Дата принятия: 20 августа 2019г.
Номер документа: 33-1923/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 августа 2019 года Дело N 33-1923/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего Вишнякова О.В.,
судей Сахалинского областного суда Загорьян А.Г. и Капкаун Т.И.;
при секретаре Пономаренко О.Е.,
рассмотрела гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Корницкой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов;
по апелляционной жалобе представителя истца ПАО "Совкомбанк" Розмановой С.А. на решение Корсаковского городского суда от 6.05.2019г.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Вишнякова О.В., судебная коллегия
установила:
28.01.19г. ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к Корницкой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании требований указано, что 25.06.13г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор N на 197 368,42 руб. под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211 332,21 руб. (с учетом страховой выплаты), однако исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования.
Задолженность Корницкой Г.И. по кредитному договору перед Банком по состоянию на 23.01.19г. составляет 251 250,44 руб., в том числе: просроченная ссуда - 2 403,75 руб., просроченные проценты - 66 418,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 69 713,93 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 112 713,98 руб., которые истец просит суд взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк", ответчик Корницкая Г.И. и ее представитель Карташова А.В., представитель соответчика АО "Страховая компания МетЛайф" не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Решением Корсаковского горсуда от 6.05.19г. в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" отказано.
Не согласившись с указанным решением, представитель истца ПАО "Совкомбанк" Розманова С.А. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, удовлетворить исковые требования. Указывает, что страховая выплата была произведена в ноябре 2017г., тогда как денежные средства перестали поступать с сентября 2013г. Оснований для освобождения заемщика от внесений платежа по кредиту в период с сентября 2013г. по ноябрь 2017г. - у Банка не имелось.
Возражая против удовлетворения апелляционной жалобы, представитель ответчика Карташова А.В. просит решение оставить без изменения.
Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся сторон спорных правоотношений, извещенных о судебном заседании (2-а СМС- сообщения от 19.07.19г., 2-а уведомления о получении судебного извещения от 29.07.19г.; почтовый идентификатор N 69302435299251).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика Карташову А.В., - суд апелляционной инстанции полагает необходимым оставить обжалуемое решение без изменения.
При рассмотрении спорных правоотношений суд первой инстанции обоснованно руководствовался положениями следующих норм действующего законодательства.
Согласно положениям ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст.819, 820, 809-811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если, договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям ст.314, 407, 408 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в пределах такого периода. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ст.934 и 936 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.
Согласно материалов дела, 25.06.13г. между Банком и Корницкой Г.И. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N, на сумму 197 368,42 руб. под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, факт перечисления 197 368,42 руб. подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 4.1.1 и 4.1.2; 3.4-3.5; 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк", Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком.
Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
Согласно графику платежей, Ответчик был обязан вносить ежемесячно платеж в размере 6 753,95 руб., первый платеж 25.07.13г. в 6 823,95 руб., а последний платеж 25.06.18г. в 7 399,64 руб.; 23.08.18г. Банком направлялось Ответчику досудебное уведомление N о досрочном возврате задолженности по договору в связи с нарушением последним условий договора в виде несвоевременной уплаты платежей по указанному договору.
Согласно представленного истцом расчету, у Корницкой Г.И. по состоянию на 23.01.19 г. образовалась задолженность в размере 251 250,44 руб., в том числе: просроченная ссуда - 2 403,75 руб., просроченные проценты - 66 418,78 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 69 713,93 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 112 713,98 руб.
Однако, как следует из материалов дела, ответчик Корницкая Г.И. по ее заявлению от 25.06.13г. в ПАО "Совкомбанк", была включена в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. По договору страхования покрывается такой риск, как первичное диагностирование у застрахованного лица заболеваний в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. Аналогичное согласие Корницкая Г.И. выразила и при подаче заявления - оферты. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО "Совкомбанк". Согласно кредитному договору, плата за включение в программу добровольной страховой защиты оставляет 47 368,42 руб. (из 197368.42 рублей полученного кредита).
При этом 10.07.11г. ПАО "Совкомбанк" заключил с ЗАО "Страховая компания "АЛИКО" (правопреемник - АО "Страховая компания "Метлайф"), договор N добровольного группового страхования жизни клиентов от несчастных случаев и болезней.
Уже в сентябре 2013 г. у Корницкой Г.И. было первично диагностировано смертельно опасное заболевание <данные изъяты>), - в связи с чем ею своевременно поданы соответствующие документы в Банк и страховую компанию.
Согласно оформленных Банком документов в страховую компанию (л.д.69-77), датой наступления страхового события указано 3.09.13г., задолженность застрахованного лица - 188946.12 руб., документы Банком оформлены 22.01.14г. и направлены в феврале 2014г. в страховую компанию.
Согласно предоставленных соответчиком АО "Страховая компания "МетЛайф" 7.03.19 г. сведений следует, что по Корницкой Г.И. была заявка на страховое событие по кредитному договору N, принято решение о выплате, деньги перечислены в Банк платежным поручением N от 14.11.17г. в размере 190 532,21 руб. по кредитному договору N от 25.06.13г. (т.е. в сумме, превышающей задолженность Корницкой Г.И. на день наступления страхового случая).
Исходя из того, что ответственность Корницкой Г.И. по кредитному договору с Банком была застрахована, в период действия договора страхования произошел страховой случай, Корницкая Г.И. своевременно обратилась в Банк с заявлением о наступлении страхового случая, страховой компанией произведена соответствующая страховая выплата по страховому событию в пользу Банка в сумме, превышающей зафиксированную задолженность застрахованного лица, - суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка к Корницкой Г.И.
Несвоевременность произведенной страховой компанией выплаты в пользу Банка и наличие к.л. связанных с этим убытков (их взыскание), - могут быть предметом спорных правоотношений между Банком и страховой компанией в соответствующем арбитражном суде, однако никоим образом не влекут возникновение у Корницкой Г.И. к.л. обязательств перед Банком по заявленным им исковым требованиям.
Другие доводы апелляционной жалобы аналогичны основаниям заявленных требований, были предметом исследования суда первой инстанции, по существу сводятся к переоценке выводов суда и основаны на неправильной оценке обстоятельств дела, ошибочном применении и толковании норм материального и процессуального права, фактически выражают субъективную точку зрения стороны истца, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
Выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных требований соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со статьями 56, 67 ГПК РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.
При таких обстоятельствах, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным, поскольку оно основано на установленных судом фактических обстоятельствах дела, не противоречит имеющимся по делу доказательствам, которым дана правильная правовая оценка, и соответствует требованиям действующего законодательства, регулирующего правоотношения сторон, на нормы которого суд правомерно сослался.
Принимая во внимание, что судом не допущено нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, и оснований для его отмены по доводам жалоб не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции
определил:
решение Корсаковского горсуда от 6.05.19 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО "Совкомбанк" Розмановой С.А., - без удовлетворения.
Председательствующий Вишняков О.В.
Судьи Сахалинского областного суда Загорьян А.Г.
Капкаун Т.И.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
