Определение Судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 июля 2021 года Дело N 33-1884/2021

г.Рязань

14 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Споршевой С.В.,

судей Поштацкой В.Е., Викулиной И.С.,

при секретаре Кузмидис И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционным жалобам представителя ИП Суменко Вилены Владиславовны Шишкиной Елены Владимировны и Гарантийного фонда Рязанской области на решение Железнодорожного районного суда г.Рязани от 29 марта 2021 года, которым удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю Суменко Вилене Владиславовне, Голуб Сергею Александровичу, Гарантийному фонду Рязанской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения представителя Гарантийного фонда Рязанской области Моториной Т.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы и возражавшей против доводов апелляционной жалобы ИП Суменко В.В., возражения на доводы апелляционных жалоб представителя ПАО Сбербанк Холстининой Е.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Суменко В.В., Голубу С.А., Гарантийному фонду Рязанской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.11.2017г. между ПАО Сбербанк и ИП Суменко В.В. заключен договор N об открытии возобновляемой кредитной линии, согласно условиям которого кредитор обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 10.11.2019г. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением 2, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 17.01.2018г. (включительно) - 13,96% годовых; за период с 18.01.2018г. (включительно) по дату полного погашения кредита - по переменной процентной ставке, в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по предоставлению/возврату займов (кредитные обороты до 15 000 000 руб. - 15,96%, свыше 15 000 000 руб. - 13,96% (п.4 договора), а в случае несвоевременного перечисления платежа - неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7 договора).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения кредитных обязательств 28.11.2017г. Банком были заключены:

- с Суменко В.В. договора ипотеки: N - предмет залога принадлежащий ей на праве собственности объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>; N - предметы залога 32 земельных участка, расположенных по адресу: <адрес>.;

- с Голуб С.А. договор поручительства N, согласно условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение заемщиком всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии;

- с Гарантийным фондом Рязанской области договор поручительства N, согласно условиям которого поручитель за обусловленное вознаграждение обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии в размере 70% от суммы непогашенного основного долга по кредиту.

28.11.2017г. между ПАО Сбербанк и ИП Суменко В.В. заключен договор N об открытии возобновляемой кредитной линии, согласно условиям которого кредитор обязался открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для рефинансирования лимита кредитной линии ПАО "Прио-Внешторгбанк" по кредитному соглашению N от 06.10.2016г., предоставленному на цели пополнения оборотных средств на срок по 10.11.2019г. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением 2, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 17.01.2018г. (включительно) -13,33% годовых, за период с 18.01.2018г. (включительно) по дату полного погашения кредита - по переменной процентной ставке, в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам заемщика за истекший расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением кредитов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, обороты по предоставлению/возврату займов (кредитные обороты до 15 000 000 руб. - 15,33%, свыше 15 000 000 руб. - 13,33% (п.4 договора); а в случае несвоевременного перечисления платежа - неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7 договора).

В качестве обеспечения надлежащего исполнения кредитных обязательств 28.11.2017г. Банком были заключены:

- с Суменко В.В. договора ипотеки: N - предмет залога принадлежащий ей на праве собственности объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>; N - предметы залога 32 земельных участка, расположенных по адресу: <адрес>.; договор ипотеки N - предмет залога принадлежащий ей на праве собственности объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>;

- с Голуб С.А. договор поручительства N, согласно условиям которого поручитель обязался отвечать перед Банком за выполнение заемщиком всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии;

- с Гарантийным фондом Рязанской области договор поручительства N, согласно условиям которого поручитель за обусловленное вознаграждение обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии в размере 70% от суммы непогашенного основного долга по кредиту.

Банк свои обязательства по договорам выполнил в полном объеме, возобновив кредитные линии для пополнения оборотных средств путем зачисления денежных средств на счет заемщика N.

Заемщик, начиная с июля 2019 года, условия кредитных договоров неоднократно нарушал, в итоге полностью прекратил погашение кредитов и уплату процентов за пользование кредитами, в результате чего по состоянию на 14.12.2019г. у него образовалась задолженность перед Банком по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. - 3 050 839,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 2 871 991 руб. 21 коп., просроченная задолженность по процентам - 9 960 руб. 01 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 168 546 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 342 руб. 62 коп., по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. - 3 872 229 руб. 73 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 3 635 549 руб. 14 коп., просроченная задолженность по процентам - 12 173 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 220 866 руб. 12 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 640 руб. 35 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом - 0,57 коп.

Банк, учитывая, что срок действия указанных договоров истек 10.11.2019г., направил ответчикам требования о необходимости незамедлительно погасить всю сумму задолженности по договорам, которые остались без удовлетворения.

С учетом уточнений в связи с проведением судебной оценочной экспертизой, а также уменьшением размера задолженности по состоянию на 18.01.2021г. в результате частичного погашения ответчиком задолженности, которая составила по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N от 28.11.2017г. - 3 000 839,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 2 831 951 руб. 22 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 168 546 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 342 руб. 62 коп.; по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. - 3 822 229 руб. 73 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 3 597 722 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 220 866 руб. 12 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 640 руб. 35 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом - 0,57 коп., истец просил суд:

1.Взыскать с ИП Суменко В.В., Голуб С.А. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 3 000 839,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 2 831 951 руб. 22 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 168 546 руб. 04 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 342 руб. 62 коп.

2.Взыскать с Гарантийного фонда Рязанской области в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 1 982 365 руб. 85 коп (2 831 951 руб. 22 коп. х 70%).

3.Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 3 000 839,88 руб. на принадлежащие на праве собственности Суменко В.В. и заложенные по договору ипотеки N от 28.11.2017г. - квартиру, назначение: жилое помещение, этаж 2, общей площадь. 32,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый N с установлением начальной стоимости 2 072 000 руб. (2 590 000 руб. х 80%); по договору ипотеки N от 28.11.2017г. - 32 земельных участка, расположенных по адресу: <адрес>:

- земельный участок N с кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N, кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N, кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%), всего 32 земельных участка начальной стоимостью 2 432 000 руб. (3 040 000 руб. х 80%).

4.Взыскать с ИП Суменко В.В., Голуб С.А. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 3 822 229 руб. 73 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность составляет 3 597 722 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита - 220 866 руб. 12 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов - 3 640 руб. 35 коп., неустойка за просрочку платы за пользование лимитом - 0,57 коп.

5.Взыскать с Гарантийного фонда Рязанской области в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 2 518 405 руб. 88 коп. (3 597 722 руб. 69 коп. х 70%).

6.Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору N об открытии возобновляемой кредитной линии от 28.11.2017г. в размере 3 822 229 руб. 73 коп. на принадлежащие на праве собственности Суменко В.В. и заложенные по договору ипотеки N от 28.11.2017г. - квартиру, назначение: жилое помещение, этаж 2, общей площадью 32,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый N, с установлением начальной стоимости 2 072 000 руб. (2 590 000 руб. х 80%); по договору ипотеки N от 28.11.2017г. - 32 земельных участка, расположенных по адресу: <адрес>:

- земельный участок N с кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N, кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N, кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);

- земельный участок N кадастровый N, с установлением начальной стоимости 76 000 руб. (95 000 руб. х 80%);