Дата принятия: 17 марта 2020г.
Номер документа: 33-2016/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 марта 2020 года Дело N 33-2016/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Жуковой Н.А.,
судей Трунова И.А., Хныкиной И.В.,
при секретаре Макушевой Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Трунова И.А. гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Коминтерновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,
(судья районного суда ФИО4),
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N в размере 223071 руб. 42 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 5430 руб.71 коп., указывая, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N, по условиям которого ФИО1 (заемщик) предоставлен кредит в сумме 147804,88 руб. под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, допускал просрочки внесения очередных платежей. Поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика, возникшая ДД.ММ.ГГГГ, по кредиту составляет 223071 руб. 42 коп. и в добровольном порядке она не погашена, банк обратился с настоящим иском в суд (л.д. 3).
Решением Коминтерновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченной ссуды 146076 руб. 60 коп., просроченных процентов в сумме 31449 руб. 06 коп., неустойку в сумме 5000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5430 руб. 71 коп., а всего 187956 руб. 37 коп. (л.д.57, 58-63).
В апелляционной жалобе ФИО1 ссылаясь на неправильное применение судом норм материального и процессуального права, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить частично с применением срока исковой давности в части просроченной ссуды, просроченных процентов (л.д. 71-73).
ФИО1 в суде апелляционной инстанции поддержала апелляционную жалобу, просила решение суда изменить по изложенным в ней доводам.
Другие лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, однако о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.
С учетом мнения участвующих в деле лиц и в соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Из материалов дела судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ФИО1, путем принятия банком оферты ответчика выраженной в заявлении, был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 147804 руб. 88 коп. под 33% годовых, сроком на 60 месяцев.
На основании пункта 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: банк открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, открывает лимит задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты, выдает заемщику расчетную карту с установленным лимитом.
Ответчику был открыт счет N в филиале "Центральный" ООО ИКБ "Совкомбанк" и перечислены заемные средства, что является моментом получения суммы кредита. Согласно раздела Б договора при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В силу пункта 3.7 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе "Б" заявления-оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) в соответствии с заявлением-офертой начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями заявления-оферты. В случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится (п. 3.9 Условий).
В соответствии с пунктом 3.12 Условий погашение по кредиту происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на счет расчетной карты заемщика. При внесении на счет расчетной карты заемщиком суммы превышающей фактическую задолженность по процентам, разница зачисляется в счет досрочного гашения ссудной задолженности и пополнения лимита кредитования.
Согласно пункту 3.14 Условий суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату комиссии за возникшую несанкционированную задолженность; на уплату несанкционированной задолженности (неразрешенный овердрафт); на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); на уплату начисленных (текущих) процентов; на уплату суммы кредита (части кредита); на уплату комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).
Согласно графику осуществления платежей, ДД.ММ.ГГГГ дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, в сумме 5127,89 руб., дата внесения последнего обязательного платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ и равна 5586,23 руб. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом.
В заявлении-оферте заемщик ФИО1 указала, что ознакомлена с вышеуказанными условиями, осознает их, понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, о чем имеется собственноручная подпись ответчика на заявлении-оферте.
Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика перед ПАО "Совкомбанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223071 руб. 42 коп., из которых просроченная ссуда 146076,60 руб., просроченные проценты 31449,06 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 10672,81 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 35695,93 руб.
Согласно пункту 5.2 Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, либо погашения лимита кредитования в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.
Поскольку ответчик нарушил Условия, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 досудебное уведомление, в котором просил ответчика досрочно возвратить задолженность по договору о потребительском кредитовании в размере 232030 руб. 33 коп. Однако задолженность перед банком ответчиком не погашена.
Удовлетворяя исковые требования частично, оценив в совокупности и взаимной связи представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применяя вышеприведённые нормы материального права, суд первой инстанции пришёл к правомерному и обоснованному выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, доказательства оплаты которой в полном объёме и в надлежащие сроки ответчиком не представлены.
Материалами дела подтверждается, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как ответчик допустил значительную просрочку платежей, следовательно, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты заёмщиком предусмотренных договором процентов и неустойки.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о необходимости применения срока исковой давности, так как заемщиком не было получено уведомление банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем, досудебное уведомление юридически значимых последствий для ответчика последствий не повлекло и срок исполнения обязанности ответчика по возвращению заемных средств не изменила, судебной коллегией отклоняются.
Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, районный суд исходил из положений статей 196, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п. п. 17, 18, 24), с учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ и фактических обстоятельств дела.
Банк воспользовался своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и потребовал досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору, направив ответчику досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности, что подтверждается материалами дела. Однако задолженность перед банком ответчик не погасила. В связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору.
При этом судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору был отменен по заявлению ФИО1 Данное обстоятельство подтверждает, что ответчик знала о необходимости досрочного возврата долга (л.д. 9).
В связи с чем, неполучение требования к ответчику о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, вопреки доводам апелляционной жалобы, не препятствовало истцу обратиться с иском в суд, а суду - разрешить заявленный спор по существу.
При установленных обстоятельствах оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и отмены или изменения в связи с этим решения районного суда не имеется.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, направлены на переоценку доказательств и установленных фактических обстоятельств, однако не содержат каких-либо фактов, которые бы не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судом решения.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Коминтерновского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
