Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июня 2021 года Дело N 33-19133/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Агафоновой М.Ю.,

судей Башинского Д.А., Заливадней Е.К.,

по докладу судьи Башинского Д.А.,

при секретаре Прокопенко Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сурниной <ФИО>12 к ПАО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения,

по апелляционной жалобе представителя ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности Павловой <ФИО>13 на решение Прикубанского районного суда города Краснодара от 19 февраля 2021 г.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Сурнина <ФИО>14 обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указала, что 5 февраля 2019 г. заключила с ПАО СК "Росгосстрах" договор страхования транспортного средства серии , марки Тойота Камри, государственный номер Произошел страховой случай в результате, которого застрахованный автомобиль получил повреждения. Сурнина <ФИО>15 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчик получив заявление обязательства не исполнил, направление на ремонт не выдал, сумму страхового возмещения не выплатил. Истцом 2 сентября 2019 г. в адрес ответчика направлено приглашение на осмотр поврежденного транспортного средства. ПАО СК "Росгосстрах" произвело осмотр транспортного средства, однако направление на ремонт не выдало. Согласно заключению независимой экспертизы стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет <...> руб. Сурнина <ФИО>16 обратилась к ответчику с досудебной претензией. В досудебном порядке спор не разрешен. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения истца в суд с данным иском.

С учетом уточненных требований, Сурнина <ФИО>17 просила суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в ее пользу страховое возмещение в сумме <...> руб., штраф в сумме <...> руб., неустойку в размере 3 процентов от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки в период с 16 сентября 2019 г. по день вынесения решения суда, расходы по оплате независимой экспертизы в сумме <...> руб., компенсацию морального вреда в сумме <...> руб.

Обжалуемым решением Прикубанского районного суда города Краснодара от 19 февраля 2021 г. исковые требования Сурниной <ФИО>18 удовлетворены частично.

Суд взыскал с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Сурниной <ФИО>19 страховое возмещение в сумме <...> руб., штраф в сумме <...> руб., неустойку в сумме <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., расходы по оплате независимой экспертизы в сумме <...> руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказал.

Взыскал с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ООО "ЭОК "Союз-Экспертиза" расходы по проведению судебной автотехнической экспертизы в сумме <...> руб.

Так же, суд взыскал с ПАО СК "Росгосстрах" в доход государства государственную пошлину в сумме <...> руб.

В апелляционной жалобе представитель ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности Павлова <ФИО>20 просила решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований. В обоснование доводов жалобы указала, что судом не принято во внимание, что права истца ответчиком не нарушены, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. Страховая компания организовала проведение осмотра, однако он не состоялся, поскольку истец не представил транспортное средство страховщику. Оснований для выплаты страхового возмещения в денежной форме не имелось, условиями договора предусмотрена натуральная форма возмещения ремонт. При определении размера подлежащего взысканию страхового возмещения суд, руководствовался заключением судебной экспертизы, не отвечающей требованиям законодательства.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности Фролова <ФИО>21 поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель Сурниной <ФИО>22 по доверенности Галустян <ФИО>23 просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав стороны, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и не противоречащего требованиям закона.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно статье 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со статей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно пункту 4 названной статьи Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Федерального Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что 5 февраля 2019 г. Сурнина <ФИО>24 заключила с ПАО СК "Росгосстрах" договор добровольного страхования транспортного средства КАСКО (страховой полис серии ) автомобиля марки "Тойота Камри", государственный номер

По данному договору страховая сумма составила <...> руб.

Сурнина <ФИО>25 оплатила страховую премию в сумме <...>.

Условиями договором предусмотрена форма страхового возмещения ремонт на СТОА по направлению страховщика на официального дилера без оплаты УТС.

Из материалов дела следует, что 15 июня 2019 г. произошел страховой случай, в результате которого принадлежащий Сурниной <ФИО>26 автомобиль получил механические повреждения.

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 21 июня 2019 г. Сурнина <ФИО>27 15 июня 2019 г. припарковала автомобиль. Вернувшись к автомобилю, установила, что разбито стекло передней правой двери, поврежден салон.

Согласно подпункту "г" пункта 10.2.2 Приложения N 1 к Правилам страхования транспортных средств и спецтехники N 171, утвержденных приказом ПАО СК "Росгосстрах" N П-91 от 7 февраля 2020 г., при наступлении иных событий, не указанных в пункте 10.2.1. настоящего Приложения страхователь обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты произошедшего события об ущербе, причиненном застрахованному транспортному средству подать страховщику письменное заявление, установленной страховщиком формы о факте наступления события, имеющего признаки страхового случая, с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия, а так же предоставить страховщику возможность провести осмотр застрахованного транспортного средства с целью расследования причин заявленного события и определения размера ущерба.

В подпункте "а" пункта 10.3. Приложения N 1 Правил страхования N 171 установлено, что страховщик обязан, в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия от страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии страхователя, провести осмотр поврежденного транспортного средства либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного транспортного средства, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить акт осмотра поврежденного транспортного средства.

Как следует из материалов дела, Сурнина <ФИО>28 26 июня 2019 г. направила в адрес ПАО СК "Росгосстрах" заявление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов. В заявлении указала о невозможности участия транспортного средства в дорожном движении, просила произвести осмотр транспортного средства по адресу: <Адрес...>

Данное заявление поступило в страховую компанию 4 июля 2019 г.

ПАО СК "Росгосстрах" 5 июля 2019 г. сформировало направление на осмотр поврежденного транспортного средства. Осмотр назначен на 5 июля 2019 г. на 12 часов 30 минут по адресу: <Адрес...>.

В материалах дела отсутствуют сведения о вручении Сурниной <ФИО>29 данного направления на осмотр.

В возражениях на иск и в апелляционной жалобе ПАО СК "Росгосстрах" указано, что страховщик организовал осмотр поврежденного транспортного средства, однако, он не состоялся по вине страхователя, не предоставившего транспортное средство на осмотр.

Вместе с тем, в материалах дела и представленной ответчиком копии выплатного дела отсутствует акт, свидетельствующий о выезде страховщика к месту осмотра и не предоставления транспортного средства страхователем.

Из материалов дела следует, что Сурнина <ФИО>30 не получив в установленный срок ответа страховой компании, организовала проведение независимой экспертизы.

В адрес ПАО СК "Росгосстрах" Сурнина <ФИО>31 2 сентября 2019 г. направила телеграмму с уведомлением о проведении независимым экспертом 6 сентября 2019 г. в 10 часов осмотра поврежденного транспортного средства по адресу: <Адрес...> (том 1 л.д. 20).

В исковом заявлении Сурнина <ФИО>32 указывает, что ответчик прибыл по данному приглашению, поврежденное транспортное средство осмотрел, однако направление на ремонт не выдал.

ПАО СК "Росгосстрах" отрицает факт получения уведомления Сурниной <ФИО>33 о проведении осмотра транспортного средства.

Материалы выплатного дела не содержат копию данного уведомления, а так же сведения об осмотре транспортного средства страховщиком.

Согласно заключению ИП Чуяко <ФИО>34 от 18 октября 2019 г., подготовленному по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила <...> руб.

Сурнина <ФИО>35 29 октября 2019 г. обратилась к ответчику с досудебной претензией с просьбой выплатить страховое возмещение в сумме <...> руб., в обоснование представила оригинал экспертного заключения ИП Чуяко <ФИО>36

Письмом от 1 ноября 2019 г. ПАО СК "Росгосстрах" на заявление Сурниной <ФИО>37 от 4 июля 2019 г. сообщило о том, что согласно Правилам страхования страхователь обязан предоставлять транспортное средство для осмотра во всех случаях предусмотренных, Правилами страхования, а так же сохранить поврежденное застрахованное транспортное средство в том виде, в каком оно оказалось после события, приведшего к его повреждению, до его осмотра страховщиком. До настоящего времени транспортно средство не представлено на осмотр, в связи с чем страховщик лишен возможности установить факт наступления страхового случая. Заявителю рекомендовано связаться со страховой компанией для получения информации об организации осмотра поврежденного транспортного средства.

Письмом от 5 ноября 2019 г. ПАО СК "Росгосстрах" сообщило заявителю, что в направленном Сурниной <ФИО>38 уведомлении о проведении осмотра отсутствовала информация о дате и времени проведения осмотра, в связи, с чем страховщик был лишен возможности установить факт наличия страхового случая. В целях урегулирования события ПАО СК "Росгосстрах" уведомило заявителя об организации осмотра транспортного средства, в любое удобное время с 10 до 17 часов ежедневно по адресу Центра урегулирования убытков.

Согласно пункту 10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 страховщик обязан, если договором не предусмотрено иное: изучить полученные документы и при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями настоящего Приложения; в случае возмещения убытков путем направления застрахованного транспортного средства в ремонтную организацию/СТОА на ремонт, рассмотреть полученный от последнего счет, урегулировать разногласия и оплатить его в течение 7 рабочих дней с даты получения; при возникновении необходимости проведения мероприятий, указанных в пункте 7.3 "б" и "в" Правил, уведомить Страхователя (Выгодоприобретателя) об увеличении в пределах предусмотренных указанными пунктами сроков рассмотрения документов и принятия решения о признании или непризнании события страховым случаем, в случае принятия решения об отказе в страховой выплате - в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил Приложений к Правилам) направить страхователю (Выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 3 (2018), утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации 14 ноября 2018 г. при рассмотрении дел данной категории судам следует руководствоваться пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако таких обстоятельств не усматривается.

В соответствии со статьей 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (пункт 1).

Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (пункт 2).

Данная правовая позиция отражена в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 г.

В свою очередь, согласно положениям, закрепленным в статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).