Дата принятия: 27 апреля 2021г.
Номер документа: 33-1996/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 апреля 2021 года Дело N 33-1996/2021
от 27 апреля 2021 года N 33-1996/2021
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Сотникова И.А.,
судей Репман Л.Ю., Викторова Ю.Ю.,
при секретаре Топорковой И.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Евграфовой К.С. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 января 2021 года.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Репман Л.Ю., объяснения Суслова Е.В., судебная коллегия
установила:
между акционерным коммерческим банком "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) (далее АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО), кредитор, банк) и Сусловым Е.В. (заемщик) <ДАТА> заключен договор потребительского кредита N..., в рамках которого банк выпустил на имя заемщика кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, и открыл специальный карточный счет с лимитом кредитования ... рублей сроком возврата <ДАТА> под ...% годовых при условии безналичного использования, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, процентная ставка составляет ...% в день, а заемщик обязался погашать ежемесячно до ...-го числа (включительно) плановую сумму, включающую в себя: ...% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (далее индивидуальные условия) предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до ... дней (включительно) устанавливается в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты на соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с ... дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности, неустойка устанавливается в размере ...% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, конкурсный управляющий АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Суслову Е.В. о взыскании за период с <ДАТА> по <ДАТА> задолженности в размере 237 519 рублей 70 копеек, в том числе: основного долга - 67 999 рублей 98 копеек, процентов - 102 531 рубль 95 копеек, штрафных санкций - 66 987 рублей 77 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5575 рублей 20 копеек.
Решением суда первой инстанции исковые требования АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично. С Суслова Е.В. в пользу АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА>: срочный основной долг в размере 20 233 рубля 62 копейки; просроченный основной долг в размере 24 255 рублей 78 копеек; срочные проценты в размере 604 рубля 77 копеек; просроченные проценты в размере 52 374 рубля 79 копеек; штрафные санкции в размере 30 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4489 рублей 13 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Евграфова К.С. ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об удовлетворении исковых требований в полном объеме и взыскании с ответчика расходов по государственной пошлине, уплаченной при подаче апелляционной жалобы, по мотиву его незаконности и необоснованности ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, неправильного определения обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, ссылаясь на отсутствие оснований полагать, что срок исковой давности пропущен, поскольку он подлежит исчислению с момента окончания срока кредитования - <ДАТА>. Указывает на отсутствие у суда оснований для снижения штрафных санкций ниже однократной ставки рефинансирования Банка России при непредставлении ответчиком доказательств несоразмерности неустойки.
Представитель истца конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен надлежаще.
Ответчик Суслов Е.В. в судебном заседании суда апелляционной инстанции с доводами жалобы не согласился, просил решение суда оставить без изменения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, заслушав пояснения ответчика, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего гражданского законодательства.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 196, 200, 204, 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктами 17, 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, произведя собственный расчет, соответствующий условиям кредитного договора, пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика в пользу банка задолженности по кредитному договору по срочному основному долгу в размере 20 233 рубля 62 копейки, по просроченному основному долгу - 24 255 рублей 78 копеек, по срочным процентам - 604 рубля 77 копеек, по просроченным процентам - 52 374 рубля 79 копеек, по штрафным санкциям в размере 30 000 рублей, сниженным в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений пунктов 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Изложенный в апелляционной жалобе довод относительно неправильного применения, исчисления срока исковой давности подлежит отклонению.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Специальной нормой относительно данного правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которого по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из приведенного правового регулирования, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.
Как разъяснено в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (пункт 18 названного Постановления), при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В настоящем случае исковая давность применена судом первой инстанции правомерно по заявлению ответчика, исчислена отдельно по каждому просроченному платежу с учетом момента, когда банку стало известно о нарушении своего права, и о том, кто является ответчиком.
Кроме того, судом принята во внимание обязанность заемщика погашать плановую задолженность ежемесячно не позднее ... числа, также направление истцом <ДАТА> мировому судье Вологодской области по судебному участку N 5 заявления о выдаче судебного приказа, который отменен определением от <ДАТА>. При этом суд первой инстанции учел, что в период судебной защиты (6 месяцев 22 дня) срок исковой давности не течет, истец направил в суд иск <ДАТА>, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.
Таким образом, судом первой инстанции правомерно взыскана задолженность по платежам, срок уплаты которых наступил <ДАТА> и позднее. Учитывая установленную условиями договора дату внесения платежа -
... число каждого месяца, задолженность подлежит взысканию за период, начиная с <ДАТА>.
Доводы жалобы о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока кредитования - <ДАТА>, основанием для отмены решения суда не являются, поскольку основаны на неверном толковании закона.
Выраженное в апелляционной жалобе несогласие со снижением судом размера неустойки ниже однократного размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации судебной коллегией отклоняется.
Истцом предъявлены к взысканию с ответчика штрафные санкции, начисленные на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов.
С учетом применения срока исковой давности в пользу истца полежит взысканию просроченный основной долг, образовавшийся за период с
<ДАТА> по <ДАТА> в размере 24 255 рублей 78 копеек, а также просроченные проценты за указанный период в размере 52 374 рубля 79 копеек.
Исходя из правил статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами за период с
<ДАТА> по <ДАТА> составят 17 828 рублей 86 копеек исходя из следующего расчета:
на сумму просроченного основного долга:
- с <ДАТА> по <ДАТА> (29 дн.): 24 255,78 x 291 x 9,25% / 365 = 178,26 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (91 дн.): 24 255,78 x 91 x 9% / 365 = 544,26 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 24 255,78 x 42 x 8,50% / 365 = 237,24 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 24 255,78 x 49 x 8,25% / 365 = 268,64 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (56 дн.): 24 255,78 x 56 x 7,75% / 365 = 288,41 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 24 255,78 x 42 x 7,50% / 365 = 209,33 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (175 дн.): 24 255,78 x 175 x 7,25% / 365 = 843,14 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (91 дн.): 24 255,78 x 91 x 7,50% / 365 = 453,55 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (182 дн.): 24 255,78 x 182 x 7,75% / 365 = 937,34 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 24 255,78 x 42 x 7,50% / 365 = 209,33 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 24 255,78 x 42 x 7,25% / 365 = 202,35 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 24 255,78 x 49 x 7% / 365 = 227,94 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 24 255,78 x 49 x 6,50% / 365 = 211,66 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (16 дн.): 24 255,78 x 16 x 6,25% / 365 = 66,45 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (40 дн.): 24 255,78 x 40 x 6,25% / 366 = 165,68 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (77 дн.): 24 255,78 x 77 x 6% / 366 = 306,18 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (56 дн.): 24 255,78 x 56 x 5,50% / 366 = 204,12 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (30 дн.): 24 255,78 x 30 x 4,50% / 366 = 89,47 руб.
Итого: 5 643, 35 руб.
на сумму просроченных процентов:
- с <ДАТА> по <ДАТА> (28 дн.): 52 374,79 x 27 x 9,25% / 365 = 384,92 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (91 дн.): 52 374,79 x 91 x 9% / 365 = 1 175,20 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 52 374,79 x 42 x 8,50% / 365 = 512,27 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 52 374,79 x 49 x 8,25% / 365 = 580,07 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (56 дн.): 52 374,79 x 56 x 7,75% / 365 = 622,76 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 52 374,79 x 42 x 7,50% / 365 = 452 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (175 дн.): 52 374,79 x 175 x 7,25% / 365 = 1 820,56 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (91 дн.): 52 374,79 x 91 x 7,50% / 365 = 979,34 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (182 дн.): 52 374,79 x 182 x 7,75% / 365 = 2 023,96 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 52 374,79 x 42 x 7,50% / 365 = 452 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (42 дн.): 52 374,79 x 42 x 7,25% / 365 = 436,93 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 52 374,79 x 49 x 7% / 365 = 492,18 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (49 дн.): 52 374,79 x 49 x 6,50% / 365 = 457,02 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (16 дн.): 52 374,79 x 16 x 6,25% / 365 = 143,49 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (40 дн.): 52 374,79 x 40 x 6,25% / 366 = 357,75 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (77 дн.): 52 374,79 x 77 x 6% / 366 = 661,12 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (56 дн.): 52 374,79 x 56 x 5,50% / 366 = 440,75 руб.
- с <ДАТА> по <ДАТА> (30 дн.): 52 374,79 x 30 x 4,50% / 366 = 193,19 руб.
Итого: 12 185,51 руб.
Принимая во внимание вышеприведенный расчет, неустойка, рассчитанная по однократному размеру ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, составляет ниже взысканной судом неустойки в размере 30 000 рублей, следовательно, довод жалобы об обратном, отклоняется как несостоятельный.
В связи с тем, что судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, основания для отмены или изменения состоявшегося судебного акта отсутствуют.
Учитывая, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит, расходы по уплате государственной пошлины за ее подачу в размере 3000 рублей не могут быть отнесены на ответчика.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 19 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности
Евграфовой К.С. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
