Дата принятия: 04 июня 2019г.
Номер документа: 33-1907/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2019 года Дело N 33-1907/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Ворончихина В.В.,
судей областного суда Мамаевой Н.А., Ждановой Е.А.,
при секретаре К.Е.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 4 июня 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Ж.М.С. на решение Ленинского районного суда г.Кирова от 17 января 2019 года, с учетом определения об исправлении описки от 21 марта 2019 года, которым требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены.
С Ж.М.С. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по кредитному договору N от 13.06.2013 в размере 96879,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3106,40 руб.
Заслушав доклад судьи Кировского областного суда Мамаевой Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось с иском к Ж.М.С. о взыскании, указав, что на основании заявления ответчика от 13.06.2013 между сторонами был заключен кредитный договор N, в рамках которого истец открыл банковский счет и предоставил возможность получения кредита с использование карты в пределах лимита. Карта клиентом была активирована, с ее использованием были совершены расходные операции. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, иные платежи. Ответчик свои обязательства не исполнял, в связи с чем, истец выставил и направил ему заключительное требование со сроком оплаты до 13.05.2016, которое не исполнено.
Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 96879,75 руб., расходы по госпошлине.
Судом постановлено приведенное выше решение.
Ответчик Ж.М.С. с решением не согласился, в апелляционной жалобе указал не неверное применение судом норм материального права при взыскании с него комиссии за участие в программе страхования. Он согласие на подключение к программе по организации страхования не давал, соответствующих документов не подписывал. Он не ознакомлен с аудиозаписью, представленной банком. Просит решение отменить в части взыскания с него указанной комиссии в размере 7756,51 руб.
В возражениях на жалобу представителем АО "Банк Русский Стандарт" указано на законность и обоснованность решения.
Изучив апелляционную жалобу, возражения, исследовав письменные материалы дела, заслушав Ж.М.С., поддержавшего доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения в пределах заявленных доводов (ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, сторонами в порядке, определенном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, путем акцепта АО "Банк Русский Стандарт" заявления (оферты) клиента от 13.06.2013 заключен договор N, согласно которому на имя Ж.М.С. банк открыл счет, выпустил карту, предоставил возможность получения кредита в пределах лимита. Карта была активирована, с ее использованием ответчик совершал расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Из содержания заявления ответчика следует, что он был ознакомлен и согласился с условиями и тарифами по картам.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.8.11 Условий).
При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 5.2 Условий).
Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 условий).
Ответчик денежные средства на счете, достаточные для погашения задолженности, в установленную дату не размещал, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 96890,37 руб., выставив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 13.05.2016, который не исполнен.
Банком представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика составляет 96879,75 руб., в которую включена комиссия за страхование. Расчет не оспорен.
Исходя из положений статей 438, 434, 819, 309, 850 ГК РФ, условий заключенного между сторонами договора, установив факт надлежащего исполнения обязательств истцом и факт нарушения ответчиком обязательств по погашению долга, суд пришел к выводу о том, что задолженность по договору подлежит взысканию с ответчика.
Доводы жалобы о том, что ответчик не давал своего согласия на получение дополнительной услуги по страхованию, не основаны на материалах дела.
При обращении клиента в банк с целью заключения договоров о карте ему было предложено получить дополнительные услуги, в т.ч. в виде участия в Программе по организации страхования клиентов.
До ответчика была доведена информация об условиях предоставления данных услуг, а также о размере комиссионного вознаграждения за оказание услуги по включению в Программу по организации страхования, что подтверждается заявлением от 13.06.2013, Условиями и Тарифами по картам.
В пункте 3.1. условий Программы ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов, с которой был ознакомлен клиент, что подтверждается его личной подписью, установлено, что клиент вправе принять участие в Программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает договор и отсутствуют ограничения для участия клиента в Программе.
Банк лишь информирует клиентов о возможности получения дополнительных услуг в рамках заключаемых договоров, не являющихся обязательным условием для заключения договора о карте.
Воспользоваться страховыми услугами (равно как и отказаться от их использования), содержание и условия оказания которых согласованы сторонами на момент заключения договора, клиент имеет возможность как непосредственно при заключении договора о карте, так и впоследствии, в любой момент в период действия договора о карте.
Включение в договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Как следует из материалов дела, на момент заключения договора о карте Ж.М.С. не выразил желания воспользоваться дополнительными услугами банка, однако это не препятствовало заключению договора о карте, но впоследствии, воспользовавшись своим правом участвовать в Программе по организации страхования клиентов, обратился 13.12.2013 по телефону в Справочно-информационный центр банка, что предусмотрено пунктом 3.4. Условий Программы. По результатам телефонного разговора, Ж.М.С. выразил согласие на включение его в Программу ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов в рамках заключенного договора о карте, как указано стороной истца и не оспорено ответчиком. В материалы дела представлена аудиозапись.
На основании обращения ответчика с 14.12.2013 он был включен в состав участников Программы, за участие в которой банк взимал с него комиссию в соответствии с Тарифами по картам.
При этом, как следует из заявления на получение карты, подключение к Программе по организации страхования клиента не являлось обязательным условием для заключения договора о карте и предоставления банком заемных денежных средств. Клиент не был ограничен в своем праве в любой момент отказаться от данной услуги, что предусмотрено п. 5.2 Условий Программы.
Указание заявителя на неправомерное взыскание комиссии за участие в программе по организации страхования, судебная коллегия находит подлежащим отклонению. Препятствий для ознакомления с представленным банком аудиофайлом, на что указано в жалобе, у ответчика не имелось.
Доводы апеллянта не содержат указаний на иные имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем, оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г.Кирова от 17 января 2019 года, с учетом определения об исправлении описки от 21 марта 2019 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
