Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 июня 2021 года Дело N 33-1975/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Пойменовой С.Н.,

судей Комаровой Ю.В. и Климовой К.В.,

при секретаре судебного заседания Лининой М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании

по докладу судьи Пойменовой С.Н.

дело по апелляционной жалобе Герасимовой Л.И.

на решение Центрального районного суда г. Твери от 03 сентября 2020 г., которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Герасимовой Л.И. к АО "АльфаСтрахование" о взыскании неустойки - отказать".

Судебная коллегия

установила:

Герасимова Л.И. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу "АльфаСтрахование" (далее - АО "АльфаСтрахование", страховая компания, страховщик, ответчик) о взыскании неустойки. Свои требования мотивирует тем, что 02 июля 2019 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: "ТС1", государственный регистрационный номер N, с полуприцепом "<данные изъяты>", под управлением ФИО2, и "ТС2", государственный регистрационный знак N, с полуприцепом "<данные изъяты>", под управлением ФИО3. В результате дорожно-транспортного происшествия водитель автомобиля "ТС2" ФИО3 и пассажир автомобиля "ТС2" ФИО1. скончались на месте от полученных травм. На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельцев источников повышенной опасности "ТС1", государственный регистрационный номер N, и "ТС2", государственный регистрационный знак N, была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по полисам ОСАГО МММ N ("ТС2") и ХХХ N ("ТС1"). 12 декабря 2019 г. она, как жена погибшего пассажира ФИО1, обратилась в Тверской филиал АО "АльфаСтрахование" с необходимым пакетом документов для получения страхового возмещения за причинение вреда жизни потерпевшего, включая размер расходов на погребение, по двум договорам страхования. Однако АО "АльфаСтрахование" произвело выплату только в рамках договора ОСАГО ХХХ N. Посчитав отказ по выплате страхового возмещения по второму договору необоснованным, она 21 января 2020 г. обратилась к страховщику с претензией, которая страховой компанией удовлетворена не была. 30 марта 2020 г. на основании решения финансового уполномоченного от 23 марта 2020 г. страховая компания выплатила ей страховое возмещение в размере 475000 руб. по договору страхования МММ N. Количество дней просрочки составило 94 дня (с 28 декабря 2019 г. по 30 марта 2020 г.), размер неустойки за указанный период составляет 446500 руб. 27 мая 2020 г. она обратилась в АО "АльфаСтрахование" с претензией о выплате неустойки, однако ей было отказано. 06 июля 2020 г. уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций также отказал ей в удовлетворении данных требований. Просит взыскать с ответчика неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с 28 декабря 2019 г. по 30 марта 2020 г. в размере 446500 руб.

В судебное заседание истец Герасимова Л.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель истца адвокат Ушаков Д.В. поддержал заявленные исковые требования.

Представитель ответчика АО "АльфаСтрахование", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил отзыв, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, просил суд снизить ее размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Герасимовой Л.И. ставится вопрос об отмене решения и принятии по делу нового судебного акта об удовлетворении заявленных ею исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывается на то, что решение вынесено с нарушением и неправильным применением нормы материального права - пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО. Вопреки выводам суда, исполнение АО "АльфаСтрахование" вступившего в силу решения финансового уполномоченного до истечения установленного в нем срока в соответствии с Федеральным законом от 04 июня 2018 г. "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" не является основанием для освобождения страховщика от выплаты неустойки в соответствии с Законом об ОСАГО.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от 10 ноября 2020 г. решение Центрального районного суда г. Твери от 03 сентября 2020 г. оставлено без изменения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 02 марта 2021 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от 10 ноября 2020 г. отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.

При новом рассмотрении дела в судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Герасимова Л.И. и представитель ответчика АО "АльфаСтрахование", надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Герасимова Л.И. просила дело рассмотреть в ее отсутствие с участием ее представителя. Представитель АО "АльфаСтрахование" о причинах неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении слушания дела не обращался. При таких обстоятельствах судебная коллегия, с учетом положений статей 113-117, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя истца адвоката Ушакова Д.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 02 июля 2019 г. около 21 час. 15 мин. на 358 км автодороги <данные изъяты> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: "ТС1", государственный регистрационный номер N, с полуприцепом "<данные изъяты>", под управлением водителя ФИО2, и "ТС2", государственный регистрационный знак N, с полуприцепом "<данные изъяты>", под управлением водителя ФИО3.

В результате дорожно-транспортного происшествия пассажиру автомобиля "ТС2" ФИО1 были причинены телесные повреждения, от которых он скончался на месте аварии.

Герасимова Л.И. является супругой погибшего ФИО1.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельца источника повышенной опасности "ТС2", государственный регистрационный знак N, была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по полису ОСАГО МММ N; гражданская ответственность владельца источника повышенной опасности "ТС1", государственный регистрационный номер N, также была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по полису ОСАГО ХХХ N.

12 декабря 2019 г. Герасимова Л.И. обратилась в Тверской филиал АО "АльфаСтрахование" с необходимым пакетом документов для получения страхового возмещения за причинение вреда жизни потерпевшего ФИО1, включая размер расходов на погребение, по двум договорам страхования.

20 декабря 2019 г. АО "АльфаСтрахование" осуществило выплату страхового возмещения по договору ОСАГО ХХХ N в размере 475000 руб. и 25000 руб. в части расходов на погребение.

Письмом от 20 декабря 2019 г. АО "АльфаСтрахование" сообщило истцу об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО МММ N.

21 января 2020 г. Герасимова Л.И. обратилась к страховщику с досудебной претензией с требованием осуществить выплату страхового возмещения за причинение вреда жизни ФИО1, включая расходы на погребение, по договору ОСАГО МММ N.

23 января 2020 г. АО "АльфаСтрахование" уведомило Герасимову Л.И. об отсутствии правовых оснований для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем в рамках договора ОСАГО МММ N в связи с тем, что ранее АО "АльфаСтрахование" осуществило выплату страхового возмещения по полису серии ХХХ N.

27 февраля 2020 г. истец направила финансовому уполномоченному обращение с требованиями о взыскании с АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО МММ N страхового возмещения в размере 475000 руб. и компенсации расходов на погребение в размере 25000 руб.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 23 марта 2020 г. частично удовлетворены требования Герасимовой Л.И., с АО "АльфаСтрахование" взыскана сумма страхового возмещения в размере 475000 руб.

30 марта 2020 г. АО "АльфаСтрахование" исполнило решение финансового уполномоченного, выплатив страховое возмещение по договору ОСАГО МММ N в размере 475000 руб.

27 мая 2020 г. Герасимова Л.И. обратилась в АО "АльфаСтрахование" с претензией о выплате неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в размере 446500 руб.

02 июня 2020 г. АО "АльфаСтрахование" уведомило заявителя об отказе в удовлетворении данного требования.

06 июля 2020 г. уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказал Герасимовой Л.И. в удовлетворении требований о взыскании с АО "АльфаСтрахование" неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Принимая решение об отказе в удовлетворении требований Герасимовой Л.И. финансовый уполномоченный руководствовался положениями статьи 24 Федерального закона от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", пункта 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО.

Рассматривая спор и отказывая Герасимовой Л.И. в удовлетворении исковых требований о взыскании с АО "АльфаСтрахование" неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 28 декабря 2019 г. по 30 марта 2020 г. в размере 446500 руб., суд первой инстанции, установив указанные выше обстоятельства, руководствуясь положениями абзаца 1 пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", части 1 статьи 24 Федерального закона от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", исходил из того, что АО "АльфаСтрахование" надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору обязательного страхования, так как исполнило вступившее в силу решение финансового уполномоченного о взыскании страхового возмещения в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 8 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения обязательства.

В силу части 1 статьи 24 Федерального закона от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном) исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Однако согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Пунктом 3 названной статьи установлено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Законом о финансовом уполномоченном в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Однако в соответствии с пунктом 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что для освобождения страховщика от обязанности уплатить неустойку необходимо не только исполнение решения финансового уполномоченного, но и исполнение обязательства в порядке и сроки, установленные Законом об ОСАГО.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац 3 пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО), при разрешении вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац 2 пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Федерального закона от 04 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Таким образом, с учетом вышеприведенных норм в их взаимосвязи своевременное исполнение страховщиком решения финансового уполномоченного не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных пунктами 8, 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки.

Из материалов дела следует, что после обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО МММ N 12 декабря 2019 г. страховщик свою обязанность надлежащим образом не исполнил, выплату страхового возмещения не произвел. Страховое возмещение было выплачено страховщиком на основании решения финансового уполномоченного от 23 марта 2020 г. 30 марта 2020 г., то есть по истечении срока, установленного пунктом 8 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Принимая во внимание, что ответчиком допущена просрочка в исполнении обязательств по выплате страхового возмещения в установленный законом срок, доказательств того, что невыплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или по вине истца, материалы дела не содержат, то истец Герасимова Л.И. имеет право на взыскание в ее пользу законной неустойки и оснований для отказа ей в исковых требованиях у суда первой инстанции не имелось.

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с периодом, за который истец просит взыскать неустойку (с 28 декабря 2019 г. по 30 марта 2020 г.).

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Учитывая, что Герасимова Л.И. обратилась с заявлением о страховом возмещении в АО "АльфаСтрахование" 12 декабря 2019 г., то в силу пункта 8 статьи 12 Закона об ОСАГО страховая компания должна была исполнить обязанность по осуществлению страхового возмещения в срок не позднее 09 января 2020 г. включительно (15 календарных дней + 5 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней с 01 января 2020 г. по 08 января 2020 г.)). Страховое возмещение было выплачено истцу только 30 марта 2020 г.

Следовательно, период просрочки исполнения обязательств составляет 81 день (с 10 января 2020 г. по 30 марта 2020 г.).

Сумма неустойки за указанный период составит 384750 руб. (475000 руб. х 1 % х 81 дн.).

В суде первой инстанции ответчиком было заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ.