Дата принятия: 16 мая 2019г.
Номер документа: 33-1944/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 мая 2019 года Дело N 33-1944/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего Аносовой Е.Н.,
судей областного суда Лысовой Т.В., Едигаревой Т.А.,
с участием прокурора Блиновой А.В.,
при секретаре Криницыной Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 16 мая 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование" на заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 30 июля 2018 года, которым постановлено: исковые требования Шубиной Светланы Валерьевны к ООО СК "ВТБ Страхование", Банку ВТБ (ПАО) о признании случая смерти страховым и взыскании страховой выплаты удовлетворить. Признать смерть Буторина Антона Ивановича, умершего 09.05.2017, страховым случаем в рамках исполнения договора страхования N от 05.10.2016. Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Шубиной С.В. страховую выплату 223352,44 руб. Обязать ООО СК "ВТБ Страхование" произвести страховую выплату в пользу Банка ВТБ (ПАО) в сумме 1467147,56 руб.- в размере обязательств Буторина А.И. по кредитному договору N от 05.10.2016 по состоянию на дату смерти - 09.05.2017. Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" государственную пошлину 16652,50 руб. в доход бюджета муниципального образования "Город Кирово-Чепецк" Кировской области.
Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Лысовой Т.В., судебная коллегия
установила:
Шубина С.В. обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование", Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты. В обоснование требований указала, что 05.10.2016 в связи с оформлением кредита в банке между ее супругом Буториным А.И. и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования, в том числе по страховому случаю смерть застрахованного лица по болезни. Буторин А.И. умер 09.05.2017 от болезни <данные изъяты> системы, данное событие является страховым случаем. Истец является наследником Буторина А.И. В соответствии с условиями страхования выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ 24 (ПАО). В выплате страхового возмещения Шубиной С.В. было отказано со ссылкой на то, что страховая компания не признала случай страховым. ООО СК "ВТБ Страхование" не производит выплаты банку в погашение кредита, в связи с чем наследник продолжает нести бремя ипотечных платежей. Просила, с учетом уточнений, признать смерть Буторина А.И. страховым случаем в рамках исполнения договора страхования от 05.10.2016, взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в свою пользу страховую выплату 223352,44 руб. и обязать ООО СК "ВТБ Страхование" произвести страховую выплату в пользу банка в размере обязательств Буторина А.И. по кредитному договору в сумме 1467147,56 руб. по состоянию на дату смерти 09.05.2017.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
ООО СК "ВТБ Страхование" с решением суда не согласно, представитель страховой компании обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указывает, что ответчик не был надлежащим образом извещен о судебном заседании, назначенном на 30.07.2018, о дате судебного заседания узнал 24.07.2018 от секретаря суда при обращении представителя с просьбой о высылке документов по делу. В связи с данным обстоятельством был нарушен принцип равноправия сторон, ответчик был лишен возможности представить дополнительные доказательства по делу. 27.07.2018 в суд были направлены документы и ходатайство, которые необоснованно были отклонены как нечитаемые уже после судебного заседания. Судом не запрошено и не исследовано наследственное дело в отношении имущества Буторина А.И., не запрошены медицинские документы и сведения из территориального фонда медицинского страхования. Смерть застрахованного лица наступила в результате хронического заболевания, которое имело место до заключения договора страхования. Данное событие не является страховым, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения отсутствует. Судом неправильно применена ст.421 ГК РФ, размер страхового возмещения в пользу банка может быть взыскан лишь на дату фактического исполнения обязательства, в противном случае у банка возникнет неосновательное обогащение.
Шубина С.В. в возражениях на жалобу изложенные в ней доводы опровергает, указывает, что у ответчика было достаточно времени для реализации прав на судебную защиту. Заключение специалиста от 12.09.2018 получено после рассмотрения дела и не может быть принято судом апелляционной инстанции в качестве доказательства по делу. Причина смерти установлена судом, подтверждена специалистом, допрошенным в судебном заседании.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, их неявка не препятствует рассмотрению дела.
Обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, заслушав Шубину С.В., ее представителя Мохиреву О.А., возражавших против удовлетворения жалобы, заключение прокурора Блиновой А.В., считавшей решение суда соответствующим закону, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Как видно из материалов дела, с целью обеспечения исполнения Буториным А.И. обязательств по кредитному договору с Банком ВТБ (ПАО) между Буториным А.И., <дата> г.р., и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования от 05.10.2016, по условиям которого был застрахован риск смерти Буторина А.И. в результате несчастного случая и/или болезни на срок с 05.10.2016 до полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору. Срок страхования делится на страховые периоды, первый страховой период составляет 1 год с 05.10.2016 по 04.10.2017, процент застрахованного - 100%, страховая сумма 1690500 руб. Выгодоприобретателем по договору после реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) является Банк ВТБ (ПАО) (т.1 л. 4-11).
В соответствии с п.2.26 Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков Группы ВТБ, под болезнью понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.
Согласно п.п. "г" п.3.5.2 Полисных условий страховым случаем по личному страхованию не является, в том числе нахождение застрахованного в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения (данное исключение применяется в случае наличия причинно-следственной связи между наступившим событием и состоянием застрахованного) (т.1 л.6).
Буторин А.И. и Шубина С.В. с <дата> состояли в браке (т.1 л.13).
Согласно копии свидетельства о смерти Буторин А.И. умер 09.05.2017 (т.1 л.12). В качестве причины смерти в справке Кирово-Чепецкого межрайонного отдела ЗАГС от 11.05.2017 указана <данные изъяты> (т.1 л.14).
Согласно выписке из амбулаторной карты ФБУЗ "МСЧ N52 России г.Кирово-Чепецка от 08.06.2017, Буторин А.И. с 1996 года состоял на диспансерном учете с диагнозом: <данные изъяты>; с 2006 г. - <данные изъяты> (т.1 л.15).
24.05.2017 Шубина С.В. обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая (т.1 л.16-20).
Письмом от 15.12.2017 страховщик в выплате страхового возмещения отказал, указав, что событие не признается страховым случаем и не покрывается страхованием, если оно наступило в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, Буторин А.И. при заполнении заявления на страхование не указал, что состоял на диспансерном учете с диагнозом <данные изъяты> (т.1 л.26).
Принимая во внимание буквальное значение указанных выше условий договора страхования, суд первой инстанции исходил из того, что причиной смерти застрахованного лица явилась ранее не диагностированная <данные изъяты> болезнь <данные изъяты>, а не отравление этанолом, и обоснованно признал смерть Буторина А.И. страховым случаем, удовлетворив требования о возложении на ООО СК "ВТБ Страхование" обязанности по выплате страхового возмещения.
В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Доводы жалобы о рассмотрении дела без надлежащего извещения страховой компании о судебном заседании не обоснованы.
Положениями п.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В п.2.1 ст.113 ГПК РФ установлено, что органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.
Лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.
При отсутствии технической возможности у органов местного самоуправления, иных органов и организаций они вправе заявить ходатайство о направлении им судебных извещений и вызовов без использования информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Как усматривается из материалов дела, рассмотрение искового заявления Шубиной С.В. к ООО СК "ВТБ Страхование", Банку ВТБ 24 (ПАО) было назначено на 16.07.2018 в 10 час. 00 мин. в помещении Кирово-Чепецкого районного суда г.Кирова, судебное извещение направлено в страховую компанию и получено адресатом 10.07.2018 (т.1 л.49-52).
16.07.2018 рассмотрение дела было отложено на 30.07.2018 на 10 час 00 мин., судебная повестка направлена ООО СК "ВТБ Страхование" 16.07.2018 в 16 час.48 мин. по адресу электронной почты uu@vtbins.ru (т.1 л.55-60).
В апелляционной жалобе указано, что о дате судебного заседания 30.07.2018 ответчик узнал 24.07.2018 (вторник) от секретаря суда при обращении представителя с просьбой о высылке документов по делу, что подтверждается перепиской по электронной почте (т.1 л.203,204).
В силу ч.3 ст.113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
О начале судебного разбирательства по делу ответчику - коммерческой организации - было известно с 10.07.2018, своими процессуальными правами своевременно ответчик не воспользовался, об отложении судебного заседания не просил, ходатайство о запросе документов направил в суд по системе ГАС "Правосудие" только 27.07.2018 в 15 час.24 мин. (пятница), тогда как судебное заседание по делу было назначено на 30.07.2018 (понедельник) в 10 час. 00 мин. (т.1 л.200).
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что предусмотренное п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ основание для безусловной отмены обжалуемого решения суда в данном деле отсутствует.
Довод жалобы о том, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем ввиду нахождения на момент смерти Буторина А.И. в состоянии алкогольного опьянения, не обоснован.
Как следует из текста Полисных условий, страховым случаем по личному страхованию не является, в том числе нахождение застрахованного в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях; тканях; выдыхаемом воздухе более 1,0 (одной) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение) опьянения (данное исключение применяется в случае наличия причинно-следственной связи между наступившим событием и состоянием застрахованного).
Вместе с тем доказательств, подтверждающих наличие причинно-следственной связи между нахождением Буторина А.И. в состоянии опьянения и его смертью, материалы дела не содержат.
Напротив, допрошенный судом эксперт Шумайлов Е.Ю., который исследовал труп Буторина А.И. и устанавливал причину его смерти, пояснил, что прямой причинной связи между наличием этанола в крови в концентрации 2,2 %о, соответствующей опьянению средней тяжести, и наступлением смерти не имеется. Причиной смерти Буторина А.И. явилась <данные изъяты> болезнь <данные изъяты> с развитием <данные изъяты>. Аналогичные сведения содержатся в справке ФБУЗ "МСЧ N52" ФМБА России, представленной по запросу суда (л.62, 74 т.1).
Методическими указаниями о судебно-медицинской диагностике смертельных отравлений этиловым алкоголем и допускаемых при этом ошибках, утвержденными Минздравом СССР 03.07.1974, алкогольная интоксикация от 3,0 до 5,0% рассматривается как тяжелое отравление алкоголем, в результате которого может наступить смерть. По данному делу таких обстоятельств не установлено.
Доводы жалобы о том, что смерть застрахованного лица наступила в результате хронического заболевания, которое имело место до заключения договора страхования, не обоснованы.
Смерть Буторина А.И. наступила не вследствие <данные изъяты> болезни, которая у него была диагностирована с 1996 года, а в связи с <данные изъяты> болезнью сердца с развитием <данные изъяты>. Согласно кодам Международной классификации болезней 10-го пересмотра указанные заболевания различны <данные изъяты>
Аргумент жалобы о том, что суд не запросил и не исследовал наследственное дело в отношении имущества Буторина А.И., не принимается.
Шубина С.В. является наследником застрахованного лица, что подтверждено справкой нотариуса от 20.10.2017, копией свидетельства о праве на наследство по закону от 05.12.2017, приобщенной апелляционным судом.
Ссылка заявителя жалобы на возможность возникновения у банка неосновательного обогащения в результате неверного распределения суммы страхового возмещения между выгодоприобретателями, неправильное применение судом положений ст.421 ГК РФ, отклоняется. В связи с наступлением страхового случая у страховой компании возникает безусловная обязанность произвести страховую выплату в размере 100% страховой суммы в пользу выгодоприобретателей.
На момент смерти размер задолженности страхователя по ипотечному кредитованию перед банком составлял 1467147,56 руб., о чем банком выдана справка (л.21 т.1).
Между страховой суммой 1690500 руб. и задолженностью страхователя (Буторина А.И.) перед банком в сумме 1467147,56 руб. имеется положительная разница, в связи с чем она обоснованно взыскана судом в пользу наследника (п.1.6.1, 8.2 Полисных условий).
В материалах дела содержится выписка из амбулаторной карты Буторина А.И., наблюдавшегося в ФБУЗ "МСЧ N52", в которой имеются сведения о датах его обращений за медицинской помощью, краткий анамнез. Оснований для истребования дополнительных документов из медицинского учреждения, а также у территориального фонда медицинского страхования о выдаче больничных листов Буторину А.И. у суда нет.
При разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, верно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судебной коллегией не установлено.
Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 30 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
