Дата принятия: 21 мая 2019г.
Номер документа: 33-1990/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 мая 2019 года Дело N 33-1990/2019
гор. Брянск 21 мая 2019 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Раковской И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Кирсанова А.И. на решение Суземского районного суда Брянской области от 18 октября 2018 года по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кириенко Людмиле Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Зубковой Т.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Кириенко Л.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 14382 руб. 79 коп., судебных расходов в размере 575 руб. 31 коп., указывая на то, что 21 мая 2014 года между ЗАО "Коммерческий Банк "СИБЭС" и Кириенко Л.А. был заключен договор потребительского кредита, согласно которому, банк предоставил ответчику кредит в размере 103577 руб. 86 коп. на потребительские цели под 21% годовых.
Срок возврата кредита установлен до 18 мая 2016 года.
22 июля 2014 года между ЗАО "Коммерческий Банк "СИБЭС" (цедент) и ЗАО Банк "ЦЕРИХ" (цессионарий) был заключен договор цессии N 1 (уступки права требования), согласно которому права требования по обязательствам Кириенко Л.А. перешли к ЗАО Банк "ЦЕРИХ".
В связи с отзывом у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" лицензии на осуществление банковских операций и признании решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" несостоятельным, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Поскольку Кириенко Л.А. должным образом перестала исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, за заемщиком числится неоднократная просрочка платежей, по состоянию на 16 ноября 2017 года ее задолженность по кредитному договору составляет 14382 руб. 79 коп., из которой: 10359 руб. 42 коп. - основной долг, 954 руб. 94 коп. - задолженность по процентам, 2961 руб. 75 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 106 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.
Решением Суземского районного суда Брянской области от 18 октября 2018 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Кирсанов А.И. просит об отмене решения суда ввиду неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела. Выражает несогласие с выводами суда о зачете платежей, произведенных ответчиком через кассу банковского платежного агента ООО "Русские Финансы Запад" ввиду их непоступления на счет банка. Кроме того, указывает, что платежный агент не наделен правом выдавать справки о погашении задолженности.
Лица, участвующие в деле о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений относительно жалобы.
Как установлено судом, 21 мая 2014 года между ЗАО "Коммерческий Банк "СИБЭС" и Кириенко Л.А. был заключен договор о потребительском кредитовании, согласно которому ЗАО "КБ "СИБЭС" предоставило заемщику кредит в размере 103577 руб. 86 коп. на потребительские цели. Срок возврата кредита установлен до 18 мая 2016 года.
Согласно договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 21% годовых, количество платежей - 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При нарушении порядка оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 4-8).
22 июля 2014 года между ЗАО "Коммерческий Банк "СИБЭС" (цедент) и ЗАО Банк "ЦЕРИХ" (цессионарий) был заключен договор цессии N 1 (уступки права требования), согласно которому права требования по обязательствам Кириенко Л.А. перешли к ЗАО Банк "ЦЕРИХ".
Между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Орловское кредитное агентство", (в настоящее время ООО "Русские Финансы Запад") было заключено о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, по условиям которого ООО "Русские Финансы Запад" обязалось осуществлять деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д. 12-14).
26 февраля 2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Решением Арбитражного суда Орловской области от 23 ноября 2016 года соглашение о поручительстве от 21 ноября 2011 года между ЗАО Банк "ЦЕРИХ" и ООО "Русские Финансы Запад" было расторгнуто.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как видно из материалов дела, факт предоставления ответчику суммы кредита сторонами не оспаривается.
При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что обязательства по возврату кредитной задолженности исполнялись ответчиком путем внесения денежных средств банковскому платежному агенту ООО "Русские Финансы Запад", в соответствии с порядком исполнения обязательств, предусматривающим право заемщика исполнить обязательства по договору путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, в том числе в ООО "Русские Финансы Запад", расположенного по адресу: <адрес>(л.д. 6).
Из представленной ответчиком в материалы дела справки, выданной платежным агентом ООО "Русские Финансы Запад", следует, что обязательства по договору Кириенко Л.А. исполнены и договор закрыт, задолженность по договору отсутствует.
Соглашаясь с решением суда, судебная коллегия исходит из того, что обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами.
Согласно пп.2 п. 3.6 Условий кредитования физических лиц исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита может осуществляться через банковского платежного агента.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В силу ст. 2 Федерального закона от 03 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" платежный агент - это юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.
ООО "Русские Финансы Запад" является платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц.
Поскольку Кириенко Л.А. в порядке, установленном кредитным договором, вносила платежному агенту суммы ежемесячных платежей, суд пришел к правильному выводу о надлежащем исполнении ею обязательств по кредитному договору и об отсутствии оснований для взыскания с нее задолженности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в адрес ответчика направлялось сообщение о смене платежных реквизитов для уплаты кредита, судебная коллегия находит несостоятельными, так как изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не вносились.
Доказательств вручения Кириенко Л.А. уведомления об изменении условий договора в части способа исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности - необходимости внесения платежей не платежному агенту, а непосредственно в банк, материалы дела не содержат.
Ссылка в апелляционной жалобе о том, что ООО "Русские Финансы Запад" не исполняет свои обязательства по перечислению принятых от физических лиц денежных средств по кредитным договорам, вследствие чего платежи Кириенко Л.А. в банк не поступали, не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные обязанности ООО "Русские Финансы Запад" вытекают из заключенного между ним и ЗАО Банк "ЦЕРИХ" соглашения о сотрудничестве и касаются правоотношений, участником которых заемщик не является, в связи с чем, он не может нести ответственность за неисполнение ООО "Русские Финансы Запад" своих обязательств, определенных вышеназванным соглашением.
В связи с изложенным, довод жалобы о том, что ООО "Русские Финансы Запад" не уполномочено выдавать гражданам справки о погашении кредита, не является основанием для отмены решения суда.
Доводов, которые могли бы служить безусловным основанием для отмены решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в апелляционном порядке не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Суземского районного суда Брянской области от 18 октября 2018 года по делу по иску ЗАО Банк "ЦЕРИХ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кириенко Людмиле Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Кирсанова А.И. - без удовлетворения.
Председательствующий Т. И. Зубкова
Судьи О. Г. Ильюхина
А. В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
