Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 10 февраля 2021 года №33-201/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 февраля 2021 года Дело N 33-201/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:
председательствующего Лесновой И.С.,
судей Ганченковой В.А., Скипальской Л.И.,
при секретаре Мирской Н.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 10 февраля 2021 г. в г. Саранске гражданское дело по иску акционерного общества "КС Банк" к Лепендин Д.К. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, по апелляционной жалобе Лепендина Д.К. на решение Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г.
Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
установила:
акционерный коммерческий кредитно-страховой банк "КС Банк" (публичное акционерное общество) (далее - АККСБ "КС Банк" (ПАО), Банк), наименование которого изменено на акционерное общество "КС Банк" (АО "КС Банк"), обратился в суд с иском к Лепендину Д.К. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя требования тем, что 21 ноября 2019 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита "Доверие" , в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 300 000 рублей под 14,5 процентов годовых на срок по 21 ноября 2024 г. Лепендин Д.К. свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные договором, не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. Требование Банка о возврате суммы кредита с причитающимися процентами заёмщиком оставлено без ответа.
Просит суд взыскать с Лепендина Д.К. в пользу Банка задолженность в размере 301 438 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 214 руб. 38 коп.
Решением Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г. исковые требования удовлетворены.
Не согласившись с решением суда, Лепендин Д.К. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, указывая на завышенный размер определённых к взысканию процентов по кредиту.
В судебное заседание представитель истца АО "КС БАНК", ответчик Лепендин Д.К. не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, при этом о причинах неявки суд не известили, доказательств уважительности этих причин не представили и об отложении разбирательства дела ходатайство не заявляли.
При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в порядке статьи 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, 21 ноября 2019 г. между АККСБ "КС Банк" (ПАО) и Лепендиным Д.К. заключен договор потребительского кредита "Доверие" (далее - Договор), состоящий из индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита "Доверие".
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрены следующие условия:
- сумма кредита - 300 000 руб.;
- размер процентной ставки по кредиту - 14, 5 % годовых;
- срок возврата кредита - 21 ноября 2024 г.
Полная стоимость кредита составляет 14,284 процентов годовых, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, - 423401 рубль 95 копеек, включая сумму основного долга и начисленных процентов.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, количество и размер которых установлены графиком платежей, ежемесячный платеж определен в размере 7058 рублей, последний платеж составляет 6979 рублей.
21 ноября 2019 г. ответчик ознакомлен с индивидуальными условиями Договора, являющимися условиями кредитования Заёмщика.
Письменно в индивидуальных условиях ответчик подтвердил согласие с общими условиями договора, а также получение одного экземпляра Индивидуальных условий. Ответчику был предоставлен график платежей, который он подписал.
В соответствии с условиями кредитования проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (пункт 6.2 общих условий договора, пункт 12 индивидуальных условий договора).
Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора).
Предоставление Банком Лепендину Д.К. 21 ноября 2019 г. денежных средств в размере 300 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от 21 ноября 2019 г.
Из выписки по лицевому счёту следует, что Лепендин Д.К. с февраля 2020 г. платежи не производит.
Требование Банка от 22 апреля 2020 г. о погашении задолженности, направленное Заёмщику почтовым отправлением, Лепендиным Д.К. оставлено без ответа.
По состоянию на 21 августа 2020 г. сумма задолженности составляет 301 438 руб. 26 коп.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка N 4 Ленинского района г.Саранск Республики Мордовия - мирового судьи судебного участка N 3 Ленинского района г.Саранск Республики Мордовия от 27 июля 2020 г. судебный приказ от 3 июля 2020 г. о взыскании с Лепендина Д.К. в пользу АККСБ "КС Банк" (ПАО) задолженности по договору потребительского кредита от 21 ноября 2019 г. в размере 301 438 руб. 26 коп. отменён в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Решением общего собрания акционеров Банка от 19 июня 2020 г. (протокол N 1) наименование акционерного коммерческого кредитно -страхового банка "КС Банк" (публичное акционерное общество) (АККСБ "КС Банк" (ПАО) изменено на акционерное общество "КС Банк" (АО "КС Банк"), изменение наименования юридического лица не связано с изменением организационно-правовой формы (л.д.40-60, 80-102, 103-104).
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, основываясь на условиях заключенного кредитного договора, исходил из того, что Заёмщиком Лепендиным Д.К. нарушены условия потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней, в связи с чем АО "КС Банк" в течение последних ста восьмидесяти календарных дней вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм права, регулирующих спорные правоотношения.
Из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
В силу пункта статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).
Частью 1 статьи 14 Законом о потребительском кредите предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).
Установив факт ненадлежащего исполнения заёмщиком Лепендиным Д.К. обязательств по кредитному договору, проверив представленный истцом расчёт задолженности, который ответчиком не оспаривается, суд первой инстанции, пришёл к обоснованному выводу о взыскании с Лепендина Д.К. в пользу АО "КС Банк" задолженности по договору потребительского кредита "Доверие" от 21 ноября 2019 г. по состоянию на 21 августа 2020 г. в сумме 242 860 руб. 09 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 289 648 руб. 76 коп., по процентам 10 997 руб. 57 коп., а также о взыскании неустойки из расчёта 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств в соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите, начиная с 24 марта 2020 г., принимая также во внимание, что заявление о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.
В этой связи довод апелляционной жалобы Лепендина Д.К. о завышенном размере взысканной судом суммы процентов по кредитному договору, подлежит отклонению как несостоятельный, поскольку расчёт задолженности, представленный истцом, судом первой инстанции проверен и признан арифметически верным, с чем судебная коллегия соглашается, кроме того, условия заключения договора, в том числе проценты за пользование займом, были согласованы с ответчиком на стадии заключения договора.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия
определила:
решение Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 26 октября 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Лепендина Д.К. - без удовлетворения.
Председательствующий И.С. Леснова
Судьи В.А. Ганченкова
Л.И. Скипальская
Мотивированное апелляционное определение составлено 10 февраля 2021 г.
Судья Верховного Суда
Республики Мордовия И.С. Леснова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка