Дата принятия: 24 июля 2019г.
Номер документа: 33-1881/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июля 2019 года Дело N 33-1881/2019
33-1881/2019 судья Дроздкова Т.А.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
24 июля 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Насоновой В.Н.,
судей Рогозиной Н.И., Поштацкой В.Е.
при секретаре Антоновой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Ковалева Андрея Анатольевича на решение Советского районного суда г. Рязани от 10 апреля 2019 года, которым постановлено:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала ? Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с Ковалева Андрея Анатольевича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте N в размере 534 693 рублей 61 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 437 846 рублей 81 копейки, просроченные проценты 74 906 рублей 09 копейки, неустойка - 21 940 рублей 71 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 546 рублей 94 копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Насоновой В.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ковалеву А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска истец указал, что ПАО "Сбербанк России" и Ковалев А.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold N по эмиссионному контракту N от 13.04.2016 г. Также ответчику был открыт счет N для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5. условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 09.11.2018 г. за ответчиком образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: неустойка - 21 940,71 руб.; просроченные проценты - 74 906,09 руб.; просроченный основной долг - 437 846,81 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не выполнено. Истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк с Ковалева А.А. сумму задолженности по банковской карте в размере 534 693,61 руб., в том числе: неустойка - 21 940,71 руб.; просроченные проценты 74 906,09 руб.; просроченный основной долг - 437 846,81 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 546,94 руб.
В судебном заседании истец Ковалев А.А. иск не признал.
Суд удовлетворил исковые требования, постановив вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Ковалев А.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Полагает решение незаконным, поскольку полученный кредит им полностью выплачен, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.
В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу Ковалева А.А. - без удовлетворения.
В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки в известность не поставили, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Судебная коллегия, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на неё, не находит оснований для отмены постановленного судом решения.
Согласно положениям ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и сторонами не оспорено, на основании заявления ответчика Ковалева А.А. от 13.04.2016 г. на получение кредитной карты ПАО Сбербанк России в лице Среднерусский Банк ПАО Сбербанк был открыт счет, по которому выпущена банковская кредитная карта Visa Gold N.
Порядок ее использования установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", с которыми ответчик был ознакомлен, о чем имеется указание в заявлении в разделе "Подтверждение сведений и условий ПАО "Сбербанк России" и собственноручная подпись ответчика.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.
Таким образом, исходя из п. 1.1 условий, между Сбербанком России и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.
В соответствии с условиями держатель карты обязан ежемесячно вносить обязательный платеж, который согласно раздела 2 условий рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.
При невнесении суммы обязательного платежа, рассчитанного в порядке п. 4.1.4. условий, в следующем отчетном периоде обязательный платеж увеличивается на эту сумму.
В соответствии с разделом 2 и п. 4.1.3 условий ежемесячный платеж должен вноситься держателем карты не позднее даты платежа, указанной в отчете.
В соответствии с п. 3.5. условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно информации о размере процентной ставки, процентная ставка по кредиту держателя карты составляет 25,9 % годовых.
Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Согласно расчету задолженности ответчиком Ковалевым А.А. платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у него образовалась задолженность по предоставленному кредиту и процентам. Банком в адрес Ковалева А.А. направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое осталось без удовлетворения.
По состоянию на 09.11.2018 г. образовалась просроченная задолженность в размере 534 693,61 руб., в том числе: просроченный основной долг - 437 846,81 руб., просроченные проценты - 74 906,09 руб., неустойка - 21 940,71 руб.
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о законности требований банка о взыскании с ответчика основного долга, процентов, неустойки.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом первой инстанции признан правильным, доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые опровергали бы выводы судебного решения, по существу сводятся к иной субъективной оценке исследованных судом доказательств и установленных обстоятельств, в связи с чем на законность и обоснованность судебного постановления не влияют, оснований для его отмены, в том числе по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает. Приведенные в судебном решении выводы об обстоятельствах дела, подтверждены доказательствами, мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и в жалобе не опровергнуты.
С учетом изложенного судебная коллегия по доводам жалобы не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения обжалуемого судебного решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Советского районного суда г. Рязани от 10 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ковалева Андрея Анатольевича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
