Дата принятия: 28 июля 2021г.
Номер документа: 33-1958/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МУРМАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 июля 2021 года Дело N 33-1958/2021
г. Мурманск
28 июля 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:
председательствующего
Брандиной Н.В.
судей
Муравьевой Е.А.
Булыгиной Е.В.
при секретаре
Соловьевой О.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-499/2021 (УИД 51RS0001-01-2020-007183-81) по заявлению публичного акционерного общества "Страховая компания "Росгосстрах" о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования
по апелляционной жалобе публичного акционерного общества "Страховая компания "Росгосстрах" на решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 31 марта 2021 года.
Заслушав доклад судьи Булыгиной Е.В., объяснения представителя ПАО СК "Росгосстрах" Баланда П.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
установила:
Публичное акционерное общество "Страховая компания "Росгосстрах" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-154936/5010-007 от 19 ноября 2020 года.
В обоснование заявленных требований указал, что данным решением финансового уполномоченного удовлетворены частично требования потерпевшего Татарниковой Е.А., с ПАО СК "Росгосстрах" взыскано страховое возмещение в сумме 121600 рублей.
15 июля 2020 г. в результате виновных действий Трапезникова И.А., управлявшего транспортным средством ***, государственный регистрационный знак *, принадлежащему Татарниковой Е.А. транспортному средству "***", государственный регистрационный знак * причинены механические повреждения.
Согласно справке о ДТП гражданская ответственность водителя Трапезникова И.А. при использовании транспортного средства *** застрахована в ПАО "СК "Росгосстрах" по полису ОСАГО серии ХХХ *.
Гражданская ответственность потерпевшего также застрахована по договору ОСАГО в ПАО "СК "Росгосстрах".
В связи с наступлением страхового случая Татарникова Е.А. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, страховщиком в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку на момент ДТП гражданская ответственность виновника не была застрахована по договору ОСАГО.
07 сентября 2020 года от Татарниковой Е.А. в адрес страховщика поступила претензия с требованием выплаты страхового возмещения, которая страховщиком оставлена без удовлетворения по этой же причине.
Не соглашаясь с отказом страховщика Татарникова Е.А., обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
19 ноября 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг вынесено решение N У-20-154936/5010-007, которым требования Татарниковой Е.А. удовлетворены.
С вынесенным решением ПАО "СК "Росгосстрах" не согласен, поскольку финансовым уполномоченным не учтена предоставленная страховщиком информация о том, что договор ОСАГО ХХХ * был досрочно прекращен 25.06.2020 по инициативе страхователя.
Просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-154936/5010-007 от 19 ноября 2020 года.
Определением суда, отраженным в протоколе судебного заседания от 01 февраля 2021 года, к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены Трапезников И.А., Пантилеев В.Е., Российский союз автостраховщиков.
Судом принято решение, которым заявление ПАО "СК "Росгосстрах" оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "СК "Росгосстрах" Машуков Н.А., ссылаясь на неправильное применение судом норм материального и процессуального права, неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, просит отменить решение суда.
В жалобе приводит довод об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку гражданская ответственность виновника на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована.
Отмечает, что в полисе страхования серии ХХХ * страхователем указан Пантилеев В.Е., от которого 25 июня 2020 года в адрес страховщика поступило заявление о досрочном прекращении договора ОСАГО по инициативе страхователя, в связи с чем до даты дорожно-транспортного происшествия договор ОСАГО был досрочно расторгнут.
Считает, что вывод суда о том, что ответственность Трапезникова И.А. по договору ОСАГО была застрахована, сделан без учета указанных обстоятельств и представленных страховщиком документов.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель Татарниковой Е.А. - Синельников А.В. просил решение суда оставить без изменения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования АНО "СОДФУ", заинтересованные лица Татарникова Е.А., Трапезников И.А., Пантилеев В.Е., представитель РСА, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке. Также информация о времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Мурманского областного суда в сети "Интернет".
Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Как следует из подпункта 2 пункта 2 статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности.
По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (пункт 1 статьи 931 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 15 июля 2020 г., принадлежащему Татарниковой Е.А. транспортному средству "***", государственный регистрационный знак *, причинены механические повреждения.
Виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия признан водитель Трапезников И.А., управлявший транспортным средством ***, государственный регистрационный знак *.
Согласно сведениям о дорожно-транспортном происшествии гражданская ответственность водителя Трапезникова И.А. при использовании транспортного средства *** застрахована в ПАО "СК "Росгосстрах" по полису серии ХХХ *, собственником транспортного средства является И.А.Я.
Гражданская ответственность водителя Татарниковой Е.А. застрахована в ПАО СК "Росгосстрах" по полису N ХХХ *.
Татарникова Е.А. обратилась к страховщику, застраховавшему ее ответственность, с заявлением о наступлении страхового случая.
Страховщиком транспортное средство осмотрено, составлен акт. По заключению ООО "ТК Сервис М" стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета износа составляет 202 433 рублей, с учетом износа - 137 400 рублей.
04 сентября 2020 года страховщик уведомил Татарникову Е.А. об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что договор ОСАГО ХХХ *, заключенный с Пантилеевым В.Е., был досрочно прекращен 25.06.2020, то есть вред в ДТП от 15.07.2020 был причинен после прекращения договора.
07 сентября 2020 года в адрес страховщика направлена претензия с требованием произвести страховую выплату, которая 10 сентября 2020 года была страховщиком отклонена по тем же основаниям.
Не соглашаясь с отказом страховщика, Татарникова Е.А. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг
19 ноября 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. вынесено решение N У-20-154936/5010-007, которым удовлетворены требования Татарниковой Е.А. о взыскании страхового возмещения в размере 121 600 рублей.
Из решения финансового уполномоченного N У-20-154936/5010-007 от 19 ноября 2020 года следует, что ПАО "СК "Росгосстрах" в ответ на запрос финансового уполномоченного предоставлена копия договора ОСАГО серии ХХХ * в отношении транспортного средства ***, VIN: *, государственный регистрационный знак *.
Как следует из документов уполномоченных сотрудников полиции, составленных по факту дорожно-транспортного происшествия, гражданская ответственность Трапезникова И.А. при управлении транспортным средством *** застрахована по договору ОСАГО серии ХХХ *. При этом собственником данного транспортного средства указана К.К.А.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Госавтоинспекции в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" VIN: * принадлежит транспортному средству с государственным регистрационным знаком *.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", договор ОСАГО серии ХХХ * действовал на дату дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 15 июля 2020 года, заключен в отношении ограниченного круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством с VIN: *, государственный регистрационный знак *.
В связи с указанным финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что на дату дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность при управлении транспортным средством *** государственный регистрационный знак * была застрахована в ПАО "СК "Росгосстрах".
Разрешая заявленные требования ПАО "СК "Росгосстрах" об оспаривании решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.
Суд посчитал установленным, что на момент ДТП 15 июля 2020 г. риск гражданской ответственности водителя транспортного средства *** государственный регистрационный знак * Трапезникова И.А. был застрахован в ПАО "СК "Росгосстрах" по полису ОСАГО ХХХ *.
При этом суд исходил из того, что на дату дорожно-транспортного происшествия на сайте РСА имелись сведения о действующем полисе страхования в отношении транспортного средства, которым управлял виновник дорожно-транспортного происшествия Трапезников И.А.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда.
В силу статьи 1 Закона об ОСАГО страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
Для целей применения Закона об ОСАГО владелец транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об ОСАГО при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получение в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.п) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее, чем через 10 дней после возникновения права владения им.
Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" после заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 27 названного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 закона об ОСАГО).
Как следует из электронного страхового полиса серии ХХХ * (л.д.126), договор ОСАГО заключен 12.08.2019 сроком действия с 16 августа 2019 года по 15 августа 2020 года. Страхователем транспортного средства (самоходной машины ***), идентификационный номер транспортного средства *, государственный регистрационный знак *, и лицом, допущенным к управлению, указан Пантилеев В.Е.
Собственником данного транспортного средства указан И.А.Я.
Согласно сведениям ГИБДД МВД России о регистрационных действиях, произведенных с транспортным средством, собственником автомобиля ***, VIN *, государственный регистрационный знак *, с 20 октября 2016 г. по настоящее время является К.К.А. (л.д.245).
Сведений заключении К.К.А. как собственником указанного автомобиля договора ОСАГО на дату ДТП в материалах дела не имеется, равно как и не имеется сведений о страховании гражданской ответственности в спорный период виновника дорожно-транспортного происшествия Трапезникова И.А.
Кроме того, 25 июня 2020 г. Пантилеев В.Е. обратился в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (л.д.191). Просил досрочно прекратить действие договоров ОСАГО, указанных в приложении к заявлению, в соответствии с пунктом 1.14 Правил ОСАГО по инициативе страхователя, без возвращения части страховой премии. В приложении к заявлению был указан, в том числе, договор страхования ХХХ * (л.д.196).
Согласно входящему штампу филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Амурской области данное заявление поступило страховщику 25.06.2020.
В соответствии со статьей 15 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на день заключения договора страхования ХХХ *) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Согласно пункту 7 данной статьи заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.
Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом (пункт 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО).
В случае, если владелец транспортного средства выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и может быть распечатан на бумажном носителе.
Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.
В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 1.14 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (приложение N 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П) страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 1.16 названных Правил в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Таким образом, из материалов дела следует, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ХХХ * от 12.08.2019 досрочно прекратил свое действие 25 июня 2020 г. в связи с отказом страхователя от договора страхования, в связи с чем вывод суда первой инстанции о том, что по состоянию на дату ДТП 15 июля 2020 г. договор являлся действующим, не соответствует обстоятельствам дела.
То обстоятельство, что страховщиком не были внесены сведения о досрочном прекращении договора страхования в единую базу РСА до наступления страхового случая, и согласно сведениям РСА по состоянию на 15.07.2020 полис являлся действующим, положено в основу решения суда без учета приведенных выше норм материального права, в силу которых датой прекращения договора страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.
Само по себе наличие либо отсутствие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе не может являться единственным и безусловным доказательством, подтверждающим действительность договора страхования на дату наступления страхового случая, и должно оцениваться наряду с другими доказательствами в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В данном случае, страховщиком представлены достаточные доказательства, не вызывающие сомнения в своей достоверности, подтверждающие прекращение договора страхования до даты причинения ущерба потерпевшему.
При этом доказательств, свидетельствующих о заключении иного договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства ***, VIN *, государственный регистрационный знак *, на дату причинения ущерба потерпевшему, в материалах дела не имеется, не имелось их и у финансового уполномоченного.
При таких обстоятельствах, поскольку на дату ДТП гражданская ответственность причинителя вреда не была застрахована в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, основания для принятия оспариваемого заявителем решения о взыскании с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Татарниковой Е.А. страхового возмещения у финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования отсутствовали.
В связи с изложенным решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным и подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований заявителя и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-154936/5010-007 от 19 ноября 2020 года.
Руководствуясь статьями 327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда
определила:
решение Октябрьского районного суда города Мурманска от 31 марта 2021 года отменить.
Вынести по делу новое решение, которым заявление публичного акционерного общества "Страховая компания "Росгосстрах" удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-154936/5010-007 от 19 ноября 2020 года отменить.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
