Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 08 декабря 2020 года №33-1880/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 декабря 2020 года Дело N 33-1880/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Гринюк М.А. и Скворцовой О.В.,
при секретаре Кирилловой М.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Звениговского районного суда Республики Марий Эл от <дата>, которым постановлено взыскать с Петуховой А. Э., Григорьева А. Э. солидарно в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору
ф от <дата>: основной долг - 31 619 руб. 31 коп., проценты - 35 658 руб. 06 коп., штрафные санкции - 8998 руб.
12 коп., проценты за уклонение от возврата денежных средств 3253 руб.
28 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2982 руб. 35 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Скворцовой О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ОАО АКБ "Пробизнесбанк", Банк) обратился в суд с иском к Петуховой А.Э., Григорьеву А.Э., в котором просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО1 с ответчиков, как наследников, солидарно задолженность по кредитному договору
ф от <дата> за период с 21 января
2016 года по 11 октября 2019 года в размере 135924 руб. 53 коп., из которых: 45 255 руб. 67 коп. - основной долг, 47 370 руб. 96 коп. - сумма процентов, 35 294 руб. 58 коп. - штрафные санкции, проценты за уклонение от возврата денежных средств за период с <дата> по <дата>: по основному долгу 3910 руб. 27 коп., по процентам - 4093 руб. 05 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3918 руб. 49 коп.
В обоснование заявленных требований указано о неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от
<дата> ф. Согласно имеющейся у истца информации, ФИО1 умер <дата>. Согласно пункту 13.5 Общих условий предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ "Пробизнесбанк", стороны пришли к соглашению, что срок договора считается оконченным в случае смерти заемщика. После даты смерти заемщика истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" просит решение суда отменить, вынести новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика государственную пошлину за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 рублей. В обоснование жалобы указано, что условиями договора не предусматривалось погашение задолженности аннуитетными платежами. Не согласен с примененным судом сроком в исковой давности. Указывает, что сумма процентов по статье 395 ГК РФ подлежит перерасчету с <дата> по дату вынесения решения суда.
В возражениях на апелляционную жалобу Петухова А.Э.,
Григорьев А.Э. приводят доводы в поддержку принятого решения, просят его оставить без изменения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как установлено пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, <дата> между АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ф, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования в размере 65000 рублей на срок до <дата>, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором.
Из кредитного договора следует, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых.
Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено погашение плановой суммы ежемесячно; плановая сумма включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца; погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.
При нарушении обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Как следует из выписки по лицевому счету денежные средства были списаны заемщиком со счета банковской карты и зачислены на счет "до востребования" с последующим снятием и получением наличными.
Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены. ФИО1, в свою очередь, взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, что привело к образованию задолженности.
Согласно пункту 8.11 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" при наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту Банк вправе, в том числе, направить Заемщику уведомление в порядке, предусмотренном пунктом 10.7, с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме.
Согласно пункту 13.5 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", срок договора считается оконченным в случае смерти Заемщика. Окончание договора влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и по уплате пеней.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Судом первой инстанции установлено, что ФИО1 умер
<дата>. Наследниками, принявшими наследство после его смерти, являются дети Григорьев А.Е., Петухова А.Э.
Из материалов наследственного дела следует, что сумма размера принятого Григорьеым А.Э. и Петуховой А.Э. наследства после смерти заемщика ФИО1 значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.
<дата> истец направлял заемщику ФИО1 по адресу проживания: Республика Марий Эл, <адрес> требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 135924 руб. 53 коп., из которых: 45 255 руб. 67 коп. - основной долг, 47 370 руб. 96 коп. - сумма процентов, 35 294 руб. 58 коп. - штрафные санкции, проценты за уклонение от возврата денежных средств за период с <дата> по <дата>: по основному долгу 3910 руб. 27 коп., по процентам - 4093 руб. 05 коп.,
Представленный истцом расчет размера задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.
Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), принимая во внимание заявленное ответчиками ходатайство о применении срока исковой давности и снижении суммы неустойки, взыскал с ответчиков задолженность по кредитному договору от <дата> ф за период с 16 июня 2017 года по 11 октября 2019 года по основному долгу в размере 31 619 руб. 31 коп., процентам - 35 658 руб. 06 коп., штрафным санкциям - 8998 руб. 12 коп., размер которых был снижен судом с учетом положений статьи 333 ГК РФ, при этом применив к спорным правоотношениям по ходатайству ответчика срок исковой давности. Также судом с ответчиков были взысканы проценты, предусмотренные статьей
395 ГК РФ, за уклонение от возврата денежных средств за период с
<дата> по <дата> в размере 1528 руб. 99 коп. по основному долгу (от суммы 31619 руб. 31 коп.) и 1724 руб. 29 коп. по процентам (от суммы 35658 руб. 6 коп.).
Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 2 статьи ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, 18 апреля 2018 года истцом в соответствии с указанным выше пунктом договора по известному Банку адресу заемщика было направлено требование о незамедлительном досрочном погашении имеющейся задолженности по кредитному договору.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита (определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12 марта 2019 года N 14-КГ18-62).
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом с учетом установленного факта досрочного востребования истцом всей суммы кредита, истцом не пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга за период с
21 января 2016 года по 11 октября 2019 года, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору
ф от <дата> по основному долгу в сумме 45255 руб. 67 коп., процентам в сумме 47370 руб. 96 коп.
Истцом произведен расчет договорной неустойки в размере 35294 руб.
58 коп. Ответчиками заявлено о применении положений статьи 333 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу закона неустойка служит способом обеспечения исполнения обязательств должником и не может являться средством обогащения взыскателя, должна быть соразмерна последствиям нарушения прав взыскателя.
Учитывая фактические обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, ее компенсационный характер, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчиков суммы штрафных санкций в размере 17648 руб., рассчитанных по двойной ставке рефинансирования Банка России, которую судебная коллегия считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, подлежат взысканию с ответчиков за период с 18 февраля 2019 года по 11 октября 2019 года: проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу в сумме 2197 руб. 99 коп. (от суммы 45255 руб. 67 коп), процентам за уклонение от возврата денежных средств по процентам в сумме 2300 руб. 74 коп. (от суммы 47370 руб. 96 коп).
Оснований для взыскания процентов по статье 395 ГК РФ с 12 октября 2019 года по дату вынесения решения суда судебная коллегия не усматривает, поскольку такое исковое требование банком не заявлялось.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При этом согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (в частности, статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
По правилам статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 3848 руб. (от суммы 132419 руб. 94 коп.).
Материалами дела подтверждается также, что при подаче апелляционной жалобы истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3000 руб.
В силу части 4 статьи 329 ГПК РФ в определении суда апелляционной инстанции указывается на распределение между сторонами судебных расходов, в том числе расходов, понесенных в связи с подачей апелляционной жалобы.
Как разъяснено в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, подавшее апелляционную жалобу, имеет право на возмещение судебных издержек, понесенных в связи с рассмотрением жалобы, в случае, если по результатам рассмотрения дела принят итоговый судебный акт в его пользу.
Поскольку апелляционная жалоба истца судебной коллегией признана обоснованной и удовлетворена, заявление ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о возмещении расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной за подачу апелляционной жалобы в размере 3000 руб.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Звениговского районного суда Республики Марий Эл от
<дата> изменить.
Взыскать с Петуховой А. Э., Григорьева А. Э. солидарно в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору ф от <дата> по основному долгу в сумме 45255 руб. 67 коп., процентам в сумме 47370 руб. 96 коп., штрафным санкциям в сумме
17648 руб., процентам за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу в сумме 2197 руб. 99 коп., процентам за уклонение от возврата денежных средств по процентам в сумме 2300 руб. 74 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере
3848 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в общей сумме 3000 руб.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи М.А. Гринюк
О.В. Скворцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка