кредитной линии, определенной судом к взысканию, судебная коллегия не находит.
Ссылка в жалобе ответчиков на наличие оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса и снижения размера неустойки, не влечет отмену или изменение решения суда.
Оценивая последствия нарушения обязательств в данном случае, с учетом размера долговых обязательств, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями кредитных договоров, конкретных обстоятельств данного спора, суд пришел к выводу, что заявленная истцом к взысканию неустойка по договорам, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, не нашел оснований для снижения неустойки за несвоевременную оплату кредита.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановление от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Исходя из приведенных норм закона, соотношения сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, нарушения условий кредитного договора и периода просрочки, а также учитывая то обстоятельство, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и других обстоятельств, являющихся основанием для снижения неустойки, ответчики не представили, то оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса и снижения размера неустойки, не имеется.
Довод Курамшиной Н.В. о том, что она не подписывала договоры поручительства с Банком опровергается заключением эксперта ФБУ Алтайской лаборатории судебной экспертизы Минюста России N***, 2032/4-2 от 09 сентября 2019 года, согласно которому подписи от имени Курамшиной Н.В. расположенные в договорах поручительства, заключенных с банком, выполнены Курамшиной Н.В. рукописным способом, пастой для шариковых ручек без применения технических приемов и средств.
Экспертное заключение соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каких-либо противоречий не содержит, является полным и мотивированным. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности, имеет соответствующее образование и профессиональную подготовку.
Доказательств, свидетельствующих об обратном, в подтверждение указанного довода, ответчиком Курамшиной Н.М. не представлено.
Доводы ответчиков о необоснованном одностороннем увеличении банком процентной ставки по кредитным договорам, несостоятельны.
Как следует из условий кредитных договоров, размер процентов и порядок их начисления регламентирован в п.4 Кредитных договоров.
В соответствии с указанным пунктом кредитных договоров, проценты по кредитному договору от 17 августа 2017 года в период с даты выдачи кредита по 10 октября 2018 года начислялись банком по ставке -13.8 процентов годовых, поскольку доля кредитовых оборотов по расчетным счетам заемщика превышала 80 %. В связи со снижением доли кредитовых оборотов по расчетному счету в период с 11 октября 2018 года банком была установлена процентная ставка в размере-15,8 процентов годовых, проценты по кредитному договору от 09 августа 2017 года в период с даты выдачи кредита по 10 октября 2018 года начислялись Банком по ставке -14,32 процентов годовых, поскольку доля кредитовых оборотов по расчетным счетам заемщика превышала 80 %. В связи со снижением доли кредитовых оборотов по расчетному счету, в период с 11 октября 2018 года банком была установлена процентная ставка в размере-16,32 процентов годовых, проценты по кредитному договору от 04 сентября 2017 года в период с даты выдачи кредита по 10 октября 2018 года начислялись банком по ставке -14.32 процентов годовых, поскольку доля кредитовых оборотов по расчетным счетам заемщика превышала 80 %. В связи со снижением доли кредитовых оборотов по расчетному счету, в период с 11 октября 2018 года банком была установлена процентная ставка в размере-16,32 процентов годовых.
Из материалов дела следует, что просроченная задолженность возникла по кредитным договорам с августа 2018, денежные средства на счетах заемщика для погашения задолженности в спорный период отсутствовали, что подтверждает правомерность действий банка по установлению процентной ставки "по верхней границе".
Заемщик и поручители были ознакомлены с условиями кредитных договоров и договоров поручительств, согласились с данными условиями и подписали договоры.
Учитывая, что судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального права, а доводы жалоб выводов суда не опровергают, сводятся лишь к несогласию с ними, являлись предметом исследования и оценки суда первой инстанции, которым дана оценка в судебном решении с изложением соответствующих мотивов, оснований не согласиться с которой не имеется, а также направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств и исследованных судом доказательств, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Доводов, влияющих на законность и обоснованность решения суда, апелляционные жалобы не содержат.
Учитывая изложенное, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционных жалоб.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от 15 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Курамшиной Натальи Владимировны, апелляционную жалобу ответчика Курамшина Сергея Михайловича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
