Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пензенского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 августа 2021 года Дело N 33-1915/2021

УИД 58RS0018-01-2019-001007-57 N 2-336/2020

Судья Кузнецова О.В. N 33-1915/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

3 августа 2021 года г.Пенза.

Судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:

председательствующего Бурдюговского О.В.,

судей Гошуляк Т.В., Мягковой С.Н.

при секретаре Кондратьевой М.А.

заслушали в открытом судебном заседании по докладу Бурдюговского О.В. гражданское дело по иску ООО "ПРОМ-ТОРГ" к Комратов И.В., Комратовой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе представителя Комратовых И.В., В.П. по доверенности Игнатьева Д.П., апелляционной жалобе не привлеченного к участию в деле лица Комратовой О.А. на решение Ленинского районного суда г.Пензы от 19 марта 2020 года, которым с учетом определения того же суда об исправлении описки от 1 декабря 2020 года постановлено:

Исковые требования ООО "ПРОМ-ТОРГ" к Комратов И.В., Комратовой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Комратов И.В., Комратовой А.П. в солидарном порядке в пользу ООО "ПРОМ-ТОРГ" задолженность по кредитному договору N-ид от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.630.349 рублей 39 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.734.454 рубля 55 копеек; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 845.895 рублей 39 копеек; начисленные пени (неустойка) - 50.000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 12, 75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в 1.734.454 рубля 55 копеек, начиная с 01.02.2019 и по день полного возврата суммы кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму задолженности, начиная с 01.02.2019 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30.727 рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>153, принадлежащую на праве общей совместной собственности Комратов И.В., Комратовой А.П., реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2.258.800 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя Комратовых И.В., В.П. по доверенности Игнатьева Д.П., представителя не привлеченного к участию в деле лица Комратовой О.А. по доверенности Синицина А.В., просивших решение суда отменить, представителя ООО "ПРОМ-ТОРГ" по доверенности Югова Ю.Б., просившего решение оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

ООО "ПРОМ-ТОРГ" обратилось в суд с иском к Комратов И.В., Комратовой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 03.10.2014 Банк ИТБ (ОАО) и Комратов И.В., Комратова А.П. как солидарные заемщики заключили кредитный договор N 01/1688-14/58-ИД для приобретения в общую долевую собственность залогодателей жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены закладной, составленной ответчиком/залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю - Банку ИТБ (ОАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.10.2014 за N. В соответствии с п.2.4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам, включая некредитные организации. 30.09.2015 Банк ИТБ (АО) передал право требования по кредитному договору ПАО АКБ "Балтика" на основании договора N, который в свою очередь передал право требования ООО КБ "Н-Банк" на основании договора N/НБ-РЦп от 13.10.2015. ООО КБ "Н-Банк" передал права требования по ПАО АКБ "Енисей" на основании договора N/ЕБФ-РЦп от 23.10.2015. ПАО АКБ "Енисей" 29.04.2016 передал права по закладной ООО "Вексельный центр "Аваль" на основании договора N/ЕБФ-ВЦА, который 10.05.2016 заключил договор N /Ц16 с ООО "ПРОМ-ТОРГ" о передачи прав по закладным, о чем имеется соответствующая надпись в закладной. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО "ПРОМ-ТОРГ". О данном факте ответчик был надлежаще уведомлен 02.06.2016. В соответствии с условиями кредитного договора Банк ИТБ (ОАО) предоставил ответчику кредит в размере 1.799.000 руб. на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 168-го календарного месяца (обе даты включительно) с процентной ставкой по кредиту на дату заключения договора 15, 05 % (п.п.1.1.1-1.1.3 кредитного договора). Кредит в сумме 1.799.000 руб. выдан 13.10.2014 ответчику, что подтверждается банковским ордером о выдаче кредита N. Предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес> состоит из 2 комнат, общей площадью 61, 5 кв.м, расположенная на 9 этаже. По состоянию на 28.04.2015 предмет ипотеки был оценен в размере 2.823.500 рублей, что подтверждается отчетом об оценке, составленным независимым оценщиком ООО "Центр независимой экспертизы" (акт оценки N ОЦ-236-15), и указано в закладной. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права истца на закладную основываются на последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В соответствии с п.2 ст.13 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производились. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Письмом 07.09.2016 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, п.1 ст.50 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), условиями закладной и п.2.4.4.3 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки. Задолженность ответчика по состоянию на 31.01.2019 составляет 3.557.918 руб. 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.761.160 руб. 63 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 944.250 руб. 58 коп., а также начисленные пени в размере 657.507 руб. 65 коп., штраф в размере 195.000 руб. Просило взыскать с Комратова И.В., Комратова А.П. в равных долях задолженность по кредитному договору в размере 3.557.918 руб. 86 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.761.160 руб. 63 коп., сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 944.250 руб. 58 коп., а также начисленные пени в размере 657.507 руб. 65 коп., штраф в размере 195.000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 15, 75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1.761.160 руб. 63 коп., начиная с 01.02.2019, и по день полного возврата суммы кредита, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 2.705.411 руб. 21 коп., начиная с 01.02.2019, и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31.989 руб. 59 коп.; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Комратову И.В. и Комратовой А.П.; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2.823.500 руб.; из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, уплатить суммы долга ответчиков перед истцом, указанные в решении суда. После уточнения требований просило взыскать с ответчиков Комратова И.В. и Комратовой А.П. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 3.305.511 руб. 27 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1.734.454 руб. 55 коп.; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 845.895 руб. 39 коп., а также начисленные штрафные пени (неустойку) в размере 725.161 руб. 32 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 12, 75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в 1.734.454 руб. 55 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и по день полного возврата суммы кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 1 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 3.305.511 руб. 27 коп., начиная с 01.02.2019, и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>153, состоящую из 2 комнат, общей площадью 61, 5 кв.м, расположенную на 9 этаже, принадлежащую на праве собственности Комратову И.В. и Комратовой А.П.; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2.823.500 руб.; из суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, уплатить суммы долга ответчиков перед истцом, указанные в решении суда.

Представитель Комратовых И.В. и А.П. по доверенности Игнатьев Д.П. исковые требования не признал, указав в письменных возражениях, что с сентября 2015 года ответчики по вине кредитора ОАО КБ "Инвестрастбанк" были лишены возможности произвести надлежащее исполнение обязательств в связи с отсутствием представительства банка в г.Пензе, отсутствием сведений о банковских реквизитах кредитора и в силу перемены лица в обязательстве и неисполнения первоначальным кредитором требования п.1 ст.385 ГК РФ. Ответчики предприняли все возможные меры для исполнения обязательств и выявления надлежащего кредитора. Просрочка в исполнении обязательства по кредитному договору произошла по вине ОАО КБ "Инвестрастбанк", в связи с чем ответчики не несут ответственности за просрочку и не обязаны оплачивать проценты и неустойку по договору. Кроме того, первоначальный кредитор ОАО КБ "Инвестрастбанк" не уведомлял ответчиков о передаче прав по закладной, остальные лица, претендующие на приобретение прав по закладной, также не предоставляли доказательств возникновения своих прав, в связи с чем неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору является правомерным, ответчики не считаются просрочившими, обязательства по оплате основного долга, процентов и неустойки не считаются наступившими. Ввиду того, что доказательств предъявления закладной к оплате должникам не представлено, обязательства по оплате закладной у истца не наступили. Договор уступки права требования (цессии) N /Ц16 от 10.05.2016, на основании которого произведена отметка в закладной о передаче прав по ней ООО "ПРОМ-ТОРГ", заключен в нарушение требований п.5 ст.47 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), является ничтожным. ООО "ПРОМ-ТОРГ" не является надлежащим кредитором в обязательстве и не обладает правами требования к должникам. В случае удовлетворения иска просил в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер начисленной неустойки в размере 72. 161 руб. 32 коп., полагая ее несоразмерной основному долгу.

Ленинский районный суд г.Пензы принял вышеуказанное решение с учетом определения об исправлении описки.

В апелляционной жалобе представитель Комратовых И.В., В.П. по доверенности Игнатьев Д.П. решение суда просил отменить как незаконное и необоснованное. В связи с ликвидацией первоначального кредитора в лице ОАО КБ "Инвестрастбанк", перехода права требования иным юридическим лицам они были лишены возможности по вине кредитора произвести надлежащее исполнение обязательств, так как не знали банковские реквизиты кредитора, первоначальным кредитором был нарушен закон при перемене лиц в обязательстве. Они являлись добросовестными плательщиками, предприняли все возможные меры для фактического погашения кредита и выяснения надлежащего кредитора, направляли запросы, письма, но без ответов. Истец не является надлежащим кредитором, так как уступка права требования между ПАО АКБ "Балтика" и ООО КБ "Н-Банк" на дату 16.05.2016 не производилась, сразу несколько юридических лиц на тот момент заявили свои права по кредитному договору. Обязательства по оплате закладной у истца не наступили. Договор цессии N /Ц16 от 10.05.2016, на основании которого произведена отметка в закладной о передаче прав по ней истцу, является ничтожным; соглашение о передаче прав на закладную и акт приема-передачи к нему от 10.05.2016 являются сфальсифицированными. Экспертиза не была проведена фактически по причине уклонения истца от ее проведения, которым не были представлены эксперту печати, оттиски печатей. Не подлежали удовлетворению и требования о взыскании процентов и пени по день исполнения решения. В силу кредитного договора требование об обращении взыскания на заложенное имущество не подсудно Ленинскому районному суду <адрес>. Просил принять новое решение об отказе в иске в полном объеме.

В возражениях на жалобу представитель ООО "ПРОМ-ТОРГ" по доверенности Югов Ю.Б. решение суда просил оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Комратовых И.В., В.П. по доверенности Игнатьева Д.П. - без удовлетворения.

В своей апелляционной жалобе Комратова О.А. полагала, что суд в нарушение норм процессуального права и ее прав не привлек ее и ее несовершеннолетнюю дочь к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, поскольку они зарегистрированы и проживают в квартире, на которую обращено взыскание как на предмет залога по кредитному обязательству ответчиков, то есть затронуты их права и обязанности. Имеются основания к переходу рассмотрения дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Комратовы И.В., А.П., Комратова О.А., представители АО КБ "Инвестрастбанк", ООО "Вексельный центр Аваль", ПАО АКБ "Балтика, ПАО АКБ "Енисей", Управления Росреестра по <адрес> в суд апелляционной инстанции не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем судебная коллегия в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть апелляционные жалобы в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы представителя Комратовых И.В., В.П. по доверенности Игнатьева Д.П., судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п.1 ст.807, п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.п.1, 2 ст.811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, 03.10.2014 КБ Инвестрастбанк (ОАО) (Банк ИТБ (ОАО)), с одной стороны, и Комратов И.В., Комратова А.П., с другой стороны, заключили кредитный договор N-ид на сумму 1.799.000 руб. на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 168-го календарного месяца (обе даты включительно) с процентной ставкой по кредиту на дату заключения договора 15, 05 % (п.п.1.2.1-1.2.3 кредитного договора).

Согласно п.1.2.4 договора указанный кредит предоставлялся для приобретения в общую совместную собственность Комратова И.В., Комратовой А.П. прав на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>153 (строительный адрес: квартира с условным (строительным) N многоквартирного жилого дома стр. N, строящегося на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>).

Кредит в сумме 1.799.000 руб. выдан 13.10.2014 ответчику Комратову И.В., что подтверждается банковским ордером N.

Права первоначального залогодержателя Банк ИТБ (ОАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от 13.05.2015. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.10.2014 за N. Рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке N ОЦ-236-15 от 28.04.2015 определена в 2.823.500 руб.

В соответствии с п.2.4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную (при ее наличии) третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной (при ее наличии).

30.09.2015 между КБ Инвестрастбанк (АО) и ПАО АКБ "Балтика" был заключен договор N о передаче в собственность ПАО АКБ "Балтика" указанной закладной со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности и с производством на закладной отметки о новом владельце, на условиях и в порядке, указанном в договоре (закладная передана 02.10.2015).

13.10.2015 между ПАО АКБ "Балтика" и ООО КБ "Н-Банк" был заключен договор купли-продажи закладной N/НБ-РЦп, в соответствии с которым право собственности на закладную перешло к ООО КБ "Н-Банк". ПАО АКБ "Балтика" письмом от 11.11.2015 уведомило ответчика Комратова И.В. (письмо получено 23.11.2015)об уступке прав требования по закладной ООО КБ "Н-Банк".

23.10.2015 между ООО КБ "Н-Банк" и ПАО АКБ "Енисей" был заключен договор N/ЕБФ-РЦп о передаче в собственность ПАО АКБ "Енисей" закладной со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности и с производством на закладной отметки о новом владельце, а также права требования на условиях и в порядке, указанном в договоре (закладная передана 23.10.2015).

30.03.2016 ПАО АКБ "Енисей" (Московский филиал) уведомило Комратова И.В. (письмо получено 20.04.2016) об уступке прав требования ПАО АКБ "Енисей", поскольку 09.12.2015 ООО КБ "Н-Банк" ликвидировано в связи с присоединением к ПАО АКБ "Енисей".

12.02.2016 ПАО АКБ "Енисей" (центральный офис в <адрес>) подтвердило переход права требования к ПАО АКБ "Енисей" и направило ответчику экземпляр дополнительного соглашения к кредитному договору N-ид от 03.10.2014 в связи с изменением кредитора по договору и изменением способа бесплатного исполнения денежного обязательства.

29.04.2016 между ПАО АКБ "Енисей" и ООО "Вексельный центр "Аваль" был заключен договор купли-продажи закладной N/ЕБФ-ВЦА, в соответствии с которым право собственности на закладную перешло к ООО "Вексельный центр "Аваль".

16.05.2016 ПАО АКБ "Енисей" уведомило ответчика (письмо получено 28.06.2016) об уступке права требования ООО "Вексельный центр "Аваль" и перечислении денежных средств на счет ПАО АКБ "Енисей" на основании договора о расчетном обслуживании между ПАО АКБ "Енисей" и ООО "Вексельный центр "Аваль".

10.05.2016 между ООО "Вексельный центр "Аваль" и ООО "ПРОМ-ТОРГ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N /Ц16, в соответствии с которым ООО "Вексельный центр "Аваль" уступает, а ООО "ПРОМ-ТОРГ" принимает все права требования в полном объеме, принадлежащие цеденту по кредитному договору N-ид от 03.10.2014, обеспеченному закладной (закладная передана 10.05.2016 по акту приема-передачи). Сумма передаваемого права требования по кредитному договору составила 1.907.962 руб. 92 коп.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ООО "ПРОМ-ТОРГ" на основании отметки в закладной,сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п.1 ст.48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998.

02.06.2016 истец уведомил ответчика Комратова И.В. о состоявшейся уступке права требования.

Как установил суд, Банк ИТБ (ОАО) обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, тогда как со стороны ответчиков Комратова И.В., Комратовой А.П. взятые на себя обязанности по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками не производились, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.12.2019 с учетом пропуска срока исковой давности по части платежей составляет 3.305.511 руб. 27 коп., из них: 1.734.454 руб. 55 коп. основной долг, из которого 1.464.746 руб. 05 коп. - срочный основной долг, 269.708 руб. 50 коп. - просроченный основной долг; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 845.895 руб. 39 коп., из которых 13.814 руб. 76 коп. - срочные проценты, 771.591 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 60.489 руб. 13 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг; начисленные штрафные пени (неустойка) в размере 725.161 руб. 32 коп., из которых 173.182 руб. 97 коп. - пени на просроченный основной долг, 551.978 руб. 35 коп. - пени на просроченные проценты.

Письмом от 07.09.2016 в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст.13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.