Определение Судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 июня 2021 года Дело N 33-1904/2021

16 июня 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Нагайцевой Л.А.,

судей Степановой Н.Н., Варнавской Э.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кожевникове С.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Назарова Сергея Сергеевича на решение Октябрьского районного суда г.Липецка от 9 марта 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования КПК "Капитал Инвест" к Назарову Сергею Сергеевичу, Назаровой Нине Ивановне о взыскании суммы, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Назарова Сергея Сергеевича, Назаровой Нины Ивановны в солидарном порядке в пользу Кредитного потребительского кооператива "Капитал Инвест" задолженность по договору займа N 61.01-002 от 12.04.2017 г. в сумме 5 500 000 руб., проценты за пользование займом в сумме 4845678,09 руб., пени в сумме 500000 руб., а всего 10845678,09 руб.

Взыскать с Назарова Сергея Сергеевича, Назаровой Нины Ивановны в солидарном порядке в доход бюджета г.Липецка госпошлину в сумме 60000 руб.

Взыскать с Назарова Сергея Сергеевича, Назаровой Нины Ивановны в солидарном порядке в пользу ФБУ Воронежский РЦСЭ Минюста России расходы по проведению экспертизы в сумме 18571 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Назаровой Нине Ивановне, а именно:

Жилой дом, площадью 295,2 кв.м. кадастровый номер N и земельный участок, общей площадью 400 кв.м., кадастровый номер N, находящийся по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену имущества в сумме 10395200 руб.".

Заслушав доклад судьи Степановой Н.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

конкурсный управляющий КПК "Капитал Инвест" Засядько Р.В. обратился с иском к Назарову С.С. и Назаровой Н.И. о взыскании денежных средств, по договору займа и обращении взыскания на предмет залога - земельный участок и жилой дом.

В обоснование требований истец указал, что решением Арбитражного суда Липецкой области от 10.01.2020г. по делу N А36-1738/2019 в отношении КПК "Капитал Инвест" открыто конкурсное производство.

Между КПК "Капитал Инвест" и Назаровым С.С. был заключен договор целевого займа N 61.01-002 от 12.04.2017г. на сумму 5500000 руб. на срок 12 месяцев, под 48% годовых, займ предоставлен для целевого использования, а именно для открытия, приобретения, либо развития собственного бизнеса, а также на нужды, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

С Назаровой Н.И. (созаемщик) был заключен договор залога N 61.01-002/3 от 12.04.2017г, согласно которого Назарова Н.И. передала в залог жилой дом и земельный участок по адресу <адрес> Сумма займа составила 5500000 руб.

Свои обязательства по возврату займа ответчики не исполнили.

На 12 апреля 2020г. сумма задолженности составила 29019834, 39 руб., из них сумма основного долга - 5500000 руб., проценты за пользование займом 4845678,09 руб., сумма пени 18674156, 29 руб..

Просил взыскать задолженность по договору займа и обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену имущества в сумме 10000000 руб.

Представитель истца конкурсного управляющего КПК "Капитал Инвест" Засядько Э.А. - Линькова О.А. заявленные требования поддержала в полном объеме, также пояснила, что ответчиком производилась выплата процентов по договору займа, но с нарушением сроков, в связи с чем, оплата была засчитана в счет погашения неустойки. Сумма основного долга погашена не была.

Представленные ответчиком квитанции от 15.01.2019г. на сумму 1330000 руб., 13.02.2019г. на сумму 1500000 руб., 13.03.2019г. в сумме 1000000 руб., 13.04.2019г. на сумму 1000000 руб., 13.05.2019г. на сумму 1000000 руб., 13.06.2019г. на сумму 1000000 руб. не признала, указав, что Ростовский филиал КПК "Капитал Инвест" в 2019г. уже не работал, поэтому денежные средства не могли приниматься. Денежные средства на счет КПК "Капитал Инвест" в 2019г. не поступали. Также пояснила, что печати, которые стоят на представленных квитанциях не являются печатями КПК. Сотрудника под фамилией ФИО12 в КПК "Капитал Инвест" никогда не было. Кому передавались денежные средства ответчиком не известно. Никаких заявлений Назаровым С.С. в отношении ФИО12 в полицию не подавались. Денежные средства по квитанции от 19.07.2018г. на сумму 441500 руб., 04.10.2018г. на сумму 217000 руб. на счет КПК "Капитал Инвест" поступили.

Ответчики Назаров С.С., Назарова Н.И. в судебное заседание не явились.

Ранее в судебных заседаниях Назаров С.С. исковые требования не признал, указал, что долг погасил в полном объеме в 2019г. Сотрудники КПК "Капитал Инвест" выдавали ему квитанции, денежные средства в 2019г. он передавал ФИО12, который приезжал к нему домой, им так было удобно. После передачи денег ему выдавалась квитанция.

Суд постановилрешение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ответчик Назаров С.С. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении требований истца. Указал, что добросовестно осуществлял обязанность, погасил сумму основного долга, передавал денежные средства не в кассу кооператива, а сотруднику лично. При вынесении решения суд не принял во внимание, что печатей было больше, чем одна и оттиск на квитанциях проставлен сотрудником кооператива, суд необоснованно не принял в качестве доказательства переписку Назарова С.С. с должностными лицами кооператива, а также заключение ООО "СЦЭИ". При рассмотрении дела суд допустил существенное нарушение прав ответчика отказ в назначении по делу повторной экспертизы.

Согласно статье 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В соответствии со ст.ст.3,4 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что 07.04.2017г. решением правления КПК "Капитал Инвест" в члены КПК "Капитал Инвест" были приняты Назарова Н.И. и Назаров С.С., которые являются пайщиками кооператива.

12.04.2017г. между КПК "Капитал Инвест" и созаемщиками Назаровым С.С. и Назаровой Н.И. был заключен договор займа, согласно которому заимодавец передал заемщику 5 500000 руб. под 48% годовых, сроком на 12 месяцев, а заёмщик обязался возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных на займ процентов по день возврата суммы займа.

Данный договор займа был заключен сторонами в Обособленном подразделении КПК "Капитал Инвест", расположенном в городе Ростов-на-Дону.

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчики не отрицали и не оспаривали.

Условиями договора (п.1.4) определено, что надлежащее исполнение всех обязательств обеспечивается залогом - жилого дома, и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> залоговая стоимость имущества определена (п. 2.2. договора) в сумме 10000000 руб., из них 9000000 руб. - жилой дом и 1000000 руб. - земельный участок.

В обеспечение исполнения заемных обязательств между КПК "Капитал Инвест" и Назаровой Н.И. 12.04.2017г. был заключен договор залога указанного выше недвижимого имущества.

12.04.2018г. между КПК "Капитал Инвест" и Назаровым С.С., Назаровой Н.И. было подписано дополнительное соглашение N 1 к договору целевого займа, согласно которого был продлен срок целевого займа на 12 месяцев.

02.10.2018г. Назаровым С.С. в КПК "Капитал Инвест" на имя председателя правления ФИО13 было подано заявление на продление срока погашения долга по процентам за июль 2018г. без начисления пени и штрафов, с обязательством погасить задолженность до 05.10.2018г. в соответствии с графиком в сумме 216986 руб. 30 коп., дальнейшее погашение долга по процентам предполагает обеспечить за счет коммерческой деятельности ООО "Агро ЭКСПО" в течение 6-8 месяцев.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что обязательство по погашению суммы займа ответчиками в полном объеме не исполнено, в связи с чем за ними образовалась задолженность, из которой: сумма основного долга - 5500000 руб., проценты за пользование займом 4845678,09 руб., сумма пени 18674156, 29 руб.

Возражая против исковых требований, ответчик ссылался на погашение суммы основного долга, в подтверждение чего ссылался на квитанции к приходно-кассовым ордерам от 15 января, 13 февраля, 13 марта, 13 апреля, 13 мая, 13 июня 2019 года на сумму 6830 рублей.

Из материалов дела следует, что 20 декабря 2018 года в отношении генерального директора КПК "Капитал Инвест" ФИО13 было возбуждено уголовное дело N по ч.4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств вкладчиков кооператива.

19 февраля 2020 года Назаров С.С. обратился в УМВ России по Липецкой области с заявлением о преступлении, в котором указал, что в январе 2020 года получил от временного управляющего КПК "Капитал Инвест" ФИО11 уведомление о наличии задолженности по договору целевого займа, однако денежные средства им были выплачены, что подтверждается квитанциями с оттиском печати КПК "Капитал Инвест", в связи с чем просит провести проверку по факту хищения руководством кооператива его денежных средств.

1 июля 2020 года Назаров С.С. признан потерпевшим по уголовному делу N N.

Согласно протоколу допроса потерпевшего Назарова С.С. от 1 июля 2020 года, он давал следующие объяснения: в середине 2018 года у него возникли трудности в оплате процентов по договору займа, он обращался в КПК с просьбой не взимать штрафы и пеню, ему менеджерами давались устно положительные ответы. В ноябре-декабре 2018 года менеджера Катя и Оксана стали звонить и присылать СМС-сообщения с требованиями о погашении задолженности, потом менеджеры стали угрожать, оказывать психологическое давление, он объяснил Кате, что готов с января 2019 года погасить долги за предыдущий год, и в дальнейшем ускоренными темпами оплатить полностью кредит. Катя ему сказала, что офис закрывается и его делами будет заниматься другой менеджер. Ранее менеджеры ему говорили, что в Краснодаре проживает некий брокер Сергей, с которым у КПК есть договор на обслуживание клиентов-должников, ему сообщили, что он выйдет на него и будет решать все вопросы. В декабре 2018 года ему позвонил мужчина, представился Сергеем, пояснил, что занимается делами кооператива и попросил прояснить ситуацию. Назаров С.С. сообщил ему, что готов погашать кредит каждый месяц равными частями, Сергей ответил, что готов пойти навстречу, готов заниматься им, будет приезжать в заранее обусловленное время и принимать оплату. Пояснил, что ордера будет оформлять заранее, место встречи оговаривать дополнительно. В середине января Сергей позвонил и сказал, что подъедет, он позвонил в домофон, Назаров увидел молодого человека с внешними чертами кавказца, лет 28-32, который передал ему квитанцию, а он отдал деньги и предложил пересчитать, на что тот посмеялся, сказав, что доверяет. Последующие встречи проходили в аналогичном порядке. Последний раз встречался с Сергеем в июне 2019 года, Назаров показал ему письмо от внешнего управляющего Засядько и выразил сомнение по поводу учета переданных им денежных средств, на что Сергей ответил, что это обязанность управляющего и он всем рассылает такие письма.

Таким образом, объяснениями самого ответчика подтверждается, что им на личном доверии возле дома передавались деньги физическому лицу по имени Сергей без надлежащего подтверждения его полномочий действовать от имени и по поручению КПК "Капитал Инвест", в связи с чем риск таких действий несет сам ответчик.

Каких-либо доказательств поступления в кассу КПК "Капитал Инвест" переданных Назаровым С.С. неустановленному физическому лицу денежных средств за период с января по июнь 2019 года в материалах дела не имеется.

18 декабря 2018 деятельность обособленного подразделения в <адрес> была прекращена, прием денежных средств не осуществлялся.

Из представленных в дело квитанций к приходно-кассовым ордерам от 15 января, 13 февраля, 13 марта, 13 апреля, 13 мая, 13 июня 2019 года усматривается, что в качестве главного бухгалтера и кассира в них указан ФИО12 по доверенности.

Согласно сведениям КПК "Капитал Инвест" за период с 1 января 2019 года денежные средства в уплату задолженности по договору займа от Назаровых не поступали. За время работы КПК "Капитал Инвест" с ФИО12 трудовые и гражданско-правовые договоры не заключались, доверенность ФИО12 не выдавалась. Печать для обособленного подразделения в <адрес> изготавливалась в одном экземпляре. Офис кооператива в <адрес> располагался по адресу <адрес>, иных офисов в городе не имелось. В данном офисе работали ФИО14 уволилась 19.10.2018 года, ФИО15 уволилась 17.07.2018 года. Последний сотрудник офиса ФИО16 уволилась 19.12.2018г., ключи от офиса, занимаемого кооперативом, были переданы собственнику помещения 19.12.2018г. Кассовые операции в офисе завершены 18.12.2018г. в соответствии с кассовой книгой. Начиная с 18.12.2018г. КПК "Капитал Инвест" не осуществлял деятельность в <адрес>, никого не наделял полномочиями по приему денежных средств (л.д.197,241 т.1).

В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации под обособленным подразделением организации понимается любое территориально обособленное от нее подразделение, по месту нахождения которого оборудованы стационарные рабочие места. Признание обособленного подразделения организации таковым производится независимо от того, отражено или не отражено его создание в учредительных или иных организационно-распорядительных документах организации, и от полномочий, которыми наделяется указанное подразделение.

По общему правилу обязанность для обособленного подразделения иметь печать действующим законодательством не предусмотрена за исключением отдельных случаев, прямо предусмотренных законом.

Такая обязанность предусмотрена п. 11.3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" для филиалов кредитных организаций.

Следовательно, во всех остальных случаях, прямо не урегулированных законом, решение вопроса необходимости наличия у обособленного подразделения печати является прерогативой соответствующего юридического лица, создавшего обособленное подразделение.

Согласно п. 3 ст. 55 Гражданского кодекса Российской Федерации представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.

В ответ на запрос суда апелляционной инстанции о предоставлении сведений о количестве печатей, выданных для обособленного подразделения КПК "Капитал Инвест" в городе Ростов-на-Дону ИНН 4824063101, Межрайонная ИФНС России N 6 по Липецкой области сообщила, что в соответствии с абз. 1 ст. 1 Закона N 129-ФЗ настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с государственной регистрацией юридических лиц при их создании, реорганизации и ликвидации, при внесении изменений в их учредительные документы, государственной регистрацией физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и государственной регистрацией при прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, а также в связи с ведением государственных реестров -Единого государственного реестра юридических лиц и Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и которым не предусмотрен государственный контроль изготовления, хранения и уничтожение печатей или штампов юридических лиц.

На основании вышеизложенного, предоставить сведения о количестве печатей, выданных для обособленного подразделения КПК "Капитал Инвест" в городе Ростов-на-Дону <данные изъяты>, не представляется возможным, в связи с отсутствием в инспекции запрашиваемой информации.

В процессе судебного разбирательства истец сообщал суду о наличии у обособленного подразделения в <адрес> одного экземпляра печати, оспаривал принадлежность исполненной на квитанциях к приходно-кассовым ордерам от 15 января, 13 февраля, 13 марта, 13 апреля, 13 мая, 13 июня 2019 года печати обособленному подразделению в <адрес>.

Для проверки доводов сторон судом по делу была назначена судебно-техническая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ФБУ Воронежский РЦСЭ Минюста России, на разрешение экспертов были поставлены вопросы является ли изображение печати на квитанциях от 19 июля 2018, от 4 октября 2018, 15 января 2019, 13 февраля 2019, 13 марта 2019, 13 апреля 2019, 13 мая 2019, 13 июня 2019 года оттиском клише печати КПК "Капитал Инвест", одним или разным клише выполнены оттиски печатей, являются ли оттиски печатей идентичными.

В качестве сравнительного материала были представлены свободные образцы оттисков печати КПК "Капитал Инвест", исполненные в квитанциях за период с 11 мая 2017 года по 12 апреля 2018 года.

По результатам экспертизы сделан вывод, что в представленных на исследование квитанциях от 19.07.2018г. на сумму 441500 руб., 04.10.2018г. на сумму 217000 руб., 15.01.2019г. на сумму 1330000 руб., 13.02.2019г. на сумму 1500000 руб., 13.03.2019г. в сумме 1000000 руб., 13.04.2019г. на сумму 1000000 руб., 13.05.2019г. на сумму 1000000 руб., 13.06.2019г. на сумму 1000000 руб. изображения печати являются оттисками печати, нанесенными одной и той же печатью КПК "Капитал Инвест", но не печатью КПК "Капитал Инвест", оттиски которой расположены в документах, представленных в качестве образцов.

Принимая во внимание сведения о наличии у обособленного подразделения в <адрес> только одного экземпляра печати, отсутствие доказательств поступления указанных в квитанциях к приходно-кассовым ордерам от 15 января, 13 февраля, 13 марта, 13 апреля, 13 мая, 13 июня 2019 года денежных средств в кассу КПК "Капитал Инвест", а также отсутствие у КПК "Капитал Инвест" каких-либо трудовых либо гражданско-правовых отношений с указанным в квитанциях в качестве бухгалтера и кассира ФИО12, суд пришел к обоснованному выводу о наличии правых оснований для удовлетворения заявленных КПК "Капитал Инвест" исковых требований.

Представленному ответчиком заключению специалиста от 03.03.2021г. ООО "Северокавказский центр экспертиз и исследований" судом дана надлежащая правовая оценка с учетом изложенных в нем выводов, оснований для иной оценки данного заключения апелляционная инстанция не усматривает.

Доводу ответчика о том, что истцом были учтены денежные суммы внесенные им по квитанциям 19.07.2018г. на сумму 441500 руб., 04.10.2018г. на сумму 217000 руб., судом также давалась надлежащая правовая оценка и он правомерно признан не влияющим на существо спора, поскольку само по себе зачисление денежных средств по указанным квитанциям прав ответчика не нарушает, однако никоим образом не подтверждает поступление в кассу денежных средств по квитанциям за период с января 2019 года, то есть когда обособленное подразделение в <адрес> уже не действовало и не принимало денежные средства от граждан.