Дата принятия: 31 июля 2018г.
Номер документа: 33-1898/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 июля 2018 года Дело N 33-1898/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
Председательствующего Минькиной И.В.
судей областного суда Костромцовой Е.И. и Кривулько В.В.
при секретаре Баяновой А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Толмачева Руслана Святославовича и Толмачевой Ирины Николаевны к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Универсального дополнительного офиса N 0127 Южно-Сахалинское отделение N 8567 публичного акционерного общества "Сбербанк" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам, с апелляционной жалобой Толмачевой И.Н. и Толмачева Р.С. на решение Холмского городского суда Сахалинской области от 15 мая 2018 года.
Заслушав доклад судьи Минькиной И.В., судебная коллегия
установила:
06 марта 2018 года Толмачев Р.С. обратился в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" в лице Универсального дополнительного офиса N 0127 Южно-Сахалинское отделение N 8567 ПАО "Сбербанк" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам.
В обоснование иска указал, что в 2007 году между истцом и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор на выпуск банковской карты. Карта была выпущена на имя истца ДД.ММ.ГГГГ, с присвоением счета N. В ДД.ММ.ГГГГ года карта оказалась заблокированной. При выяснении причин произошедшего, истцу стало известно, что его банковская карта заблокирована в соответствии со статьей 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N - ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму". В уведомлении банка от ДД.ММ.ГГГГ истцу предложено в течение семи рабочих дней представить письменные пояснения об источнике происхождения денежных средств. Пояснения истцом были представлены ДД.ММ.ГГГГ, после чего Толмачев Р.С. обратился в ПАО "Сбербанк России" с претензией о незаконной блокировке карты, необходимости ее разблокировки с целью использования денежных средств. Однако, ответчиком истцу было предложено закрыть счет, переведя денежные средства в другую кредитную организацию. До настоящего времени Толмачев Р.С. не может получить денежные средства со своего счета без его закрытия, в связи с чем, считает действия Банка по ограничению права на распоряжение денежными средствами, находящимися, на указанном счете, противоречащими требованиям действующего законодательства. Указывает, что выпуск банковской карты и возможность клиента дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете при ее использовании, является условиями заключенного между сторонами договора. Просит признать незаконной блокировку расчетного счета N, открытого на имя Толмачева Руслана Святославовича; обязать банк снять все ограничения но распоряжению указанным счетом.
06 марта 2018 года Толмачева И.Н. обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" в лице Универсального дополнительного офиса N 0127 Южно-Сахалинское отделение N 8567 ПАО "Сбербанк" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам. В обоснование исковых требований указывает аналогичные с Толмачевым Р.С. доводы. Просит признать незаконной блокировку расчетного счета N, открытого на имя Толмачевой Ирины Николаевны; обязать банк снять все ограничения но распоряжению указанным счетом.
Определением от 05 апреля 2018 года гражданское дело N 2-677/2018 по иску Толмачевой И.Н. к ПАО "Сбербанк России" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам, и гражданское дело N 2-678/2018 по иску Толмачева Р.С. к ПАО "Сбербанк России" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам объединены в одно производство.
Определением Холмского городского суда от 23 апреля 2018 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено ПАО "Сбербанк России".
Решением Холмского городского суда Сахалинской области от 15 мая 2018 года в удовлетворении исковых требований Толмачеву Р.С. и Толмачевой И.Н. отказано.
15 июня 2018 года от истцов Толмачева Р.С. и Толмачевой И.Н. поступила апелляционная жалоба, в которой они просят решение суда первой инстанции отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В обоснование апелляционной жалобы указывают, что денежные средства переведенные со счета ООО "Экотранс" на карту истцов как физических лиц являлись заработной платой и расходовались на содержание семьи и личные цели, о чем могли бы свидетельствовать выписки по счетам, которые не были представлены ответчиками несмотря на неоднократные ходатайства. Полагают, что ответчиком не были представлены доказательства, позволяющие применить к финансовым операциям правила, предусмотренные пунктом 10 статьи 7, пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истцы Толмачев Р.С. и Толмачева И.Н. поддержали доводы апелляционной жалобы, представитель ПАО "Сбербанк России" Марченко М.В. возражала против доводов жалобы.
Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов апелляционной жалобы, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111-Т.
Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).
Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.
При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
Из материалов дела следует, что истцы зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей. Кроме того, Толмачев Р.С. является учредителем и генеральным директором общества с ограниченной ответственностью "Экотранс".
Между Толмачевым Р.С. как физическим лицом и ПАО "Сбербанк России" заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты <данные изъяты>, N.
Толмачевой И.Н. также заключен с ПАО Сбербанк России договор на выпуск и обслуживание двух карт <данные изъяты>, с номерами счетов N и N.
Заключениями уполномоченного сотрудника по ПОД/ФТ Управления мониторинга подозрительных операций Центра комплаенс Банка, установлены признаки, указывающие на сомнительный характер операций и сделок истцов по указанным счетам, в связи с чем 27 февраля 2017 года и 15 марта 2017 года, Банком направлен запрос, с предложением истцам предоставить пояснения и документы (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, договор займа), раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл проводимых операций, а также документы, подтверждающие исполнение вышеуказанных договоров, в том числе за период с 29 ноября 2016 года по 15 марта 2017 года. В запросе Банка разъяснено, что в случае непредставления указанных документов, Банк вправе приостановить исполнение распоряжений истцов о совершении операций, в соответствии с Условиями пользования банковскими картами ПАО "Сбербанк".
Из письменных пояснений Толмачева Р.С. следует, что все поступившие на его карту денежные средства, перечислены с его расчетных счетов ИП Толмачев Р.С. и ООО "<данные изъяты>", в котором он является генеральным директором, а денежные средства являются его заработной платой.
Толмачевой И.Н. также даны пояснения Банку, согласно которым, она является индивидуальным предпринимателем, денежные средства с ее расчетного счета переводятся на ее личную карту физического лица, и расходуются на нужды семьи.
Документально экономический смысл совершения указанных операций, истцами подтвержден не был.
При таком положении суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что действия банка в данном случае носили законный характер, были основаны на положениях Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых во исполнение данного закона Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных ОАО "Сбербанк России".
При этом суд обоснованно принял во внимание, что блокировка банковских карт истцов произведена ответчиком на основании выполненного мониторинга совершаемых истцом банковских операций.
В силу пунктов 2.9, 2.10, 7.1 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" банк вправе без объяснения причин отказать в предоставлении услуги, связанной с банковскими картами, в том числе в случаях, предусмотренных законодательством, а также приостановить (отказать) в совершении операций при возникновении у банка подозрений на сомнительность операций.
При таких обстоятельствах, поскольку действия банка по приостановлению операций по банковским картам истцов соответствуют требованиям закона, в то время как истцами допущены нарушения требований действующего законодательства и условий договора, суд правомерно пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Учитывая, что при рассмотрении дела судом первой инстанции установлены все значимые по делу обстоятельства, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы, сделанные судом первой инстанции полностью основаны на оценке фактов установленных судом, достоверность которых подтверждена исследованными доказательствами, полученными с соблюдением процессуальных норм права, исследованными как в отдельности, так и в совокупности, то суд апелляционной инстанции не находит правовых оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Холмского городского суда Сахалинской области от 15 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Толмачевой И.Н. и Толмачева Р.С. - без удовлетворения.
Председательствующий И.В. Минькина
Судьи: Е.И. Костромцова
В.В. Кривулько
Судья Беляева Н.В. Дело N 33-1898/18
Докладчик Минькина И.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
(резолютивная часть)
31 июля 2018 года г. Южно-Сахалинск
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
Председательствующего Минькиной И.В.
судей областного суда Костромцовой Е.И. и Кривулько В.В.
при секретаре Баяновой А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Толмачева Руслана Святославовича и Толмачевой Ирины Николаевны к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Универсального дополнительного офиса N 0127 Южно-Сахалинское отделение N 8567 публичного акционерного общества "Сбербанк" о признании незаконными действий по приостановлению расчетно-кассового обслуживания, возложении обязанности снять ограничения по расчетным счетам, с апелляционной жалобой Толмачевой И.Н. и Толмачева Р.С. на решение Холмского городского суда Сахалинской области от 15 мая 2018 года.
Заслушав доклад судьи Минькиной И.В., изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав мнение сторон, руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Холмского городского суда Сахалинской области от 15 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Толмачевой И.Н. и Толмачева Р.С. - без удовлетворения.
Председательствующий И.В. Минькина
Судьи: Е.И. Костромцова
В.В. Кривулько
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
