Дата принятия: 19 июня 2019г.
Номер документа: 33-1897/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июня 2019 года Дело N 33-1897/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Белякова А.А.
судей областного суда Карповой И.Ю., Алтаяковой А.М.
при секретаре Ивановой Л.С.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по апелляционной жалобе Поповой М.А. на решение Советского районного суда г.Астрахани от 4 марта 2019 года по иску КУ ООО КБ "АйМаниБанк" к Поповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Поповой М.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 18 июля 2013 года между ООО КБ "АйМаниБанк" и Поповой М.А. заключен кредитный договор на сумму 977266 руб. под 19 % годовых, срок кредита до 18 июля 2018 года. Дополнительным соглашением N1 к кредитному договору от 26 мая 2015 года изменен срок кредита - до 20 мая 2019 года.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска. Собственником указанного автомобиля в настоящее время является Попова М.А.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Обязательства по возврату денежных средств заёмщиком не исполнены.
Истец просил суд взыскать с Поповой М.А. задолженность по кредитному договору в сумме 1924184 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 23821 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" участия не принимал, Попова М.А. исковое заявление признала, просила суд снизить размер штрафных санкций.
Решением Советского районного суда г.Астрахани от 4 марта 2019 года исковые требования удовлетворены частично, с Поповой М.А. взыскана задолженность: по основному долгу - 589617 руб. 79 коп., по уплате процентов - 158541 руб. 79 коп., по уплате неустоек - 50000 руб., государственная пошлина - 23821 руб., обращено взыскание на заложенное имущество. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе Попова М.А. ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что не обладала реквизитами для внесения платежей по кредитному договору, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, автомобиль, на который судом обращено взыскание, является единственным источником заработка.
В возражениях на апелляционную жалобу истец выражает несогласие с доводами жалобы, указав, что в адрес заемщика направлялось уведомление об отзыве лицензии у банка и смене реквизитов для оплаты задолженности по кредитному договору, сведения о реквизитах конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" являются общедоступными, в порядке досудебного урегулирования спора ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности.
Представитель конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк", Попова М.А. на заседание судебной коллегии вторично не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрении дела суду не представили. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 18 июля 2013 года между ООО КБ "АйМаниБанк" и Поповой М.А. заключен кредитный договор на сумму 977 266 руб. под 19 % годовых, срок кредита до 18 июля 2018 года. Дополнительным соглашением N1 к кредитному договору от 26 мая 2015 года изменен срок кредита - до 20 мая 2019 года. Согласно дополнительному соглашению после проведения реструктуризации сумма кредита составила 778519 руб.68 коп., проценты за пользование кредитом - 19 % годовых, срок - до 20 мая 2019 года. Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 1924184 руб. 67 коп., из которой основной долг - 589617 руб. 79 коп., проценты - 158541 руб. 79 коп., неустойка - 1176025 руб. 09 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражающим все произведенные ответчиком платежи, согласуется с выпиской по счету. Доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере заёмщиком не представлено. В суде первой инстанции Попова М.А. исковые требования признала, просила суд снизить размер штрафных санкций.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд первой инстанции, посчитав несоразмерность подлежащей уплате неустойки, уменьшил её сумму, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
Разрешая данный спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 809-810 Гражданского кодекса РФ, обоснованно пришел к выводу о взыскании с Поповой М.А. задолженности по кредитному договору в указанных суммах.
Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда /статья 349 Гражданского кодекса РФ/.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска. Собственником указанного автомобиля в настоящее время является Попова М.А.
В соответствии с разделом 2.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль.
Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости своевременное и полное исполнение обязательств залогодателя по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек (в том числе штрафных неустоек по настоящему договору), предусмотренных условиями договора - в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности залогодателя, расходов по содержанию предмета залога, если такое содержание осуществляется залогодержателем в соответствии с условиями настоящего договора, а также иных расходов залогодержателя /л.д.55/.
Согласно пунктам 2.3.1, 2.3.4 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога. Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке /л.д.56/.
Согласно заявлению-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", Попова М.А. подтвердила, что Условия, Тарифы банка ею получены, ей разъяснены и полностью понятны, она выразила согласие на получение кредита на условиях, указанных в заявлении, о чем свидетельствует её подпись /л.д.32-33/.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов /ст.350 Гражданского кодекса РФ/.
Порядок реализации имущества должника на торгах определен Федеральным законом "Об исполнительном производстве" N229-ФЗ от 2 октября 2007 года. В соответствии с частью 1 статьи 85 указанного закона, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Доводы апелляционной жалобы о том, что автомобиль для Поповой М.А. источник дохода, не является основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку заёмщик по своей воле предоставила принадлежащий ей автомобиль в обеспечение своих обязательств по кредитному договору, тем самым обеспечила кредитору право получить удовлетворение его требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
В апелляционной жалобе содержится утверждение о том, что Попова М.А. не обладала реквизитами для оплаты кредита после признания банка банкротом. Данный довод не может быть принят судом во внимание по следующим основаниям.
Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Информация о реквизитах для перечисления денежных средств публикуется на официальном сайте.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно сведениям с официального сайта ГК "Агентство по страхованию вкладов", 26 января 2017 года размещены реквизиты для внесения заемщиками денежных средств в погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным с ООО КБ "АйМаниБанк".
Кроме того, в требовании о погашении задолженности по кредитному договору, направленном в адрес ответчика, содержалась информация о реквизитах ГК "Агентство по страхованию вкладов".
Отклоняя доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств, наличия препятствий для своевременного внесения платежей в счет погашения долга и доказательств того, что им были предприняты меры к исполнению своих обязательств путем внесения денежных средств на депозит нотариуса в порядке статьи 327 Гражданского кодекса РФ, либо предпринимались действия к получению необходимой для погашения задолженности информации у конкурсного управляющего банка - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" после открытия конкурсного производства.
Доводы апелляционной жалобы относительно несоблюдения истцом досудебного урегулирования спора судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку конкурсным управляющим ООО КБ "АйМаниБанк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" в адрес Поповой М.А. 10 июня 2017 года направлялось требование о досрочном возврате кредита /л.д.64-65/, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений/л.д.62-63/ и отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России /л.д.60-61/.
В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судом правильно взысканы с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.
Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку. Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
решение Советского районного суда г.Астрахани от 4 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Поповой М.А. - без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
