Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 10 июня 2019 года №33-2007/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 июня 2019 года Дело N 33-2007/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего Осиповой А.А., судей Игнатьевой А.Р., Кычкиной Н.А., при секретаре Ноговицыной Е.И., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе истца на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 03 апреля 2019 года, которым по делу по иску Васильева А.Н. к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей,
постановлено:
В удовлетворении иска Васильева А.Н. к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей - отказать.
Заслушав доклад судьи Кычкиной Н.А., судебная коллегия
установила:
Васильев А.Н. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей. В обоснование иска указано на то, что 06.04.2018 г. между ним и Банку ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 719 149 руб. на срок по 06.04.2023 г. В целях обеспечения кредитного обязательства истец был включен в число участников коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" - "Финансовый резерв Лайф+". Стоимость услуг по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составляет 103 149 руб. В связи с досрочным погашением кредита 09.10.2018 г. истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии за неиспользованный период времени, однако возврат не был осуществлен. Просит взыскать страховую премию за неиспользованный период страхования с 06.04.2018г. по 09.10.2018г. - 54 месяца, с Банка ВТБ (ПАО) в размере 18 566, 82 руб., с ООО СК "ВТБ Страхование" в размере 74 267, 28 руб., взыскать с каждого из ответчиков штраф 50% от суммы присужденной судом за отказ в добровольном удовлетворении требования истца, взыскать компенсацию морального вреда с Банка ВТБ (ПАО) в размере 2 500 руб., с ООО СК "ВТБ Страхование" в размере 2 500 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Васильев А.Н. просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований. В доводах жалобы ссылается на нарушение судом первой инстанции норм материального права, приводит доводы, изложенные в исковом заявлении. Считает, что в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала, и ответчик должен возвратить ему страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Полагает, что ответчиком причинен истцу моральный вред, который оценивает в 5000 рублей.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, которые о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
На основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При этом досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что 06 апреля 2018 г. между Васильевым А.Н. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 1 719 149 руб. на срок по 06.04.2023г. под 15, 5%.
При заключении кредитного договора Васильев А.Н. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование", путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв", указанный факт подтверждается заявлением, подписанным истцом. В п. 2 названного заявления указанно, что до оформления заявления до истца доведена следующая информация: приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия, о возможности свободного выбора осуществления страхования путем присоединения к программе страхования путем самостоятельного заключения договора страхования с любым страховщиком по своему выбору.
В Анкете-Заявлении (п. 18) от 06.04.2018г. истцом проставлена отметка в графе, подтверждающей, что истец добровольно и в своем интересе выражает согласие на оказание ему дополнительных платных услуг Банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв". Истец также подтверждает, что до него доведена информация об условиях страхового продукта "Финансовый резерв" и действующих в рамках него программах страхования.
По условиям вышеуказанного заявления на включение в число участников программы страхования страховая сумма по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, травма, в течение всего срока страхования является единой и составляет 1719419 рублей, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода договора страхования.
Исходя из заявления Васильева А.Н., поданного 06.04.2018 г., условий страхования, страхование рисков не исключается и после досрочного погашения кредитного обязательства, которое истцом исполнено до наступления страхового случая по всем рискам, указанным в договоре, при этом не исключают получение Васильевым А.Н. страховых выплат при наступлении страхового события.
09 октября 2018 года Васильев А.Н. досрочно погасил кредит.
21 декабря 2018 года истец обратился с заявлением в ООО СК "ВТБ Страхование" о возврате части страховой премии, в удовлетворении которого страховщиком отказано.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Васильева А.Н., поскольку включение истца в число участников программы коллективного страхования являлось добровольным его волеизъявлением, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. Досрочное погашение кредита не является обстоятельством, которое в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации может прекратить застрахованные по договору риски. Кроме того, прекращение кредитного договора, учитывая условия договора страхования, не прекратило действие последнего.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что досрочное погашение Васильева А.Н. кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Доводы апелляционной жалобы были предметом исследования суда первой инстанции, в решении суда этим обстоятельствам дана правовая оценка в соответствии с требованиями ст. ст. 55, 59, 60, 67 ГПК РФ. Доказательства, опровергающие выводы суда, автором жалобы не представлены. Несогласие Васильева А.Н. с выводами суда не свидетельствует об их незаконности и необоснованности.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено. При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 03 апреля 2019 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий А.А. Осипова
Судьи: А.Р. Игнатьева
Н.А. Кычкина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка