Дата принятия: 24 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1972/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 апреля 2019 года Дело N 33-1972/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе
председательствующего Шевченко С.В.,
судей Яковлева Н.А., Харитоненко Н.О.,
при секретаре Мазяр К.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и Амбург И.Ю. на решение Центрального районного суда г.Калининграда от 29 января 2019 года, которым суд взыскал с Амбург Ирины Юрьевны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N 774-37483006-810/13ф от 13.12.2013 в размере 513747,76 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 8964,17 рублей, а всего - 522711 рублей 93 копейки.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском, указав, что 13.12.2013 г. между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Амбург И.Ю. был заключен кредитный договор N 774-37483006-810/13ф, в соответствии с условиями которого ответчик получил кредит в сумме 330000 рублей сроком погашения до 13.12.2018 г. и принял на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 30,24% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, то у него образовалась задолженность за период с 21.08.2014 г. по 17.07.2018 г. в размере 4348808,96 рублей, из которой сумма основного долга - 268737,41 рублей, сумма процентов - 215010,35 рублей, штрафные санкции - 3865061,20 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое было проигнорировано. Истец, снизив штрафные санкции, просит взыскать в свою пользу с Амбург И.Ю. сумму задолженности по кредитному договору в размере 576416,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8964,17 рублей.
Рассмотрев дело, суд постановилизложенное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда изменить, иск удовлетворить полностью, увеличить взысканную сумму неустойки.
Амбург И.Ю. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить в части взыскания с нее процентов и неустойки, ссылаясь на просрочку кредитора.
Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с изложенным с учетом положений ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия находит его подлежащим изменению.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Установлено, что 13.12.2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (кредитор) и Амбург И.Ю. (заемщик) был заключен кредитный договор с лимитом кредитования 330000 рублей, согласно которому банк выдал клиенту кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на счет клиента, сроком по 13.12.2018 г. под 30,24% годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с подписанным сторонами графиком платежей.
Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно приложению N 1 к кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п. 1.3).
В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик в соответствии с п. 4.2 кредитного договора обязался уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки, то есть с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.
Как видно из выписки по счету N, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Амбург И.Ю. воспользовалась полученными кредитными средствами, однако обязательства по их возврату исполняла ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме.
В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.07.2018, согласно которому задолженность ответчика составляет 576416,63 рублей, включая сумму основного долга - 268737,41 рублей, сумму процентов - 215010,35 рублей, штрафные санкции - 92668,87 рублей.
13.04.2018 года истцом в адрес заемщика было направлено требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было проигнорировано.
Поскольку заемщиком были нарушены сроки погашения кредита, суд верно указал, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил.
Доводы ответчика о том, что просрочка исполнения обязательства произошла по вине истца, который своевременно не известил должника об изменении реквизитов банка, в связи с чем заемщик должен быть освобожден от уплаты процентов по договору и штрафных санкций, суд отверг с надлежащим обоснованием.
Фактов злоупотребления со стороны банка судом не выявлено, отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк права принимать платежи по возврату кредита. Кроме того, Амбург И.Ю. имела возможность вносить причитающиеся с нее в счет возврата кредита ежемесячные платежи в депозит нотариуса, что в силу ст. 327 ГК РФ является надлежащим исполнением денежного обязательства.
Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения условий договора, а также отсутствия реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде составляющих по основному долгу, процентам за пользование кредитом и процентам на просроченный основной долг подлежит взысканию с ответчика на основании судебного решения в полном объеме.
Что касается размера штрафных санкций, рассчитанных банком в сумме 92668,87 рублей, то суд верно счел необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Вместе с тем, судебная коллегия с учетом доводов жалобы представителя банка принимает во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Таким образом, судебная коллегия, исходя из вышеприведенных положений законодательства, полагает необходимым определить сумму штрафа в 50000 рублей. В указанной части решение суда подлежит изменению. Общая сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчицы, составит 533747,76 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г.Калининграда от 29 января 2019 года изменить, увеличив взысканную с Амбург И.Ю. задолженность по кредитному договору до 533747 рублей 76 копеек. В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционные жалобы без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
