Дата принятия: 20 июля 2020г.
Номер документа: 33-2024/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 июля 2020 года Дело N 33-2024/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Юдановой С.В.
судей Наконечной Е.В., Ундольской Ю.В.
при секретаре Лукьяненко К.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Проскуриной О.Л. к Публичному акционерному обществу "ВТБ" о взыскании убытков, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе представителя ПАО "ВТБ"
на решение Первореченского районного суда г. Владивостока от 06 ноября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Юдановой С.В., выслушав мнение Проскуриной О.Л., ее представителя Шокорова Е.В., представителя ПАО "ВТБ" Валуйко И.А., судебная коллегия
установила:
Проскурина О.Л. обратилась в суд с названным иском, указав, что является держателем кредитных карт N и N, выданных ПАО "ВТБ". ДД.ММ.ГГГГ путем обмана неустановленные лица получили доступ к денежным средствам, предоставленным ей ответчиком с использованием кредитной карты. Узнав о незаконности действий неустановленных лиц, она незамедлительно в этот же день обратилась как ответчику с заявлением о приостановлении операций по перечислению денежных средств, а также в органы внутренних дел с заявлением о возбуждении уголовного дела. В письменном заявлении она уведомила ответчика о том, что денежные средства, к которым был получен доступ неустановленных лиц, еще находятся в банке в статусе обработки и в адрес получателей не отправлены. Также она потребовала от ответчика отменить перечисленные ею в заявлении операции и вернуть денежные средства на её счет. Между тем, ответчик, получив от нее своевременное уведомление о несанкционированных операциях и её распоряжение об отмене операций, заявленный ей требования не исполнил, в результате чего, денежные средства были похищены и ей были причинены убытки в сумме N рублей. Денежные средства были перечислены ответчиком в пользу неизвестных лиц спустя два дня от даты её обращения об отмене операций. По данному факту следователем ОП N по г. Владивостоку ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело N по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, производство по которому в настоящее время продолжается. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с претензией, потребовав вернуть списанные денежные суммы. Ответчик требования не исполнил. Просила взыскать с ответчика в её пользу убытки в размере N рублей, компенсацию морального вреда в размере N рублей.
В судебном заседании Проскурина О.Л. и ее представитель требования поддержали в полном объеме.
Представитель ПАО "ВТБ" в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в банк с заявлением о приостановлении проведения операций по переводу денежных средств, совершенных ДД.ММ.ГГГГ и возврате их на кредитную карту. На указанное обращение банком направлен ответ, в котором указано, что держатель банковской карты обязан не передавать карту и/или её реквизиты и/или ПИН-код или код СVV2/СVС2/ППК к ней третьим лицам. Также было указано, что операции, совершенные клиентом ДД.ММ.ГГГГ были обработаны банком и на дату обращения клиента отражены в выписке по карте ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на дату обращения истицы в адрес банка - оспариваемые ею операции уже были проведены успешно и обработаны банком согласно данным предоставленным самой истицей. Оснований для опротестования таких операций в соответствии с Правилами у банка не имеется.
Судом постановлено решение, которым исковые требования Проскуриной О.Л. удовлетворены частично. С ПАО "ВТБ" в пользу Проскуриной О.Л. взысканы денежные средства в размере N рублей, компенсация морального вреда в размере N рублей. С ПАО "ВТБ" в доход муниципального бюджета г. Владивостока взыскана государственная пошлина в размере N рублей.
С указанным решением не согласился представитель ПАО "ВТБ", им подана апелляционная жалоба, в которой ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что Проскурина О.Л. является держателем кредитных карт N и N, выданных ПАО "ВТБ".
ДД.ММ.ГГГГ с принадлежащей истцу кредитной карты произведены операции по перечислению денежных средств на сумму N рублей, два платежа с учетом комиссии по N рублей, три платежа по N рублей.
Полагая, что данные операции совершены в результате мошеннических действий, Проскурина О.Л. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО "ВТБ" с заявлением о приостановлении проведения операций и возврате денежных средств.
В тот же день истцом в правоохранительные органы подано заявление о возбуждении уголовного дела.
Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений, совершаемых на территории отдела полиции N СУ УМВД России по г. Владивостоку от ДД.ММ.ГГГГ по факту обращения Проскуриной О.Л. возбуждено уголовное по ч. 3 ст. 159 УК РФ.
Ответом ПАО "ВТБ" Проскуриной О.Л. отказано в приостановлении операций по перечислению денежных средств, поскольку данные операции совершены с введением ПИН-кода или кода СVV2/СVС2/ППК, и на дату обращения с заявлением обработаны банком.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Проскурина О.Л. ссылалась на нарушение ее прав как потребителя в связи тем, что банк не предпринял должных мер для приостановления операций по перечислению денежных средств и их возврату.
Разрешая заявленные требования и удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что Проскурина О.Л. в кратчайшие сроки обратилась в банк с уведомлением о приостановлении операций по банковским картам, а поскольку денежная сумма еще находилась в обработке банка, у последнего не имелось законных оснований для завершения операции, в связи с чем пришел к выводу о незаконном списании банком со счета истца денежных средств в размере N рублей.
С данными выводами суда, по мнению судебной коллегии, согласиться нельзя, поскольку они противоречат закону и установленным по делу обстоятельствам.
В силу части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть статьи 845 ГК РФ).
В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1.9. Положения Банка России от 19.06.2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
В соответствии с п. 2.3 указанного Положения N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.
Согласно п. 1.24 Положения ЦБ РФ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Правила предоставления и использования банковских карт утверждены приказом Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ N.
Получив банковские карты, истец присоединился к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц.
В соответствии с п. 2.5 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) держатель кварты вправе проводить операции с использованием предоставленной ему банком карты. Держатель обязан не передавать карту и/или её реквизиты и/или код СVV2/СVС2/ППК к ней третьим лицам, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации. Проведение операций с использованием карты третьим лицом, в том числе на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, не допускается.
В силу п. 2.5.1 Правил оформляемые банком карты в автоматическом режиме подключаются к 3D-Secure (за исключением неименных карт, подключение которых к 3D-Secure производится в соответствии с подпунктом 7.1.7 настоящих Правил). 3D-Secure является сервисом, позволяющим клиенту производить расчеты в сети Интернет с использование карт в защищенном режиме. Подключение карты 3D-Secure осуществляется бесплатно. Операция, проведенная с использованием карты или её реквизитов, а также кода 3D- Secure, кода СVV2/СVС2/ППК, признается совершенной держателем и оспариванию не подлежит.
Как следует из обстоятельств, изложенных Проскуриной О.Л. в заявлении о возбуждении уголовного дела, а также пояснений, данных в суде апелляционной инстанции, спорные операций совершены в связи с сообщением защитных кодов третьем лицам самой Проскуриной О.Л., т.е. по вине держателя карты.
Данные обстоятельства не были учтены судом при разрешении спора.
Кроме того, на момент совершения оспариваемых операций, банковские карты истца не были заблокированы как утерянные или украденные, ни одна из банковских операций не была осуществлена после получения банком сообщения о блокировке счетов.
На момент обращения Проскуриной О.Л. с заявлением, оспариваемые операции уже были обработаны банком.
При таких обстоятельствах, услуги по переводу денежных средств оказаны истцу в полном объеме согласно требованиям ст. 845 ГК РФ на основании его распоряжения. В связи с чем, нарушений прав истца, как потребителя, банком не допущено.
Поскольку материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестного лица, за которое законом предусмотрено уголовное преследование, в результате несоблюдения Проскуриной О.Л. требований по информационной безопасности, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств не представлено, у суда первой инстанции не имелось законных оснований для удовлетворения исковых требований.
В связи с чем, обжалуемое решение подлежит отмене, с принятием нового решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Первореченского районного суда г. Владивостока от 06 ноября 2019 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования Проскуриной О.Л. к Публичному акционерному обществу "ВТБ" о взыскании убытков, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
