Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 июня 2021 года Дело N 33-1955/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Питиримовой Г.Ф., Фроловой Ю.В.,

при секретаре Рогалевой Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 02 июня 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Хохряковой Л. В. на решение Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 19 февраля 2021 года по иску Хохряковой Л. В. к Кредитному потребительскому кооперативу " Сберкнижка", председателю правления Кредитного потребительского кооператива " Сберкнижка" Татариновой О. В., Некоммерческой корпоративной организации " Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования" о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Хохряковой Л.В.( далее- истец) обратилась в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу " Сберкнижка" ( далее- КПК " Сберкнижка", Кооператив, ответчик-1), председателю правления Кредитного потребительского кооператива " Сберкнижка" Татариновой О. В. ( далее- ответчик-2), Некоммерческой корпоративной организации " Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования" ( далее- НКО " МОВС", общество, ответчик-3) о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений.

Требования мотивированы следующими обстоятельствами.

Хохрякова Л.В. является членом КПК "Сберкнижка" на основании членского билета N <данные изъяты> от 02.10.2018 года. Между ней и КПК "Сберкнижка" был заключен договор о передаче личных сбережений N <данные изъяты> от 04.04.2019 года сроком по 04.04.2020 года. Согласно договору истец внесла в КПК "Сберкнижка" личные сбережения на сумму 710 000 руб. 01.02.2019 года и 19.02.2020 года истцу были выплачены проценты на суммы 6 263,56 руб. и 25 225,73 руб. 24.05.2020 года истцом в адрес КПК "Сберкнижка" направлена претензия о выплате денежных средств согласно условиям договора, вместе с тем выплата не осуществлена. Ответственность КПК "Сберкнижка" по договору личных сбережений застрахована Некоммерческой корпоративной организации "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования". Незаконными действиями Кооператива истцу причинен материальный ущерб и моральный вред.

Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, условиями договора истец просила взыскать в солидарно порядке с КПК "Сберкнижка", председателя правления КПК "Сберкнижка" Татариновой О. В., Некоммерческой корпоративной организации "Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования" денежные средства в размере 847991,02 руб., из которых 738 610, 71 руб. - сумма основного долга. 99 698,95 руб. - проценты по договору, 9681,36 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.04.2020 года по 01.07.2020 года, 50,00 руб. - вступительный взнос, 50,00 руб. - паевой взнос, а также просила взыскать с КПК "Сберкнижка" компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц.

Определением суда от 19.02.2021 года в части требований Хохряковой Л.В. к КПК " Сберкнижка" о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений прекращено.

Суд постановилвышеуказанное решение, которым исковые требования Хохряковой Л. В. к Кредитному потребительскому кооперативу " Сберкнижка" о взыскании морального вреда, а также к председателю правления Кредитного потребительского кооператива " Сберкнижка" Татариновой О. В., Некоммерческой корпоративной организации " Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования" о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе истец Хохрякова Л.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования о взыскании 847 991,02 руб. и компенсации морального вреда, полагая решение суда незаконным и необоснованным. Указала, что договор страхования N <данные изъяты> от 18.02.2019 года заключен на срок с 00:00 часов 18.02.2019 года до 24:00 часов 17.02.2020 года включительно. Полагает, что судом не дана правовая оценка положениям договора страхования и Правил страхования гражданской ответственности Кооператива за нарушение договоров в связи с введением процедуры наблюдения в отношении КПК " Сберкнижка", который был установлен определением Арбитражного Суда Удмуртской Республики от 27.01.2020 года по делу N А71-20830/2019. Кроме того, судом не разрешено ходатайство об истребовании доказательств из Первомайского СУ УМВД России по г. Ижевску по уголовному делу N <данные изъяты>, возбужденного 02.06.2018 года, о привлечении менеджера по работе с клиентами КПК " Сберкнижка" В., Г. и бухгалтера КПК " Сберкнижка" З. в качестве соответчиков по делу. Также полагает, что судом неправомерно отказано в требованиях к председателю правления КПК " Сберкнижка" Татариновой О.В., которая несет солидарную, субсидиарную ответственность в соответствии с положениями Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ " О несостоятельности ( банкротстве)". Также считает необоснованным и незаконным отказ во взыскании компенсации морального вреда, поскольку у истца в результате нарушения КПК " Сберкнижка" условий договора передачи личных сбережений значительно ухудшилось состояние здоровья, что подтверждается амбулаторной картой истца.

Представителем НКО " МОВС" представлены письменные возражения на апелляционную жалобу, согласно которых указано, что договор страхования прекратил свою силу 18..2019 года, 18.12.2019 года Кооператив исключен из членов НКО " МОВС" на основании заявления о добровольном выходе из членов и на основании п.5 ст.8 Федерального закона от 29.11.2007 года " О взаимном страховании" прекращение членства в обществе влечет за собой прекращение договора страхования. Кроме того, в рамках действия договора страхования, в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании Кооператива банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства. Тогда как страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования. КПК " Сберкнижка" 20.06.2020 года признано банкротом решением Арбитражного Суда Удмуртской Республики по делу N А71-20830/2019 и открыта процедура конкурсного производства, т.е. за пределами срока действия договора страхования. Общество не несет ответственности за неисполнение ( ненадлежащее) исполнение Кооперативом обязательств в рамках заключенных договоров передачи личных сбережений в отсутствие факта наступления страхового случая, определенного договором страхования и Правилами страхования. Оснований для выплаты истцу страхового возмещения не имеется.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. ст. 321, 167 ГПК РФ. Приложенные к возражениям на апелляционную жалобу дополнительные документы ( копии заявления о выходе из членов НКО " МОВС", выписка из протокола правления НКО " МОВС") протокольным определением суда апелляционной инстанции к материалам дела не приобщены.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив решение суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 22.06.2020 года КПК "Сберкнижка" (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) признано несостоятельным (банкротом).

31.08.2020 года Хохрякова Л.В. обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о включении в реестр требований кредиторов КПК "Сберкнижка" задолженности в размере 847991,02 руб.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 11.09.2020 года требование принято к производству.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 10.02.2021 года требования Хохряковой Л.В. признаны обоснованными и подлежащими включению в реестр требований кредиторов КПК "Сберкнижка" по первой очереди удовлетворения в размере 700 000 руб. (в том числе 620 000 руб. - долг и 80 000 руб.- компенсационная выплата); по третьей очереди удовлетворения в размере 10 882,51 руб. (в том числе 3 700 руб. - компенсационная выплата, 7 182,51 руб. - проценты), в удовлетворении остальной части требований отказано.

В данной части требований судом производство по делу прекращено, в установленном законом порядке сторонами не оспорено.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции

Хохрякова Л.В. является членом КПК "Сберкнижка", что подтверждается членским билетом N <данные изъяты> от 02.10.2018 года (том 1 л.д. 18).

При вступлении в членство КПК "Сберкнижка" Хохряковой Л.В. в кассу КПК "Сберкнижка" внесен вступительный взнос в размере 50,00 руб. и паевой взнос в размере 50,00 руб., что подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам от 02.10.2018 года N <данные изъяты> и N <данные изъяты> соответственно (том 1 л.д.22).

04.04.2019 года между Хохряковой Л.В. ( сберегатель) и КПК "Сберкнижка" ( кооператив) был заключен договор о передаче личных сбережений N <данные изъяты> от 04.04.2019 года ( далее- договор личных сбережений) сроком по 04.04.2020 года ( п. 6.2 договора личных сбережений), согласно которого Хохрякова Л.В. приняла на себя обязательство внести в кассу кооператива личные сбережения на сумму 600000 руб., а кооператив обязался вернуть указанные сбережения сберегателю ( п. 3.8 договора личных сбережений) и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и порядке, установленные договором, из расчета 13,5 % годовых с ежемесячным начислением целевых компенсационных выплат ( процентов) ( п.п. 1.2.1.3,2.1,2.2. договора личных сбережений) (том 1 л.д. 9-10).

Пунктом 7.4 договора личных сбережений предусмотрено, что ответственность за неисполнение своих обязательств КПК " Сберкнижка" застрахована в НКО "МОВС" в соответствии с договором страхования гражданской ответственности N <данные изъяты> от 18.02.2019 года, действующего до 17.02.2020 года, со всеми приложениями и дополнениями.

Хохрякова Л.В. обязательство по договору личных сбережений исполнила надлежащим образом, внесла в кассу КПК "Сберкнижка" взнос в размере 600000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 04.04.2019 года (том 1 л.д. 14).

Между НКО "МОВС" и КПК "Сберкнижка" были заключены следующие договоры страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков): N <данные изъяты> от 16.11.2017 года на срок с 00:00 часов 18.11.2017 года, до 24:00 часов 17.05.2018 года включительно договор N <данные изъяты> от 14.11.2018 года на срок с 00:00 часов 18.11.2018 года, до 24:00 часов 17.02.2019 года включительно, а также договор страхования - N <данные изъяты> от 18.02.2019 года на срок с 00:00 часов 18.02.2019 года, до 24:00 часов 17.02.2020 года включительно ( далее- договор страхования) ( том 1 л.д. 99-123).

Согласно п. 1.3 договора страхования Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с положениями договора страхования (п. 2.1) и Правил страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива( пайщиков) ( далее - Правил страхования) страховщик принимает на себя обязательство за плату (страховую премию) в пределах страховой суммы возместить убытки выгодоприобретателя (члена кредитного кооператива, физического или юридического лица, заключившего с кредитным кооперативом договор займа или договор передачи личных сбережений), возникшие вследствие неисполнения Кооперативом своих обязанностей по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), заключенным на момент подписания договора страхования.

Согласно п. 2.2 договора страхования и п. 2.1 Правил страхования объектом взаимного страхования является имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за нарушение страхователем договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива( пайщиков), в случае признания страхователя несостоятельным (банкротом), в размере ущерба, причиненного членам кредитного кооператива ( пайщикам), равного сумме переданных кредитному кооперативу пайщиками денежных средств по договорам займа или договорам передачи личных сбережений.

Согласно п. 2.2 договора страхования и п. 2.3 Правил страхования под ущербом понимаются убытки в размере суммы основного долга страхователя по договорам займа и договорам передачи личных сбережений, вследствие неисполнения страхователем обязательств по таким договорам вследствие признания страхователя несостоятельным (банкротом).

В соответствии с пунктом 3.2 договора страхования и п. 3.6 Правил страхования страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался условиями договора личных сбережений N <данные изъяты> от 04.04.2019 года, договора страхования N <данные изъяты> от 18.02.2019 года и Правил страхования, положениями п.1 ст.123.2, ст. 942, ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ), ст.ст. 4, 22 Федерального закона от 18.07.2009 года N 190-ФЗ " О кредитной кооперации" ( далее- ФЗ " О кредитной кооперации"), ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ " О несостоятельности( банкротстве)"( далее- ФЗ " О несостоятельности( банкротстве)").

Суд первой инстанции пришел к выводу о том, что страховая защита распространяется на события, произошедшие в период действия договора страхования, в настоящем случае срок страхования был предусмотрен п.10.1 и п. 10.3 договора страхования (с 00:00 часов 18.02.2019 года, до 24:00 часов 17.02.2020 года включительно), а в соответствии с п. 3.2 договора страхования, страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства, при том, что в рамках действия договора страхования в отношении Кооператива не имелось вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании КПК " Сберкнижка" банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства, а поскольку договор страхования прекратил свое действие, решение Арбитражного Суда Удмуртской Республики о признании КПК " Сберкнижка" принято за пределами срока действия договора страхования - 22.06.2020 года, то есть отсутствуют доказательства о наступлении страхового случая. Кроме того, в отношении требований к председателю правления КПК " Сберкнижка" Татариновой О.В. суд указал, что поскольку законом и договором не предусмотрена ответственность единоличного органа кооператива перед членом кооператива по денежным обязательствам непосредственно кооператива, и доказательств обратного истцом суду не представлено, то не имеется и оснований для удовлетворений требований истца к указанному ответчику.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

Выводы суда по существу спора в решении приведены, судебная коллегия с ними соглашается.

Доводы жалобы о том, что судом первой инстанции не дана надлежащая правовая оценка о введении в отношении Кооператива процедуры наблюдения в период действия договора страхования, а также тому, что положения главы III.2 ФЗ " О несостоятельности( банкротстве)" предусматривают субсидиарную ответственность руководителя организации, не могут являться основанием для отмены верного по существу судебного решения в связи со следующим.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена ( п.1). Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя( п.2). Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен ( п.3).

Согласно п. 8 и п. 9 ст. 6 Федерального закона от 18.07.2009 года N 190-ФЗ " О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков). При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Так, согласно материалам дела 18.02.2019 года между НКО " МОВС" ( страховщик) и КПК "Сберкнижка" ( страхователь) был заключен договор страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) N <данные изъяты> от 18.02.2019 года на срок с 00:00 часов 18.02.2019 года, до 24:00 часов 17.02.2020 года включительно.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования ( п.1.3 договора страхования).

В соответствии с заключенным договором страхования НКО "МОВС" приняло на себя обязанность по возмещению убытков выгодоприобретателя ( члена кооператива, заключившего к кредитным кооперативом договор передачи личных сбережений), возникших вследствие неисполнения страхователем своих обязанностей по договорам, а основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива (пайщиков) (пункт 2.1 договора страхования).

Как следует из пунктов 2.2, 3.2 договора страхования, п. 3.2. Правил страхования объектом страхования гражданской ответственности Кооператива являлись имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за нарушение страхователем договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива ( пайщиков), в случае признания страхователя несостоятельным (банкротом), в размере ущерба, причиненного членам кредитного кооператива ( пайщикам), равного сумме переданных кредитному кооперативу пайщиками денежных средств по договорам займа или договорам передачи личных сбережений.

Согласно текста п. 7.4 договора личных сбережений ответственность за неисполнение своих обязательств КПК " Сберкнижка" перед Хохряковой Л.В. была застрахована в НКО "МОВС" в соответствии с договором страхования гражданской ответственности N <данные изъяты> от 18.02.2019 года, со всеми приложениями и дополнениями, действующего до 17.02.2020 года. Из текста также следует, что пайщик Хохрякова Л.В. была ознакомлена и согласилась с Правилами страхования НКО " МОВС", являющимися неотъемлемой частью договора страхования, а также с существенными условиями договора страхования как выгодоприобретатель, условиями и порядком предъявления требований в связи с наступлением страхового случая, ограничения по общей сумме страхового возмещения.

Исходя из ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.