Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия от 15 октября 2020 года №33-2032/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 октября 2020 года Дело N 33-2032/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Топоева А.С.,
судей Прониной А.В., Хлыстак Е.В.,
при ведении протокола помощником судьи Немковым С.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 15 октября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе представителя заявителя страхового акционерного общества "ВСК" Хриенко Ирины Владимировны на решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 23 июня 2020 года, которым отказано в удовлетворении заявления страхового акционерного общества "ВСК" об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Евгения Леонидовича.
Заслушав доклад судьи Хлыстак Е.В., объяснения представителя заявителя Молоковой Д.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Страховое акционерное общество "ВСК" (далее - САО "ВСК") обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. (далее - финансовый уполномоченный) от 15.04.2020 N У-20-31412/5010-007. Требования мотивировало тем, что указанным решением финансового уполномоченного удовлетворены требования Калашникова И.В. к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения в размере 274 200 руб. Между тем, при вынесении оспариваемого решения финансовым уполномоченным не учтено, что заявление потерпевшего Калашникова И.В., поданное в страховую компанию, не соответствовало требованиям Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) и Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО), а потому срок выплаты страхового возмещения не наступил.
В судебном заседании представитель заявителя Молокова Д.В. настаивала на удовлетворении заявленных требований.
Дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрено в отсутствие финансового уполномоченного, заинтересованного лица Калашникова И.В.
Суд постановилрешение об отказе в удовлетворении заявления САО "ВСК".
С решением суда не согласна представитель заявителя Хриенко И.В.
В апелляционной жалобе она просит его отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявления. Приводя обстоятельства дела, настаивает на том, что потерпевшим Калашниковым И.В. в страховую компанию был представлен неполный пакет документов, в связи с чем, полагает, у финансового уполномоченного не имелось законных оснований для взыскания страхового возмещения. Считает, что в действиях потерпевшего имеет место злоупотребление правом, поскольку, не представив страховщику предусмотренные п. 3.10 Правил ОСАГО документы, он лишил его возможности урегулировать возникший спор в досудебном порядке, в результате чего получил дополнительную выгоду в виде неустойки, убытков. Отмечает, что при разрешении спора судом не приняты во внимания положения статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также не дана оценка доводам заявителя о несоблюдении Калашниковым И.В. обязательного досудебного порядка урегулирования спора.
Письменных возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Федеральный закон N 123-ФЗ) предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020, в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации (вопрос 5).
Как следует из материалов дела, 13.11.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием автомобиля ВАЗ 21100, г/н N, под управлением ФИО7, гражданская ответственность которого была застрахована в САО "ВСК", и автомобиля Toyota Camry, г/н N, под управлением Калашникова И.В.
15.11.2019 Калашников И.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения.
05.12.2019 им повторно направлено заявление в САО "ВСК" о выплате страхового возмещения.
27.02.2020 на претензию Калашников И.В. САО "ВСК" дан ответ о том, что по причине отсутствия в представленном комплекте документов окончательного решения по делу (решения суда, постановления, определения) в связи с произошедшим ДТП срок рассмотрения заявления продлен до окончания производства, вступления в силу решения суда.
Ввиду того, что выплата не была произведена, Калашников И.В. обратился к финансовому уполномоченному.
По результатам рассмотрения обращения Калашникова И.В. финансовым уполномоченным принято решение от 15.04.2020 N У-20-31412/5010-007 о частичном удовлетворении требований заявителя, с САО "ВСК" в пользу Калашникова И.В. взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 274 200 руб., требование о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения оставлено без рассмотрения.
Из решения финансового уполномоченного следует, что САО "ВСК", рассмотрев заявление Калашникова И.В. от 15.11.2019, подготовило письмо N 197/ОУП о необходимости предоставления документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, а именно: документа, подтверждающего право собственности на транспортное средство; банковских реквизитов; заверенных в установленном порядке копий протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Однако сведений и документов, подтверждающих направление САО "ВСК" в адрес заявителя письма N 197/ОУП, в материалы обращения не представлено.
Также финансовым уполномоченным установлено, что по результатам рассмотрения заявления Калашникова И.В. от 14.12.2019 САО "ВСК" подготовило письмо N 216/ОУП о необходимости предоставления заверенных в установленном порядке копий протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Сведений и документов, подтверждающих направление САО "ВСК" в адрес заявителя письма N 216/ОУП, в материалы обращения не представлено. По информации, представленной Калашниковым И.В. в материалы обращения, письмо за N 216/ОУП им получено 26.12.2019.
Проанализировав представленную в материалы обращения опись вложений, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что оснований для отказа заявителю в выплате страхового возмещения не имелось, поскольку Калашниковым И.В. 05.12.2019 отправлены, а САО "ВСК" 14.12.2019 получены, в том числе заверенные надлежащим образом копия постановления N, копия определения 1903 N.
На основании экспертного заключения ООО "ОВАЛОН" от 27.03.2020 N 2800/20 финансовым уполномоченным определено к взысканию с САО "ВСК" в пользу Калашникова И.В. страховое возмещение в размере 274 200 руб. (размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства с учетом износа).
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, САО "ВСК" в порядке ч. 1 ст. 26 Федерального закона N 123-ФЗ обратилось в суд с настоящим заявлением.
Разрешая требования заявителя, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.
Пунктом 3.10 Правил ОСАГО установлен следующий перечень документов, которые потерпевший должен приложить к заявлению о страховой выплате: заверенная в установленном порядке копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).
Таким образом, к заявлению должны быть приложены копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции.
Из описи вложений в почтовое отправление следует, что Калашниковым И.В. 05.12.2019 в адрес САО "ВСК" направлены: заявление на получение страхового возмещения; заверенная надлежащим образом копия приложения к административному материалу; заверенная надлежащим образом копия оборотной стороны приложения; заверенная надлежащим образом копия постановления N; заверенная надлежащим образом копия определения 1903 N; заверенная надлежащим образом копия акта N; заверенная надлежащим образом копия акта N; нотариально заверенная копия паспорта заявителя; нотариально заверенная копия ВУ N; нотариально заверенная копия СN N; оригинал справки об оплате услуг нотариуса; банковские реквизиты; копия извещения о ДТП; нотариально заверенная копия доверенности от 28.11.2019.
Признавая несостоятельными доводы САО "ВСК" о непредставлении потерпевшим всех необходимых документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, финансовый уполномоченный указал на получение страховщиком копии постановления N, копии определения 1903 N.
Между тем, вопреки выводам финансового уполномоченного, копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении по факту ДТП Калашниковым И.В. представлены не были.
Постановление по делу об административном правонарушении N от 13.11.2019 к таковым не может быть отнесено, поскольку указанным постановлением Калашников И.В. признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях - неисполнение установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности.
На основании определения 1903 N от 13.11.2019 возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования по факту получения в ДТП водителями и пассажирами телесных повреждений.
Как разъяснено в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим.
Таким образом, при получении заявления Калашникова И.В. о выплате страхового возмещения, при отсутствии копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, устанавливающих вину водителей в ДТП, при наличии определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования у страховщика возникла обязанность выплатить потерпевшему страховое возмещение в размере 50 процентов от размера причиненного ущерба. Между тем, такая обязанность САО "ВСК" не исполнена.
Следовательно, финансовый уполномоченный, придя к обоснованному выводу о возникновении у САО "ВСК" обязанности по выплате Калашникову И.В. страхового возмещения, не учел, что требования потерпевшего подлежали удовлетворению в размере 50 процентов от размера причиненного ущерба, тем самым обжалуемым решением финансового уполномоченного требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме.
При указанных обстоятельствах доводы апелляционной жалобы заслуживают внимания, решение суда об отказе в удовлетворении заявления САО "ВСК" подлежит отмене, с принятием нового решения о частичном удовлетворении заявленных требований, решение финансового уполномоченного от 15.04.2020 N У-20-31412/5010-007 подлежит изменению в части взысканного в пользу Калашникова И.В. размера страхового возмещения, с САО "ВСК" в его пользу подлежит взысканию страховое возмещение в размере 137 100 руб. (50% от 274 200 руб.).
Доводы апелляционной жалобы о несоблюдении Калашниковым И.В. досудебного порядка урегулирования спора судебной коллегией подлежат отклонению.
В силу п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
Финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона (п. 2 ч. 1 ст. 19 Федерального закона N 123-ФЗ).
Финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в ч. 1 ст. 19 настоящего Федерального закона (п. 1 ч. 1 ст. 27 Федерального закона N 123-ФЗ).
Поскольку материалами дела подтверждается направление Калашниковым И.В. в адрес страховой компании заявления с приложенными к нему документами, претензии, оснований для оставления без рассмотрения его обращения либо для прекращения рассмотрения обращения у финансового уполномоченного не имелось.
Ссылка апеллятора на злоупотребление Калашниковым И.В. правом судебной коллегией подлежит отклонению.
Пунктом 1 ст. 10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Судебная коллегия не усматривает в действиях Калашникова И.В. заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав. Обращаясь в страховую компанию, он представил все имеющиеся у него документы. Отсутствие окончательного итогового решения по делу об административном правонарушении не лишало его права на получение страховой выплаты в размере 50 процентов от размера причиненного ущерба.
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 23 июня 2020 года по настоящему делу отменить, принять новое решение.
Исковые требования страхового акционерного общества "ВСК" удовлетворить частично.
Изменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Евгения Леонидовича от 15.04.2020 N У-20-31412/5010-007 в части размера подлежащего взысканию со страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Калашникова Игоря Викторовича страхового возмещения, указав на взыскание со страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Калашникова Игоря Викторовича 137 100 руб.
Председательствующий А.С. Топоев
Судьи А.В. Пронина
Е.В. Хлыстак


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка