Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия)

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 июня 2021 года Дело N 33-1930/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой Г.А., судей Осиповой А.А., Удаловой Л.В. при секретаре Ноговицыной Е.И., рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 16 марта 2021 года по делу по иску Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Колесниковой О.Т. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, которым

постановлено:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Колесниковой О.Т. в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от 05 ноября 2019 года в размере 95804 рублей 04 копеек, государственную пошлину в размере 3110 рублей 51 копеек, всего взыскать 98914 рублей 55 копеек.

Заслушав доклад судьи Удаловой Л.В., судебная коллегия

установила:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Колесниковой О.Т. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обоснование иска указано на то, что на основании заявления на получение кредитной карты банк заключил с ответчиком соглашение о кредитовании на получение кредита N ... в размере .......... рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 39,99% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем за период с 25 марта 2020 года по 23 июня 2020 года составила 97017 рублей 04 копеек. Просили суд взыскать образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3110 рублей 51 копеек.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с решением суда, ответчик Колесникова О.Т. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы ссылается на то, что ответчик не представил оригинал договора с подписью истца, не уведомил о повышении лимита кредитной карты, злоупотребляет своим правом обращения в суд для повышения задолженности по процентам.

Стороны надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, о причинах неявки в суд апелляционной инстанции не сообщили. Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена своевременно в установленном пункте 2 части 1 статей 14, 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия) (vs.jak.sudrf.ru раздел "Судебное делопроизводство"). С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Удовлетворяя исковые требования АО "АЛЬФ-БАНК" о взыскании с Колесниковой О.Т. задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 421, 807, 809, 810, 811, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно исходил из того, что ответчик нарушил условия договора по возврату полученной суммы кредита и процентов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05 ноября 2019 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и Колесниковой О.Т. заключен договор о предоставлении кредита N ..., в соответствии с которым лимит кредитования составил .......... рублей. Процентная ставка по кредиту по всем операциям составила 24,49% годовых, впоследствии лимит кредитования был увеличен до .......... рублей, процентная ставка составила - 39,99% годовых.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается. Однако заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую банк просил взыскать с ответчика.

В подтверждение суммы задолженности истцом был представлен расчет, справка по кредитной карте, согласно которой по состоянию на 08 декабря 2020 года задолженность по операциям в период с 25 марта 2020 года по 23 июня 2020 года составила 97017 рублей 04 копеек, в том числе, просроченный основной долг 80282 рублей 75 копеек, начисленные проценты 15221 рублей 29 копеек, штрафы и неустойки 1513 рублей. Именно в данном размере истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по соглашению о кредитовании. Вопреки доводам жалобы ответчика, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств представлено не было, в том числе в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен иной расчет суммы долга.

Определением мирового судьи судебного участка N 50 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 12 октября 2020 года отменен судебный приказ от 27 июля 2020 года о взыскании с Колесниковой О.Т. в пользу взыскателя АО "АЛЬФА-Банк" задолженности по соглашению о кредитовании N ... от 05 ноября 2019 года в размере .......... рублей .......... копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей .......... копеек.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, руководствуясь положениями статей 309, 310, 432, 433, 435, 438, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком допущены просрочки по платежам, у кредитной организации возникло право требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При таком положении, с учетом установленного судом факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, то обстоятельство, что ответчик изъявляет желание погашать задолженность, не лишает кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в порядке пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Не влекут отмену постановленного решения суда доводы Колесниковой О.Т. о не предоставлении оригиналов документов, подтверждающих заключенность кредитного договора.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что Колесникова О.Т. обратилась в АО "Альфа-Банк" с заявлением-офертой, в которой просила заключить с ней соглашение о кредитовании на изложенных в анкете-заявлении условиях. При этом указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет. Анкета-заявление содержит все существенные условия предоставления кредита, копия которой заверена уполномоченным на ведение дела в суде представителем.

Перечисленные доказательства отвечают требованиям статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о допустимости и статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предъявляемым к копиям доказательств, учитывая отсутствие установленных пунктом 2 настоящей статьи оснований для истребования у истца подлинников. Поэтому довод жалобы о том, что в деле отсутствуют оригиналы документов, подлежит отклонению.

Довод апелляционной жалобы о нарушении кредитной организацией условий договора кредитования в связи с увеличением лимита кредитования Банком с .......... рублей до .......... рублей в одностороннем порядке,отклоняется судебной коллегией, поскольку пунктом 7.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты ОАО "Альфа-банк", такое право Банка предусмотрено и было им реализовано.

Доводы апелляционной жалобы о тяжелом материальном положении ответчика не могут быть приняты во внимание при взыскании основного долга, процентов и неустойки, поскольку заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья заемщика и членов его семьи, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности. При этом с заемщика взыскивается основной долг и проценты за пользование денежными средствами, размер неустойки соразмерен нарушении обязательства, оснований для снижения по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается.

С учетом установленных по делу обстоятельств судебная коллегия полагает, что выводы суда первой инстанции о правомерности исковых требований о взыскании кредитной задолженности являются правильными, поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов достоверно установлен в ходе судебного разбирательства, оснований для признания неправильным выводов суда не имеется. Иных доводов, которые имели бы существенное значение для разрешения спора, и могли бы повлиять бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы, в апелляционной жалобе не содержится.

Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене состоявшегося судебного решения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от 16 марта 2021 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий: Г.А. Федорова

Судьи: А.А. Осипова

Л.В. Удалова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка