Дата принятия: 07 ноября 2017г.
Номер документа: 33-1975/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 07 ноября 2017 года Дело N 33-1975/2017
г. Йошкар-Ола 07 ноября 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Иванова Ал.В.,
судей Кольцовой Е.В. и Лоскутовой Н.Г.,
при секретаре РомановеР.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 16 августа2017 года, которым постановлено взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Рафагутдинова И. Д. сумму страховой премии в размере 56 639 рублей, неустойку в размере 56 639 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 рублей, штраф в размере 56 689 рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования «Медведевский муниципальный район» государственную пошлину в размере 3 467 рублей 56 копеек.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лоскутовой Н.Г., судебная коллегия
установила:
Рафагутдинов И.Д. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании уплаченной страховой премии в размере 56 639 рублей, неустойки за период с 24 июня 2017 года по 27 июля 2017 года в размере 56 639 рублей, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы.
В обоснование заявленных требований указано, что < дата> года между Рафагутдиновым И.Д. и публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») заключен кредитный договор. На основании заявления истца от 23 марта 2017 годаРафагутдинов И.Д. подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, им уплачена страховая премия в размере 56 639 руб. Как указывает истец, данная услуга была навязана ему банком, он был лишен возможности отказа от участия в данной программе страхования. 05 апреля 2017 года Рафагутдинов И.Д. направил ответчику заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и возврате уплаченной страховой премии. Однако страховая премия ответчику не возвращена. Поскольку требования Рафагутдинова И.Д. не удовлетворены ответчиком своевременно в добровольном порядке, истцом рассчитана неустойка. Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 16 августа 2017 года отменить, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы указывается, что доказательств заключения договора страхования между сторонами не имеется, также как и не имеется доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в качестве страховой премии. Возврат денежных средств может быть произведен только ПАО «Сбербанк России», поскольку именно оно является страхователем. Также указывается на отсутствие доказательств, свидетельствующих о навязанности истцу заключить договор страхования. Размер взысканной судом неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, не отвечает требованиям разумности. Взыскание с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя является необоснованным, поскольку требования ответчику не предъявлялись.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Рафагутдинов И.Д. не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, в установленном порядке о необходимости обеспечения своего участия в судебном заседании при рассмотрении жалобы судебную коллегию не уведомили, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя Рафагутдинова И.Д. - Бахтина А.С., просившего решение суда оставить без изменения, представителя ПАО «Сбербанк России» Абудихину В.А. поддержавшую доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
По смыслу указанной статьи заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, < дата> года между Рафагутдиновым И.Д. (заемщиком) и ПАО «Сбербанк России» (кредитором) заключен кредитный договор, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <...> рублей на <...> месяцев со ставкой за пользование денежными средствами <...>% годовых.
На основании заявления истца от 23 марта 2017 года Рафагутдинов И.Д. подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, им уплаченастраховая премия в размере 56 639 рублей.
23 марта 2017 года Рафагутдиновым И.Д. подано заявление в ПАО «Сбербанк России», в котором выражены согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просьба заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении, и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Также в заявлении выражено согласие истца произвести плату за подключение к Программе страхования в размере 56 639 рублей за весь срок страхования, который составляет 60 месяцев.
05 апреля 2017 года Рафагутдинов И.Д. направил ответчику заявление об отказе от участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и возврате уплаченной страховой премии в размере 56 639 рублей.
Как следует из пункта 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица в следующих случаях:
- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в программе страхования, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;
- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
В данном пункте также указано, что возврат застрахованному физическому лицу денежных средств осуществляется в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.
Разрешая спор, суд первой инстанции правомерно исходил из приведенных выше положений законодательства, а также положений Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (являющихся неотъемлемой частью заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ОАО «Сбербанк России» Соглашения об условиях и порядке страхования от 12 мая 2015 года), и с учетом того, что заявление Рафагутдинова И.Д. об отказе от участия в программе страхования от 05 апреля 2017 года было подано в течение 14 календарных дней с даты подачи им заявления на участие в программе страхования, которое состоялось 23 марта 2017 года, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной последним платы за подключение к программе страхования в размере 56 639 рублей.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального права.
Поскольку уплаченная за присоединение к программе страхования сумма не была возвращена истцу в добровольном порядке, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика неустойки в связи с нарушением предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя.
Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судебная коллегия полагает, что указанный размер неустойки соответствует обстоятельствам допущенного ответчиком нарушения обязательства перед истцом, а также соответствует принципу разумности и справедливости, соблюдает баланс интересов сторон, восстанавливает нарушенные права истца. Оснований для уменьшения размера неустойки по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Установив факт нарушения прав истца как потребителя, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 100 рублей. Данная сумма компенсации соответствует характеру причиненных потребителю нравственных и физических страданий, принципам разумности и справедливости.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Ввиду нарушения добровольного удовлетворения требований потребителя, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Рафагутдинова И.Д. штраф в размере 56689 рублей.
Доводы жалобы о неправомерности взыскания с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, поскольку требования ответчику не предъявлялись, являются несостоятельными, опровергаются материалами дела, из которых следует, что такое требование было направлено истцом в адрес ответчика 05 апреля 2017 года и получено последним 08 июня 2017 года.
Иные доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, и не содержат фактов, которые не были бы проверены судом первой инстанции при разрешении спора и опровергали бы выводы суда, влияли бы на обоснованность и законность решения, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Руководствуясь статьей 328 ГПК, судебная коллегия
определила:
решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 16 августа 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - без удовлетворения.
Председательствующий Ал.В. Иванов
Судьи Е.В. Кольцова
Н.Г. Лоскутова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка