Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 августа 2021 года Дело N 33-18775/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего <ФИО>8,

судей: <ФИО>2, <ФИО>3,

при помощнике <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Банк Уралсиб" к Палашкину П.В., Палашкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество

по апелляционной жалобе Палашкина П.В. на решение Славянского городского суда Краснодарского края от 9 февраля 2021 г.,

заслушав доклад судьи <ФИО>8 об обстоятельствах дела,

установила:

ПАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к <ФИО>7, <ФИО>6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что <Дата ...> между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и <ФИО>5 заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <...>. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по <Дата ...> включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 13,75 % годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно условиям договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения <ФИО>7 в собственность недвижимого имущества. Кредит заемщик получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: 353560, Краснодарский край, <Адрес...>, Ленина, <Адрес...>, количество комнат: 2, кадастровый . Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН на <ФИО>7 Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским ордером. Квартира, приобретенная в период брака с <Дата ...> является общей совместной собственностью супругов. Супруга ответчика - <ФИО>6 является залогодателем. Имеется согласие супруги от <Дата ...> на заключение договора купли-продажи и ипотеки. Права Банка, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством. Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО "Банк Уралсиб". Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику <Дата ...> уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В последующем <Дата ...> в ПАО "Банк Уралсиб" поступило предложение <ФИО>7 о заключении кредитного договора. Принято решение об акцепте - уведомление -<...> от <Дата ...> о зачислении денежных средств. Согласно п. 2.2. предложения - кредитный договор -N83/06396 между Банком и <ФИО>7 считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком предоставлен <ФИО>7 кредит в размере <...> руб. <ФИО>7 обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <...> % годовых в сроки, установленные в уведомлении. Ответчик нарушал сроки возврата кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в пользу банка с <ФИО>7 задолженность по кредитному договору -R03/00406 от <Дата ...> задолженность в размере 1 <...>. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <...> руб. Взыскать в пользу банка с <ФИО>7 задолженность по кредитному договору - от <Дата ...> в размере <...> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами <...> руб. Взыскать с <ФИО>7 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб. С <ФИО>7 и <ФИО>6 по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество <...> руб.

Решением Славянского городского суда Краснодарского края от <Дата ...> удовлетворены исковые требования ПАО "Банк Уралсиб" к <ФИО>7, <ФИО>6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

Суд взыскал с <ФИО>7 в пользу истца задолженность по кредитному договору N <...>

В апелляционной жалобе <ФИО>7 просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что признал иск, не зная о том, что снова примирится с женой, настоящим решением ущемляются права его семьи.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании почтовой корреспонденции о получении сторонами судебного вызова.

При таких обстоятельствах, с учетом положений части 1 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со ст. 327 и ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Пунктами 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Как следует из материалов дела, <Дата ...> между ПАО "Банк Уралсиб" и <ФИО>7 заключен кредитный договор <...> о предоставлении кредита для приобретения в собственность недвижимого имущества в размере <...> руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика сроком возврата по <Дата ...> включительно, ответчик взял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <...> % годовых.

По договору купли-продажи ответчик <ФИО>7 приобрел объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, <Адрес...>, кадастровый .

<ФИО>6 в момент заключения договора купли-продажи являлась супругой ответчика <ФИО>7 В материалах дела представлено согласие супруги от <Дата ...> на заключение договора купли-продажи и ипотеки.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРН право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за <ФИО>7

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) данную квартиру.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислив ответчику на банковский счет средства в размере <...> руб.

Согласно п. 1.3 договора купли-продажи квартиры определена ее стоимость по цене <...> руб.

В силу п. 1.11 договора права кредитора, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, удостоверяются закладной.

Согласно представленной закладной от <Дата ...> обращение взыскания на предмет залога (квартиру), являющуюся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленным действующим законодательством. Пунктом 5 закладной установлена рыночная стоимость заложенного имущества в размере <...>.

Из материалов дела усматривается, что в судебном заседании суда первой инстанции стороны согласились со стоимостью заложенного имущества в размере <...> руб.

В нарушение условий кредитного договора заемщик <ФИО>7 не выполняет своих обязательств, график платежей не соблюдает, задолженность не погашает.

Банком направлено <ФИО>7 требование по кредитному договору<...>, которое осталось без удовлетворения.

В материалы дела предоставлен расчетом задолженности, по состоянию на <Дата ...>, включающим в себя сумму по кредиту 1 <...>. за нарушение оплаты процентов.

<Дата ...> в банк поступило предложение <ФИО>7 о заключении кредитного договора. Принято решение об акцепте - уведомление -N83/06396 от <Дата ...> о зачислении денежных средств.

Согласно п. 2.2. предложения - кредитный договор <...> между Банком и <ФИО>7 считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком предоставлен <ФИО>7 кредит в размере <...>.

Факт зачисления денежных средств на счет <ФИО>7 п. 3.2 подтверждается выпиской по счету <...>

Ответчик <ФИО>7 обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <...> % годовых в сроки, установленные в уведомлении.

Ответчик нарушал сроки возврата кредита и процентов.

В силу пункта 6.1 кредитного договора, в связи с образованием просроченной задолженности, ПАО "Банк Уралсиб" направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начислении процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

До настоящего времени ответчиком указанное требование оставлено без ответа.

В материалы дела представлен расчетом задолженности, по состоянию на <Дата ...>, включающим в себя сумму по кредиту <...> за нарушение оплаты процентов.

Судебной коллегией указанный расчет проверен расчет и признан арифметически верным.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имел достаточно оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям ч. 1 ст. 50 Федерального закона от <Дата ...> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которой, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании спор относительно стоимости залогового имущества отсутствовал.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд первой инстанции при правильном применении положения п. 1 ст. 50 Федерального закона от <Дата ...> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которой, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов указанной квартиры, определив начальную стоимость ее реализации, установленный в п. 5 Закладной - 1 751 000 руб.

Доводы, указанные в апелляционной жалобе не опровергают выводы суда первой инстанции, не свидетельствуют о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого судебного решения, вынесенного в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения и с соблюдением норм процессуального закона.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Славянского городского суда Краснодарского края от <Дата ...> оставить без изменения, апелляционную жалобу <ФИО>7 - без удовлетворения.

Апелляционное определение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течении трех месяцев со дня его принятия в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение в окончательной форме изготовлено <Дата ...>

<...>