Дата принятия: 11 июня 2019г.
Номер документа: 33-1914/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 июня 2019 года Дело N 33-1914/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Маклашова В.И.,
судей Горбачевской Ю.В., Фроловой И.М.,
при секретаре Красноженюк Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Лапичкова А.В. на решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 13 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Лапичкова Александра Валериевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, оплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, об истребовании документов по кредитному делу.
Заслушав доклад судьи Горбачевской Ю.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Лапичков А.В. обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком ВТБ был заключен кредитный договор N на сумму 379 747 руб. на срок 60 месяцев под 17,61% годовых. При заключении кредитного договора Банком обеспечено присоединение его к договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование". Стоимость услуг по программе страхования за весь срок страхования составила 79 747 руб., из которых вознаграждение Банка 15 949 руб. 40 коп., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Банка 63 797 руб. 60 коп. Полагая, что Банком была навязана дополнительная услуга, ДД.ММ.ГГГГ он направил в Банк заявление об исключении его из числа участников программы коллективного страхования, предоставлении выписки о движении денежных средств по счету договора, документа, свидетельствующего о перечислении страховой премии по условиям договора, условия коллективного страхования между Банком и страховой компанией. В удовлетворении заявления от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано.
Истец просил суд взыскать в свою пользу с Банка ВТБ (ПАО) денежную сумму в размере 79 747 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в доход потребителя; обязать Банка ВТБ (ПАО) предоставить ему выписку о движении денежных средств по счету договора и документ, свидетельствующий о перечислении страховой премии по условиям договора между истцом и Банком; предоставить условия коллективного страхования между Банком и страховой компанией.
Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 13 декабря 2018 года в удовлетворении исковых требований Лапичкова А.В. отказано.
В апелляционной жалобе истец Лапичков А.В. просит решение суда отменить как незаконное. Ссылается на то, что банком нарушены его права потребителя на отказ от оказания услуги. Информация по предоставлению указанной услуги, возможность возврата страховой премии ему не разъяснялась. Банк отказывал ему в заключении кредитного договора без заключения договора страхования.. Полагает, что в его пользу подлежит взысканию страховая премия пропорционально времени до обращения с письменным заявлением об исключении из числа участников коллективного страхования в размере 59 969 руб. 74 коп. (4 года 7 месяцев 27 дней/5*63 797 руб. 06 коп.). Его требования о предоставлении информации основано на ст. 857 ГК РФ, однако на письменное обращение и на личном приеме ему отказано в ее предоставлении.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ВТБ (ПАО) по доверенности Башмаков С.В. просит оставить решение суда без изменения.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились: истец Лапичков А.В., представитель ответчика ВТБ (ПАО), представитель третьего лица ООО СК "ВТБ Страхование". Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия полагает, что оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Лапичковым А.В. и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор N, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 379 747 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов 17.61% годовых
Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Лапичковым А.В. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Профи".
Страховая премия составила 63 797 руб. 60 коп., вознаграждение банка 15 949 руб. 40 коп.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением об исключении из числа участников программы коллективного страхования, также просил выдать выписку о движении денежных средств по чету, документ, свидетельствующий о перечислении страховой премии, и условия коллективного страхования.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Лапичкова А.В, о взыскании страховой премии, суд первой инстанции исходил из того, что услуга по страхованию не была навязана, истец добровольно подключен к программе коллективного страхования, ознакомлен с Условиями страхования, отказ истца от договора добровольного страхования имел место по истечении 14 дней со дня его заключения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований о понуждении Банка предоставить истцу выписку о движении денежных средств по счету договора и документ о перечислении страховой премии, суд руководствовался положениями ст. 8, 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", п.п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ, п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", и исходил из того, что информация, которую истец просит предоставить, составляет банковскую тайну. Однако, истец, как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в Банк. Однако, истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт непосредственного обращения в Банк за информацией о движении денежных средств по счету и доказательств, подтверждающих факт перечисления страховой премии на счет Страхователя, которое бы ответчик проигнорировал.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается ввиду следующего.
Как следует из заявления истца на подключение к программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, при его подписании истец был уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. В заявлении содержится информация о сроке страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, о страховой сумме в размере 379 747 руб.
Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составляет 79 747 руб., которая состоит из вознаграждения банка - 15 949 руб. 40 коп и возмещения затрат банка на оплату страховой премии страховщику - 63 797 руб. 60 коп.
Услуга по включению истца в программу коллективного страхования осуществлена банком на основании договора коллективного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" (страховщиком) и страхователем Банком ВТБ 24 (ПАО). Данная услуга по подключению истца к программе коллективного страхования банком была выполнена, что подтверждается отметкой на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о регистрации присоединения к программе страхования.
В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Из материалов дела следует, что услуга по подключению истца к программе добровольного страхования при получении кредита не является обязательной и осуществляется только с добровольного согласия заемщика, который не был лишен возможности отказаться от данной услуги. Доказательств того, что возможность получения заемных денежных средств по кредитному договору была поставлена в зависимость от заключения договора страхования, истцом не представлено.
На основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Банком ВТБ (ПАО) истцу оказана дополнительная услуга по подключению к программе коллективного страхования, за которую банк получил вознаграждение. При этом сумма в размере 63 797 руб. 60 коп. коп. была перечислена страховщику ООО СК "ВТБ Страхование" в качестве страховой премии, однако каких-либо требований к нему истцом в рамках настоящего дела заявлено не было, ООО СК "ВТБ Страхование" привлечено к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица.
Материалами дела подтверждается, что Лапичков А.В. ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес банка претензию об исключении его из числа участников программы коллективного страхования и возврате оплаченных денежных средств, между тем, непосредственно к страховщику (ООО СК "ВТБ Страхование") истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался, по настоящее время договор страхования является действующим, доказательств обратного в материалах дела не имеется.
Законных же оснований для возврата заемщику суммы, уплаченной банку в качестве вознаграждения за оказанные им услуги по обеспечению страхования, при том, что услуга истцу оказана, на получение данной услуги и ее оплату истцом дано письменное согласие, действующим законодательством не предусмотрено.
По существу изложенные в апелляционной жалобе доводы повторяют доводы искового заявления, были предметом рассмотрения суда первой инстанции, выводов суда не опровергают, не содержат предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения в апелляционном порядке, направлены на иное толкование норм права, переоценку добытых судом доказательств, надлежащая оценка которым дана в решении суда и с которой судебная коллегия соглашается.
Судебная коллегия полагает, что суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, выводы суда не противоречат материалам дела, значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно, нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции не допущено, в связи с чем решение суда является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 13 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Лапичкова Александра Валериевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, оплаченных по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, об истребовании документов по кредитному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Лапичкова А.В. - без удовлетворения.
Председательствующий В. И. МАКЛАШОВ
Судьи Ю.В. ГОРБАЧЕВСКАЯ
И.М. ФРОЛОВА
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
