Дата принятия: 25 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1870/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 апреля 2019 года Дело N 33-1870/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Мартыновой Т.А.,
судей Черниковой О.Ф., Суркова Д.С.,
при секретаре Бакулевой О.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 25 апреля 2019 года дело по апелляционной жалобе Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, на решение Ленинского районного суда г.Кирова от 20 февраля 2019 года, которым постановлено:
Взыскать с Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в пользу АО КБ "Хлынов" задолженность по кредитному договору NN от 15.08.2015 г. в сумме 30948,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 19783,70 руб., задолженность по процентам в размере 9015,41 руб., задолженность по неустойке в размере 2149,46 руб.
Взыскать с Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в пользу АО КБ "Хлынов" проценты по ставке 33% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисляемые на основной долг за период с 18.01.2019 по день фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в пользу АО КБ "Хлынов" задолженность по кредитному договору NN от 01.04.2016 г. в сумме 8385,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 6303,57 руб., задолженность по процентам в размере 2081,73 руб.
Взыскать с Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в пользу АО КБ "Хлынов" проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на основной долг за период с 18.01.2019 по день фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Ковязиной Н.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, в пользу АО КБ "Хлынов" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1380,02 руб.
Заслушав доклад судьи Черниковой О.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО КБ "Хлынов" обратилось в суд с иском к Ковязиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика указав, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 01.04.2016 N N ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на потребительские цели под 17 % годовых, на срок до 01.10.2017. Пунктом 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, предусмотрено начисление процентов по ставке 35,5 % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.10.2017 составила 6 465,73 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых - 162,16 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 6 303,57 руб. На основании заявления на выпуск банковской карты от 15.08.2015 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от 15.08.2015 N N ФИО3 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., под 33% годовых, срок действия договора установлен до 15.08.2018. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил 13.09.2017. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита стороны предусмотрели обязанность заемщика уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.10.2017 составила 20593,57 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 33 % годовых - 805,36 руб., задолженность по уплате пени по ставке 20% годовых - 4,51 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 19 783,70 руб. Заемщик ФИО3 умер 15.10.2017. Возможным наследником заемщика является Ковязина Н.А. (супруга).
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО1., ФИО2. в лице законного представителя Ковязиной Н.А.
С учетом уточнения исковых требований АО КБ "Хлынов" просило суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору от 15.08.2015 N N по состоянию на 17.01.2019 в сумме 30948,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 19783,70 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 33% годовых в размере 9015,41 руб., задолженность по неустойке по ставке 20% годовых в размере 2149,46 руб.; проценты по ставке 33% годовых и неустойку по ставке 20% годовых, начисляемые на просроченный основной долг за период с 18.01.2019 по день фактического исполнения обязательств; задолженность по кредитному договору от 01.04.2016 N N по состоянию на 17.01.2019 в сумме 8385,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 6303,57 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 17% годовых в размере 89,56 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых в размере 1992,17 руб.; проценты по ставке 29% годовых, начисляемые на просроченный основной долг за период с 18.01.2019 по день фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1380,02 руб.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Ковязина Н.А., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить частично, обязать ее выплатить недоплаченные кредиты и проценты на момент смерти заемщика (по 15.10.2017), в остальной части в удовлетворении исковых требований отказать. Полагает, что суд должен был удовлетворить требования Банка о взыскании задолженности по уплате процентов и пени по договорам, образовавшейся на день открытия наследства, то есть до 29.11.2017, взыскание процентов и пени за пределами указанного срока считает незаконным. Указывает, что она не в состоянии выплатить задолженность по кредитным договорам в том объеме, в котором требует Банк, поскольку у нее на иждивении находятся трое несовершеннолетних дочерей.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции Ковязина Н.А. поддержала доводы жалобы.
Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.
Проверив материалы дела, выслушав апеллянта, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Поскольку оснований для проверки законности решения в полном объеме в настоящем случае не усматривается, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.327.1 ГПК РФ, проверяет законность и обоснованность решения лишь в оспариваемой части, исходя из доводов, изложенных в жалобе.
Согласно ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.04.2016 между АО КБ "Хлынов" и ФИО3 заключен кредитный договор N N, по которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 50 000 руб. под 17 % годовых, сроком до 01.10.2017 (л.д.7-8).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 29% годовых.
В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.
Также судом установлено, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 15.08.2015 и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от 15.08.2015 N N ФИО3 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 руб., под 33% годовых, сроком действия договора до 15.08.2018.
В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена Заемщиком в установленные сроки на картсчет, выносится на счета просроченной задолженности.
Заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки до даты погашения задолженности.
ФИО3., <дата> года рождения, уроженец <адрес>, умер <дата> (л.д.58).
На имущество ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону жене Ковязиной Н.А. и дочерям ФИО1, ФИО2, по 1/3 доли каждому в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, в праве собственности на транспортное средство марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, VIN N.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от 28.04.2018 N N кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 15.10.2017 составляет 618905,93 руб. (л.д.76).
Согласно заключению ООО от 18.01.2018 N 001-Н/2018 рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, 2001 года выпуска, VIN N, по состоянию на 15.10.2017 (день смерти наследодателя ФИО3.) составляет 20000 руб. (л.д.77).
После смерти ФИО3 обязательства по кредитным договорам не исполнялись. По состоянию на 17.01.2019 сумма задолженности по договору потребительского кредита от 01.04.2016 N N составляет 8385,30 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 6303,57 руб., задолженность по процентам в размере 2081,73 руб.; сумма общей задолженности по кредитному договору от 15.08.2015 N N составляет 30948,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 19783,70 руб., задолженность по процентам в размере 9015,41 руб., задолженность по неустойке в размере 2149,46 руб. (л.д.134-137).
Представленный истцом расчет задолженности не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Разрешая спор, исходя из представленных по делу доказательств, руководствуясь ст.309, 310, 418, 434, 438, 809-811, 819, 850, 861, 1112, 1113, 1175, 1152, 1153 ГК РФ, с учетом разъяснений п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", принимая во внимание, что обязательство ФИО3, возникшее из заключенных между ним и истцом кредитных договоров, вошло в наследственную массу и, соответственно, перешло к его наследникам Ковязиной Н.А., ФИО1., ФИО2., стоимость принятого ими наследственного имущества превышает сумму задолженности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что указанная задолженность в солидарном порядке должна быть взыскана с наследников ФИО3 Судебные расходы возложены на ответчиков.
Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает.
Факты предоставления кредитов, ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в жалобе не оспариваются.
Доводы жалобы ответчика о незаконности начисления процентов и пени на сумму долга после смерти заемщика являются несостоятельными и основаны на неверном толковании заявителем норм материального права.
Согласно положениям ст.408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика и переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из представленного истцом расчета, в период с 16.10.2017 по 16.04.2018, необходимый для принятия наследства, начисление процентов производилось банком в соответствии с условиями кредитных договоров, без применения штрафных санкций (л.д.134-137).
При таких обстоятельствах задолженность по процентам за пользование кредитами, начисленным после смерти заемщика, а также неустойка взысканы судом с ответчика правомерно.
Доводы жалобы Ковязиной Н.А. об отсутствии возможности оплатить задолженность в связи с нахождением на ее иждивении несовершеннолетних детей правового значения в данном случае не имеют и отмену постановленного судом решения не влекут.
Каких-либо иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
В части взыскания основного долга по договорам, судебных расходов решение суда не обжалуется.
Судебная коллегия находит, что суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона, влекущих отмену или изменение решения, судебной коллегией не установлено.
Поскольку выводы суда соответствуют материалам дела и требованиям закона, оснований для удовлетворения жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г.Кирова от 20 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
