Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 июля 2021 года Дело N 33-2027/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,

судей Питиримовой Г.Ф., Ивановой М.А.,

при секретаре Рогалевой Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 07 июля 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Золотаревой Е. Л. на решение Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 16 февраля 2021 года, которым:

частично удовлетворены исковые требования АО "Тинькофф Банк" к Золотареву А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя Золотаревой Е. Л. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

Взыскана с Золотаревой Е. Л., действующей в интересах несовершеннолетнего Золотарева А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО "Тинькофф Банк" просроченная задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт N по состоянию на 17 сентября 2020 года в размере 42 684,35 руб., состоящая из: 32 782,62 руб. - просроченной задолженности по основному долгу; 2 901,73 руб. - просроченных процентов; 7 000 руб. - неустойки.

Взысканы с Золотаревой Е. Л., действующей в интересах несовершеннолетнего Золотарева А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 051,92 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее по тексту - АО "Тинькофф Банк", банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Золотарева А. А.ча о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 17 августа 2014 года между Золотаревым А.А. и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 56 000 руб.

На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 61 730,57 руб., из которых: 32 782,62 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2 901,73 руб. - просроченные проценты; 26 046,22 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти Золотарева А.А. открыто наследственное дело.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Золотарева А.А. в пользу банка просроченную задолженность в размере 61 730,57 руб., состоящую из: 32 782,62 руб. - просроченной задолженности по основному долгу; 2 901,73 руб. - просроченных процентов; 26 046,22 руб. - штрафов и неустойки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 051,92 руб.

Определением суда от 16 декабря 2020 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика сын Золотарев А. А., законным представителем которого является Золотарева Е. Л..

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца, не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания. Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании Золотарева Е.Л., действующая в интересах несовершеннолетнего Золотарева А.А. с иском согласилась в части. В представленных возражениях, просила суд исковые требования АО "Тинькофф Банк" к Золотареву А. А. удовлетворить частично, взыскав с него сумму основного долга, пропорционально доле в наследственном имуществе (2/3) в размере 21 855,08 руб., проценты по правилам статьи 395 ГК РФ в размере 1 934,49 руб., штрафы и комиссии снизить до минимальных, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, госпошлину взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц и постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Золотарева Е.Л. просит решение отменить в части взыскания суммы просроченных процентов в размере 2 901,73 руб., неустойку снизить до минимальных размеров. Золотарева Е.Л. указывает, что суд не учел ее сложное материальное положение и то, что банк длительное время не обращался в суд. В апелляционной жалобе указано, что она и Золотарев А. А. не знали о наличии кредитных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Вместе с тем, частью 3 статьи 327.1 ГПК РФ предусмотрено, что вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью 4 статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

Проверив решение суда на предмет соблюдения судом норм процессуального права, судебная коллегия усматривает наличие оснований для отмены состоявшегося судебного постановления в связи с допущенным судом нарушением норм процессуального права.

В силу части 5 статьи 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 16 июня 2021 года судебная коллегия перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей предусмотренных главы 39 ГПК РФ в связи с ненадлежащим извещением ответчика Золотарева А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., о месте и времени рассмотрения гражданского дела, поскольку на дату принятия решения судом первой инстанции указанному лицу исполнилось 14 лет.

В суд апелляционной инстанции представитель истца АО "Тинькофф Банк", ответчик Золотарев А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., законный представитель ответчика Золотарева Е.Л., не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

На основании статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие указанных лиц.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, судебная коллегия приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Золотарев А. А.ч обратился в банк с заявлением-анкетой, в котором предложил ТКС Банку (ЗАО) заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tcsbank.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Золотарев А.А. указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www. tcsbank.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Золотарев А.А. просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - ТП 7.17, N договора - 0114631781, карта - N** N. Указал, что уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 55,43% годовых. Дал свое согласие на получение карты по адресу Удмуртская Республика<адрес> подтвердил ее получение им лично.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" банк (далее - условиям КБО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявлении-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (пункт 2.4. условий).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством РФ (пункт 4.5).

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита (пункт 4.6 условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункты 5.1, 5.3 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий).

Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (пункт 5.9 Общих условий). При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.10 Общих условий).

Согласно пункту 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (пункт 7.1.1 Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (пункт 7.2.1 Общих условий).

Согласно Тарифному плану ТП 7.17 кредитная карта, лимит задолженности до 300 000 руб. (Приложение N 2 к приказу N 0326.01 от 26 марта 2013 года): процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, по операциям покупок - 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и просим операциям - 45,9% годовых. Плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 руб., дополнительной кредитной карты - 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента - 290 руб., комиссия: за операции получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Банк выпустил на имя Золотарева А.А. кредитную карту с лимитом задолженности 56 000 руб., кредитная карта активирована 17 августа 2014 года, таким образом, между банком и Золотаревым А.А. в офертно-акцептном порядке заключен договор кредитной карты N.

После активации карты, с ее использованием Золотаревым А.А. совершены расходные операции.

Обязательства по оплате минимальных платежей, заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж совершен 21 марта 2018 года.

В связи с образовавшейся задолженностью банком 28 апреля 2018 года сформирован заключительный счет по договору кредитной карты N, установлен срок для оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета, однако задолженность не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

На 21 апреля 2018 года (л.д.19-24) задолженность ответчика составила 61 730,57 руб., в том числе: по основному долгу - 32 787,62 руб., по процентам - 2 901,73 руб., по штрафам и иным платам - 26 046,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Золотарев А. А.ч умер.

Согласно информации нотариуса Жуйковой А.Л. от ДД.ММ.ГГГГ за N, в Ярской нотариальной конторе заведено наследственное дело N после смерти Золотарева А. А.ча, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48).

ДД.ММ.ГГГГ сыном наследодателя Золотаревым А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. подано заявление о принятии наследства.

ДД.ММ.ГГГГ матерью наследодателя Шабуниной А. Н. подано заявление об отказе от наследства по всем основаниям.

Согласно справке Администрации МО "Ярское" от ДД.ММ.ГГГГ умерший Золотарев А. А.ч постоянно по день смерти проживал по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, <адрес>, вместе с ним по день смерти проживал сын Золотарев А. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

На момент смерти Золотарев А.А. в браке не состоял.

Согласно сведениям отдела записи актов гражданского состояния брак между Золотаревым А. А.чем и Золотаревой Е. Л. прекращен ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о расторжении брака N.

Наследственное имущество Золотарева А.А. состоит из 2/3 доли в праве собственности на квартиру, по адресу пос. <адрес> 2/3 доли земельного участка, расположенного по вышеуказанному адресу, страховой выплаты в размере 26 015 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ N КУВИ-002/2020-5 кадастровая стоимость объекта недвижимости - помещения по адресу - <адрес>, кадастровый N, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 398 241,26 руб. Дата определения кадастровой стоимости - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ N КУВИ-002/2020-5 кадастровая стоимость объекта недвижимости - земельного участка по адресу - <адрес>2, кадастровый N, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 292,14 руб. Дата определения кадастровой стоимости - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>9 на 2/3 доли квартиры по адресу: Удмуртская Республика, пос. <адрес> Золотареву А.А.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону <адрес>0 на 2/3 доли земельного участка по адресу: Удмуртская Республика, <адрес> Золотареву А. А.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в размере 26 015 руб. Золотареву А. А.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и сторонами не оспариваются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Золотарев А.А., направив в банк заявление, обратился к банку с предложением о заключении договора кредитной карты, в котором выразил согласие с действующими Условиями КБО.

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя Золотарева А.А. кредитную карту, которая впоследствии активирована для дальнейшего ее использования.

Таким образом, между Золотаревым А.А. и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.