Дата принятия: 14 августа 2018г.
Номер документа: 33-1947/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 августа 2018 года Дело N 33-1947/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего Карпова А.В.,
судей Загорьян А.Г., Петровой Л.А.,
при секретаре Буяковой Ю.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Голеня Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
по апелляционной жалобе Голеня О.А.
на решение Углегорского городского суда от 11 мая 2018 года.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Карпова А.В., судебная коллегия
установила:
16 апреля 2018 года представитель публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (далее - банк) ФИО обратилась в суд с иском к Голеня О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитования N, согласно которому банк предоставил Голеня О.А. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Указывает, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, представив заемщику кредит, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Отмечает, что по состоянию на 20 марта 2018 года задолженность по договору составляет 680 413 рублей 58 копеек. Ссылаясь на положения статей 15, 309-310, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просила взыскать с Голеня О.А. задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 413 рублей 58 копеек, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 10 004 рубля 14 копеек.
Решением Углегорского городского суда от 11 мая 2018 года с Голеня О.А. в пользу банка взысканы задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 413 рублей 58 копеек, судебные расходы в размере 10 004 рубля 14 копеек.
Не согласившись с указанным решением суда, Голеня О.А. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, уменьшить сумму взыскания за счет процентов по кредиту и неустойки. Указывает, что судом не была принята во внимание ее претензия от января 2015 года, в которой она выразила несогласие с условиями реструктуризации, новым кредитным договором. Полагает, что образовавшаяся задолженность по процентам и неустойкам возникла по вине банка, в виду не своевременного предъявления в суд иска о взыскании с нее задолженности.
В возражениях на доводы апелляционной жалобы представитель ПАО КБ "Восточный" ФИО просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно них, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 13 октября 2014 года организационно-правовая форма ОАО КБ "Восточный" преобразована в Публичное акционерное общество (сокращенное наименование - ПАО КБ "Восточный"), при этом изменение наименования банка не влечет изменения прав и обязанностей клиентов и контрагентов банка.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Голеня О. А. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении с ней договора кредитования N.
Из содержания заявления следует, что Голеня О.А. просит рассмотреть данное заявление как её предложение (оферту) ОАО КБ "Восточный экспресс банк" и заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), правилах выпуска обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита - кредит под залог; сумма кредита - <данные изъяты> рублей; дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ; срок возврата кредита - 72 месяца; окончательная дата погашения - 31.10.2010 года; валюта кредита - рубль; схема погашения кредита - аннуитетная; процентная ставка по кредиту - 19,9 годовых; полная стоимость кредита составляет 21,8% годовых; размер ежемесячного взноса - 8 928 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные); дата платежа - 30 число каждого месяца; ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) - пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.
В заявлении о заключении договора кредитования ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка и просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем совершения совокупности следующих действий: открытие банковского специального счета N (далее - БСС), зачисление суммы кредита на открытый банковский счет.
Настоящим заявлением-офертой Голеня О. А. также подтвердила свое волеизъявление на заключение кредитного договора, в заявлении имеется подпись ответчика.
В соответствии с Общими условиями договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, ст.ст. 433, 434, 438 ГК Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств (п. 2.2.); документами, составляющими договор кредитования являются: настоящие Общие условия, заявление клиента, содержащее предложение банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4.); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1.); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.); заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (п. 4.3.).
Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику специальный банковский счет N, и зачислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на указанный счет.
Из изложенного следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Голеня О.А. заключен договор кредитования, которому был присвоен N, в офертно-акцептной форме.
Из выписки лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику Голеня О.А. выдан кредит с текущего счета в размере <данные изъяты>
Таким образом, судом установлено, что ответчик Голеня О.А. воспользовалась предоставленными денежными средствами, после чего допустила просрочку по оплате ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора.
Как следует из представленного расчета задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 01 января 2015 года по 20 марта 2018 года у ответчика перед кредитором образовалась задолженность в размере 680 413 рублей 58 копеек, в том числе: 367 755 рублей 77 копеек - задолженность по основному долгу, 236 157 рублей 81 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитом, 76 500 рублей - неустойка за просроченный к возврату основной долг.
Судом правомерно установлено, что данный расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.
Доказательств тому, что ответчик погасила образовавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, материалы дела не содержат.
Доводы жалобы о возражениях ответчика по поводу реструктуризации задолженности по ранее принятым на себя обязательствам (кредитные договоры N) путем заключения нового кредитного договора, обращении претензии к банку по поводу заключения спорного договора кредита, был проверен судом, и обоснованно признан несостоятельным.
Установив приведенные обстоятельства, суд правомерно пришел к выводу о том, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, заключения злонамеренного соглашения, вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для неё условиях.
При таких обстоятельствах, суд правомерно удовлетворил требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Учитывая размер задолженности по договору кредита, процентов и неустойки, а также длительный период задолженности ответчика, оснований для их снижения не имеется.
На основании изложенного решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Углегорского городского суда от 11 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Голеня О.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Карпов А.В.
Судьи Загорьян А.Г.
Петрова Л.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
