Дата принятия: 17 июля 2018г.
Номер документа: 33-2021/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МУРМАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июля 2018 года Дело N 33-2021/2018
г. Мурманск
17 июля 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего
Пырч Н.В.
судей
Гричаниченко А.В.
Кузнецовой Т.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Дмитриева Виктора Николаевича к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения,
по апелляционной жалобе представителя Дмитриева Виктора Николаевича - Куличкова А. В. на решение Первомайского районного суда города Мурманска от 03 апреля 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования Дмитриева Виктора Николаевича к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения - оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад судьи Кузнецовой Т.А., объяснения представителя Дмитриева В.Н. - Куличкова А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Дмитриев В.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу СК "Росгосстрах" (далее - ПАО СК "Росгосстрах") о взыскании страхового возмещения. Требование обосновано тем, что 28 октября 2017 в период действия договора добровольного страхования транспортного средства произошел страховой случай, в результате которого принадлежащему ему автомобилю "УАЗ Патриот", находившемуся под управлением Дмитриева В.В., причинены повреждения. 31 октября 2017 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, представив необходимые документы. После проведенного страховой компанией осмотра автомобиля ответчик 10 ноября 2017направил в его адрес отказ в выплате страхового возмещения, указав, что на момент дорожно-транспортного происшествия принадлежащий ему автомобиль находился под управлением Д.В.В.., не указанного в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению.
Дмитриев В.Н. просил взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" страховое возмещение в размере 319776 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, неустойку в размере 25706 рублей, судебные расходы в сумме 21200 рублей, а также штраф в размере 159888 рублей
Дмитриев В.Н. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель Дмитриева В.Н. - Куличков А.В. в судебном заседании заявленные требования поддержал.
Представитель ПАО СК "Росгосстрах" Гусев В.А. иск не признал.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Дмитриева В.Н. - Куличков А.В., ссылаясь на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, неправильное применение судом норм материального права, просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Приводит доводы о том, что принятое по делу решение постановлено судом без учета разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 34 Постановления Пленума от 27 июня 2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которому отсутствие указания в страховом полисе лица, допущенного к управлению автомобилем, которое в момент дорожно-транспортного происшествия управляло им, не является основанием для освобождения от выплаты страхового возмещения. Включение такого условия в договор страхования согласно указанным разъяснениям противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.
Выводы суда в решении основаны на Правилах страхования N 171, в положения которого включено условие, противоречащее нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающее выплату страхового возмещения в случае, если в момент дорожно-транспортного происшествия автомобиль находился под управлением указанного в договоре лица.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО СК "Росгосстрах" Иванов М.Д. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились Дмитриев В.Н., представитель ПАО СК "Росгосстрах", надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.
Руководствуясь частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным и не усматривает оснований, предусмотренных законом, для отмены решения суда.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК Российской Федерации).
В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в пункте 3 статьи 3 предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый статьи 3 Закона об организации страхового дела).
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как следует из материалов дела, Дмитриев В.Н. является собственником транспортного средства - легкового автомобиля "УАЗ Патриот", государственный регистрационный знак * (л.д.9).
20 июня 2017 между Дмитриевым В.Н. и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор добровольного страхования транспортного средства, полис *, по условиям которого принадлежащий истцу автомобиль застрахован по риску "КАСКО" (ущерб+хищение), срок действия полиса определен с 20 июня 2016 по 19 июня 2018 (л.д.8).
Данным договором страховая сумма сторонами определена в размере 456200 рублей, установлена безусловная франшиза в размере 2%, коэффициент пропорциональности 1.00, страховая премия в размере 25706 рублей уплачена истцом в полном объеме.
Условиями пункта 7 указанного договора установлен список лиц, допущенных к управлению транспортным средством на законных основаниях, в котором значится собственник транспортного средства - Дмитриев В.Н. (истец) (л.д.8).
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) N171, утвержденные приказом ПАО СК "Росгосстрах" от 29 апреля 2016 N 252.
В страховом полисе указано об ознакомлении Дмитриевым В.Н. с указанными Правилами страхования, его согласии с ними, получении истцом самих Правил.
28 октября 2017 в районе 7 км автодороги Североморск-3-Североморск водитель Д.В.В., управлявший принадлежащим истцу автомобилем, не правильно выбрал безопасную скорость для движения, не справился с управлением и допустил съезд транспортного средства с проезжей части дороги и опрокидывание.
Из установленных судом обстоятельств дела и материалов КУСП N* от 28 октября 2017 видно, что определением должностного лица административного органа (ГИБДД) от 28 октября 2017 в отношении Д.В.В. вынесено постановление об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения (л.д.10).
31 октября 2017 Дмитриев В.Н. (истец) обратился в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения (л.д.12,125).
03 ноября 2017 специалистом оценочной организацией АО "***", представляющей интересы страховщика, произведен осмотр поврежденного автомобиля истца, о чем составлен акт осмотра N15961556 (л.д.123).
Письмом от 10 ноября 2017 N 17/04-7519 ПАО СК "Росгосстрах" уведомило Дмитриева В.Н. об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку в договоре страхования Д.В.В. не указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством "УАЗ Патриот" (л.д.118).
Не согласившись с указанным отказом, для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, истец обратилась к индивидуальному предпринимателю К.В.В., который 27 ноября 2017 провел осмотр поврежденного автомобиля истца.
Согласно экспертному заключению ИП К.В.В. N0115/01 от 15 января 2018 стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца с учетом износа заменяемых запчастей составила 389 500 рублей, стоимость годных остатков составляет 140 000 рублей. Расходы по оплате услуг оценщика составили 12700 рублей.
29 января 2018 указанное экспертное заключение и документы, подтверждающие несение расходов по его составлению, направлены истцом в адрес ответчика вместе с претензией о выплате страхового возмещения.
31 января 2018 страховая организация письменно повторно уведомила Дмитриева В.Н. об отказе в выплате страхового возмещения.
Разрешая возникший спор и отказывая в удовлетворении иска о взыскании страхового возмещения, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что в момент дорожно-транспортного происшествия принадлежащий истцу автомобиль находился под управлением Д.В.В.., который не включен в полис добровольного страхования, как лицо, допущенное к управлению транспортным средством, в связи с чем, суд пришел к правильному выводу, что указанное дорожно-транспортное происшествие не является страховым случаем, наступление которого влечет обязательство страховщика по выплате страхового возмещения.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку такие выводы соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона.
Условиями заключенного между сторонами договора, содержащимися в Правилах страхования, предусмотрено, что страхователь приобретает право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в объеме и порядке, установленном условиями, на которых был заключен договор страхования (пункт 7.1).
Пунктом 2.4 Правил страхования предусмотрено, что лицом, допущенным к управлению транспортного средства является собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средство на праве хозяйственного ведения или вправе оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.), указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению.
В соответствии с пунктом 3.1 параграфа 3 "Страховые риски, страховые случаи" Приложения N 1 к Правилам страхования страховым случаем признается утрата, гибель или повреждение транспортного средства и/или дополнительного оборудования, установленного на транспортном средстве, не относящегося к категориям, указанным в пункте 2.2 настоящего Приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (пункт 3.2) и договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки, либо понесенные страхователем (выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы, в порядке и объеме, установленном настоящими Правилами, при соблюдении условий, приведенных в данном пункте.
Пунктом 3.2.1 Приложения N1 к Правилам страхования предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам:
"Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):
дорожное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как дорожно-транспортное происшествие, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до дорожно-транспортного происшествия или до прохождения медицинского освидетельствования (подпункт "а" пункта 3.2.1 Приложения N1 к Правилам страхования).
В соответствии с пунктом 12.1 Приложения N1 к Правилам страхования N171 страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного данным Приложением или договором страхования
При заключении договора страхования Дмитриев В.Н. был ознакомлен с Правилами страхования, которые ему были также и вручены, что удостоверено подписью истца в страховом полисе, произведенной с соблюдением требований пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Таким образом, Правила страхования приобрели силу условий договора и являются обязательными как для страховщика, так и страхователя.
Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Исходя из приведенных выше положений Правил страхования, одним из обязательных условий для признания случая страховым, влекущим обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, предусмотренном договором способе, является управление застрахованным автомобилем лицом, допущенным к управлению транспортного средства, указанным в договоре добровольного страхования, как лица, допущенного к управлению автомобилем.
Вместе с тем, лицо, под управлением которого находился застрахованный и принадлежащий истцу автомобиль, в момент дорожно-транспортного происшествия, не было включено в заключенный 20 июня 2017 между Дмитриевым В.Н. и ПАО СК "Росгосстрах" договор добровольного страхования транспортного средства, в качестве лица, допущенного к управлению.
Пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы.
Так, указание в договоре страхования (страховом полисе) лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, является элементом описания страхового случая, в связи с чем, в силу части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации является существенным условием договора страхования.
Заключая договор добровольного страхования автотранспортного средства, владелец автомобиля Дмитриев В.Н. самостоятельно определилкруг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в рамках данного договора.
Невключение Д.В.В.., управлявшего транспортным средством на момент дорожно-транспортного происшествия, в договор добровольного страхования (страховой полис) в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, свидетельствует об отсутствии соглашения между сторонами договора о страховании рисков причинения ущерба застрахованному имуществу страхователя непосредственно ответчиком.
Условиями заключенного сторонами договора страхования в качестве основного условия предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те дорожно-транспортные происшествия, в которых застрахованным транспортным средством управляли лица, указанные в договоре добровольного страхования.
В связи с этим, указанные Правила страхования не распространяются на Д.В.В. в той же мере, как на страхователя, поскольку Правилами не предусмотрена выплата страхового возмещения, если лицо, не указано в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством.
Указанное условие договора является существенным, оно в установленном порядке истцом не оспорено, недействительным не признано, с требованием об изменении условий договора страхования Дмитриевым В.Н. ни к страховщику, ни в суд не обращался.
При этом по настоящему делу не подлежат применению положения статей 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 34 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", и параграф 12 действующих у ответчика Правил страхования (исключения из страхового покрытия), на что сделана ссылка и в апелляционной жалобе, поскольку совокупностью исследованных судом доказательств подтверждено, что страховой случай не наступил.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При изложенных выше обстоятельствах у истца отсутствует право требовать выплаты страхового возмещения, поскольку это противоречит условиям договора страхования и требованиям закона.
Судебная коллегия считает, что материалы дела судом исследованы полно и объективно, обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, всем установленным обстоятельствам дана надлежащая оценка, нормы материального права применены правильно, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, не установлено.
Руководствуясь статьями 193, 199, 327, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Первомайского районного суда города Мурманска от 03 апреля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Дмитриева Виктора Николаевича - Куличкова А. В. - без удовлетворения.
председательствующий
судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
