Определение Забайкальского краевого суда от 04 июня 2019 года №33-1878/2019

 
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 04 июня 2019 года Дело N 33-1878/2019
Судья судебной коллегии по гражданским делам Забайкальского краевого суда Михеев С.Н., рассмотрев в порядке упрощенного производства в городе Чите 04 июня 2019 года гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Косяковой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитора,
по апелляционной жалобе Косяковой Е.В.
на решение Шилкинского районного суда Забайкальского края от 28.11.2018, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить.
Взыскать с Косяковой Е. В., <Дата> года рождения,уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от 28.01.2014 года в размере 193 706 (сто девяносто три тысячи семьсот шесть) рублей 46 копеек, из которых:
- 89 626, 71 рублей - задолженность по основному долгу;
- 104 079, 75 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Взыскать с Косяковой Е. В. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 074, 13 рублей"
Заслушав доклад судьи Михеева С.Н., судебная коллегия
установила:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. <Дата> между ПАО "Восточный экспресс банк" и Косяковой Е.В. был заключен договор кредитования N, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 91 259 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 18.06.2018 общая задолженность ответчика перед банком составляет 193 706, 46 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 89 626, 71 руб. - задолженность по основному долгу; 104 079, 75 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Просил суд взыскать с Косяковой Е.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от 28.01.2014 в размере 193 706, 46 руб., судебные расходы в размере 5 074, 13 руб. (л.д. 5-7).
Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.41; 57-58).
В апелляционной жалобе ответчик Косякова Е.В. указывает на несогласие с принятым по делу решением, в связи с нарушением норм материального и процессуального права, просит его отменить.
Считает необоснованным и незаконным решение в части взыскания как задолженности по основному долгу в размере 89626, 71 руб., так и в части взыскания процентов в размере 104079, 75 руб.
Указывает, что дело было рассмотрено без ее участия, о времени и месте рассмотрения дела ее не извещали, копию искового заявления и документов не вручали. О том, что с нее взысканы денежные средства, она узнала из решения Шилкинского районного суда Забайкальского края от 28.11.2018, которое ей пришло по почте. Полагает, что судом был нарушен принцип состязательности, поскольку она была лишена возможности представлять доказательства. (л.д. 49).
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца ПАО "КБ Восточный" по доверенности Вавилина Е.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения (л.д. 62-65).
В соответствии с частью 1 статьи 335.1 ГПК РФ апелляционные жалоба, представление на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам. С учетом характера и сложности разрешаемого вопроса, а также доводов апелляционных жалобы, представления и возражений относительно них суд может вызвать лиц, участвующих в деле, в судебное заседание.
Суд апелляционной инстанции, учитывая доводы апелляционной жалобы, руководствуясь частью 1 статьи 335.1 ГПК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в абзаце 3 пункта 47 постановления от 18 апреля 2017 года N10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации", с учетом характера разрешаемого спора, назначил судебное заседание по рассмотрению апелляционной жалобы на 04 июня 2019 года.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора).
Пункт 1 статьи 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность по возврату займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускается.
28.01.2014 в целях принятия Банком решения о заключении договора кредитования Косякова Е.В. заполнила Анкету заявителя (л.д.16).
28.01.2014 Косякова Е.В. подписала заявление о заключении договора кредитования N, заявив, что заявление следует рассматривать как её предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования: выгодный жизнь и забота; срок возврата кредита 36 месяцев; сумма кредита 91 259 рублей; ставка % годовых 27 %; ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. ПСК, % годовых 30, 59%; дата выдачи кредита 28.01.2014; окончательная дата погашения 28.01.2017; дата платежа 28 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса 3 725 рублей; процентная; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита 100% ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей; пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта 50%; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт 4,9 %, мин.250 рублей (л.д. 8-9).
Наименование страховой организации - ЗАО СК "Резерв". Выгодоприобретатель - банк в размере задолженности по договору. Страховая сумма соответствует сумме кредита. Плата за присоединение к Программе страхования 4 202 руб. - за страхование рисков, связанных с недобровольной потерей работы, ежемесячно; страховая сумма в размере 12102 руб. - за страхование от несчастных случаев и болезней. Обеспечение: страхование клиента (л.д. 10-13).
Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.exspress-bank.ru.
Просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет в выбранной валюте; зачислить сумму кредита на открытый ей банковский специальный счет.
Обязуется уплатить указанные в оферте платы и платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств.
Просит присоединить её к Программе страхования на условиях, изложенных в оферте, дает банку согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования.
Понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Соглашается с тем, что указанная плата подлежит внесению на банковский специальный счет не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается банком в указанную дату либо в дату внесения платы на счет в случае просрочки в её уплате.
В заявлениях о присоединении к программе страхования указала, что согласна быть застрахованной и просит банк предпринять действия для распространения на неё условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв" и страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы (10-13).
Согласно выписке из лицевого счета N Косяковой Е.В. 28.01.2014 выдан кредит в размере 91 259 руб. (л.д.17-18).
Таким образом, между сторонами в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор, денежные средства предоставлены заемщику.
Из выписки следует, что заемщиком производились оплаты по кредитному договору периодически, последняя оплата внесена 28.03.2014.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, истец просил взыскать с ответчика задолженность 193 706,46 руб., в том числе 89 626, 71 руб. задолженность по основному долгу, 104 079, 75 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.
Удовлетворяя требования в полном объеме, суд исходил из их обоснованности.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с решением суда в связи с обоснованностью исковых требований, однако, проверяя доводы жалобы о несогласии с размером взыскания процентов, не может согласиться с размером предъявленных и взысканных судом процентов в силу следующего.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по основному долгу составляет 89 626,71 рублей, в указанной части расчет не вызывает сомнений.
Также судебная коллегия полагает возможным согласиться с расчетом процентов за пользование кредитными средствами исходя из 27 % годовых в размере 40 745, 66 руб. (расчет задолженности л.д. 20).
Однако, исходя из расчета (л.д. 19-21), истцом в сумму процентов 104 079, 75 руб. (40 745,66 руб. + 63 334,09 руб.) необоснованно включена неустойка в размере 63 334, 09 руб., рассчитанная исходя из процентной ставки, как предусмотрено кредитным договором.
При этом и в самом расчете указанная сумма поименована как неустойка.
Поскольку в силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца надлежало взыскать задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 40 745,66 руб.
Поскольку истцом не были заявлены требования о взыскании неустойки в размере 63 334, 09 рублей, оснований для принятия решения о взыскании названной суммы как процентов у суда не имелось, следовательно, в указанной части решение суда подлежит изменению.
Доводы апелляционной жалобы о том, что дело было рассмотрено без участия Косяковой Е.В., а также о том, что о времени и месте рассмотрения она не была извещена, копии искового заявления и документов не получала, являются необоснованными.
Определением суда о принятии заявления от 26.10.2018 было разъяснено, что дело принято для рассмотрения в порядке упрощенного производства, в связи с чем, предоставлен срок для направления сторонами друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований. Согласно сопроводительному письму Косяковой Е.В. направлено определение от 26.10.2018 о принятии искового заявления к производству Шилкинского районного суда забайкальского края, а также копия искового заявления и приложенные к нему документов. В соответствии с имеющимся в материалах дела уведомлением, Косякова Е.В. получила документы <Дата> (л.д. 44), в то время как резолютивная часть судом была оглашена 28.11.2018.
С учетом изложенного, решение районного суда подлежит изменению в части общей суммы взыскания, размера взыскания процентов и госпошлины.
Судебная коллегия полагает, что с Косяковой Е.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" подлежит взысканию задолженность по договору N от 28.01.2014 в размере 130 372, 37 рублей, из которых:
- 89 626, 71 рублей - задолженность по основному долгу;
- 40 745, 66 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В силу статьи 98 ГПК РФ с Косяковой Е.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 807,45 руб. в связи с изменением взыскиваемой суммы процентов за пользование кредитом.
Руководствуясь частью 1 статьи 232.1, статьями 328, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья
определил:
решение Шилкинского районного суда Забайкальского края от 28 ноября 2018 года в части общей суммы взыскания, размера взыскания процентов и госпошлины изменить.
В абзаце втором резолютивной части решения указать о взыскании с Косяковой Е. В. задолженность в размере 130 372, 37 руб., из которых: 89 626, 71 руб. - задолженность по основному долгу; 40 745, 66 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами.
В абзаце третьем резолютивной части указать о взыскании с Косяковой Е. В. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 807,45 руб.
В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья Михеев С.Н.
<данные изъяты>
<данные изъяты>


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка