Дата принятия: 17 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1905/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 апреля 2019 года Дело N 33-1905/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Коноваленко А.Б.,
судей Шкарупиной С.А., Ганцевича С.В.,
при секретаре Герасименко О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика ПАО КБ "Восточный" на решение Московского районного суда г. Калининграда от 11 января 2019 года, которым исковые требования Якименко А.Н. к ПАО КБ "Восточный" удовлетворены частично; признано неправомерным бездействие ПАО КБ "Восточный" по неисполнению поручения Якименко А.Н. по досрочному погашению кредита; на ПАО КБ "Восточный" возложена обязанность произвести перерасчет начисления задолженности по кредитному договору N 16/1041/00000/405278 от 07 августа 2016 года, заключенному между Якименко А.Н. и ПАО КБ "Восточный", на 10 декабря 2016 года с учетом заявления Якименко А.Н. от 10 декабря 2016 года о досрочном погашении задолженности по кредиту и внесенной 20 ноября 2016 года суммы на досрочное погашение кредита в размере 118070 руб.; с ПАО КБ "Восточный" в пользу Якименко А.Н. взыскана компенсация морального вреда в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.; в остальной части иска к ПАО КБ "Восточный", ООО СК "ВТБ Страхование", ООО "Европейская Юридическая Служба" отказано.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец Якименко А.Н. обратился в суд с вышеназванным иском, в котором с учетом уточнений, просил взыскать с ПАО КБ "Восточный" денежные средства в размере 54 435,57 руб., в том числе 22 236 руб. - стоимость страхования, 3699,57 руб. - проценты за пользование чужими денежными средства за период с 25 октября 2016 года по 15 июня 2018 года, 15000 руб. - расходы на оплату услуг представителя, 10000 руб. - компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50 % от присужденной суммы; признать действия ПАО КБ "Восточный" по неисполнению поручения Якименко А.Н. по погашению кредитного договора неправомерными; признать факт нарушения ПАО КБ "Восточный" пп. 6 и 7 договора кредитования; обязать ПАО КБ "Восточный" произвести перерасчет начисления задолженности по кредитному договору с учетом выполнения поручения Якименко А.Н., поданного от 10 декабря 2016 года; взыскать с ООО "Европейская Юридическая Служба" в его пользу стоимость сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую помощь в размере 3500 руб.
В обоснование требований сослался на то, что 07 августа 2016 года заключил с ПАО КБ "Восточный" кредитный договор N 16/1041/00000/405278. Помимо кредитных документов ему, как условие получения кредитных средств, были выданы к подписанию сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую помощь стоимостью 3 500 руб., а также заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", размер страхования по которому составлял 23 544 руб. (654 руб. в месяц), в том числе компенсация расходов банку. Ни услуга по страхованию, ни услуга в сфере оказания юридической помощи не входит в компетенцию сотрудников банка, связи с чем предлагать ее получение и тем более оформлять какие-либо по получению вышеуказанных услуг сотрудники банка не имели возможности, так как не могли предоставить ему достоверную информацию о характере предлагаемой услуги. Кроме того, ООО "Европейская Юридическая Служба" никаких услуг ему фактически не оказывала, предложений об оказании услуг не направляло, оригинала сертификата в его адрес не передавало, что свидетельствует о необоснованно полученных денежных средствах без намерения оказания каких-либо услуг. Данные услуги были ему навязаны. 23 октября 2016 года он обратился в банк с заявлениями об отказе от дополнительных услуг по страхованию, услуг по оказанию круглосуточной квалифицированной юридической помощи и просьбой возвратить удержанные денежные средства за них. Однако в удовлетворении его требований банком отказано. Просил удовлетворить заявленные требования.
Судом вынесено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик ПАО КБ "Восточный", не соглашаясь с выводами суда в части удовлетворения заявленных исковых требований, просит решение суда в данной части отменить. Ссылается на то, что внесенной истцом суммы в качестве досрочного возврата кредита было недостаточно для досрочного гашения кредита, в связи с чем гашение кредита не было произведено.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 07 августа 2016 года между Якименко А.Н. (заемщиком) и ПАО КБ "Восточный" (кредитором) заключен кредитный договор N 16/1041/00000/405278, по которому банком заемщику на неотложные нужды установлен лимит кредитования в размере 109000 руб. по ставке 29 % - за проведение безналичных операций и 50 % - за проведение наличных операций с ежемесячным минимальным платежом в размере 7173 руб.
Банком по заявлению Якименко А.Н. открыт текущий банковский счет (ТБС) N и к нему выпущена карта "Visa Instant".
Пунктом 7 кредитного договора установлено, что в целях частичного досрочного гашения кредита клиент до даты платежа предоставляет в банк заявление установленной формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное погашение не освобождает клиента от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения установлен Общими условиями. При осуществлении частичного досрочного погашения кредита сокращается срок возврата кредита.
Согласно п. 4.6 Общих условий кредитования счета для продуктов со схемой погашения МОП-аннуитет (далее - Общие условия) клиент имеет право осуществить, а банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.
В силу п. 4.6.1 Общих условий частичное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности осуществляется в дату очередного планового погашения МОП. В случае если дата очередного планового погашения МОП приходится на выходной (праздничный) день, то частичное досрочное погашение кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.
В целях осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется: предоставить в банк заявление установленной банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа, внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение кредита платежей и плат. Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного МОП, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита и неустойку/штрафы (при наличии). При осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности сокращается срок возврата кредита.
Согласно п. 4.6.3 Общих условий заявление/заявка на частичное/полное досрочное погашение кредита подается клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение банка. В случае отсутствия в населенном пункте проживания клиента структурного подразделения банка заявка на полное досрочное погашение кредита может быть оформлена клиентом при обращении в информационную службу банка по номеру телефона 8-800-100-7-100, на сайте банка, на сайте www.banki.ru, в Интернет банке.
В случае, если клиент не уведомляет банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной банком форме, банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном пп. 4.4.4.- 4.4.5 Общих условий (п. 4.6.4 Общих условий).
20 ноября 2016 года Якименко А.Н. на счет N в счет платы за присоединение к программе страхования и погашения кредита по договору внесена сумма в размере 118070 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером N 86194996 от 20 ноября 2016 года.
10 декабря 2016 года в ПАО КБ "Восточный" от Якименко А.Н. поступило заявление, в котором он просил произвести погашение по кредитному договору N 16/1041/00000/405278 от 07 августа 2016 года, указав, что сумма задолженности вместе с процентами по кредиту внесена на расчетный счет 20 ноября 2016 года. Просил также дать разъяснение о причине не проведения операции по погашению кредита.
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, установлено, что истец в письменном заявлении от 10 декабря 2016 года выразил перед банком желание на досрочное погашение кредита. Однако, как следует из выписки по счету, банк распоряжение Якименко А.Н. не исполнил, списание денежных средств с ТБС в размере 118070 руб. не произвел, а продолжил ежемесячные списания в размере минимального обязательного платежа.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные исковые требования в указанной выше части, возложив на ответчика ПАО КБ "Восточный" обязанность произвести перерасчет начисления задолженности по кредитному договору N 16/1041/00000/405278 от 07.08.2016 года, заключенному между Якименко А.Н. и ПАО КБ "Восточный", на 10.12.2016 года с учетом заявления Якименко А.Н. от 10.12.2016 года о досрочном погашении задолженности по кредиту и внесенной 20.11.2016 года суммы на досрочное погашение кредита в размере 118070 руб., а также обоснованно исходя из положений Закона РФ "О защите прав потребителей" удовлетворил иные требования, которые производны от указанного первоначального требования.
Оснований для отказа в удовлетворении данных исковых требований о понуждении ответчика ПАО КБ "Восточный" произвести перерасчет начисления задолженности по кредитному договору, на что ссылается податель жалобы, у суда не имелось, поскольку такой отказ при установленных обстоятельствах будет противоречить приведенным выше условиям кредитования, предусматривающим возможность частичного либо полного досрочного исполнения клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности, которые истцом были соблюдены.
При установленных обстоятельствах, доводы подателя жалобы о наличии оснований для отказа в понуждении ответчика ПАО КБ "Восточный" произвести перерасчет начисления задолженности по кредитному договору, в связи с поступившей от заемщика суммы в счет досрочного погашения суммы кредита со ссылкой на положения п. 4.6.1 Общих условий, являются несостоятельными.
Кроме того, судом обоснованно отказано в удовлетворении иных заявленных Якименко А.Н. и приведенных выше исковых требований по тем основаниям, что оспариваемые условия кредитного договора закону не противоречат и не навязаны Якименко А.Н.; принцип свободы договора, предусмотренный ст. 421 ГК РФ, не нарушен. Решение суда в данной части сторонами не обжалуется.
Фактически доводы жалобы направлены на переоценку представленных в дело доказательств, которые судом проверены и надлежаще оценены, что само по себе отмены решения суда не влечет.
В жалобе не приведено доводов, которые бы не были проверены судом и которые влекут отмену решения, принятого в соответствии с нормами материального и процессуального права.
Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Московского районного суда г. Калининграда от 11 января 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
